Osnove zdravstvenega zavarovanja

Opomba:Nekateri deli zakona o dostopni oskrbi ("Obamacare") se spreminjajo ali odpravljajo z vladnimi politikami in zakoni. Verjetno se bodo nekatera pravila in predpisi, ki vplivajo na trg zdravstvenega zavarovanja, sčasoma spreminjali. Če želite biti na tekočem z Obamacare in drugimi vprašanji zdravstvenega zavarovanja, obiščite healthcare.gov in spletno stran urada zdravstvenega pooblaščenca v vaši državi.

Premije, soplačuje, odbitki, v omrežju, izven omrežja-dobrodošli v svetu zdravstvenega zavarovanja. Mislili ste, da je napredno računanje zmedeno.

Kaj točno je zdravstveno zavarovanje?

Zdravstveno zavarovanje je načrt, ki ga ljudje kupijo v zameno za kritje vseh vrst zdravstvene oskrbe. Večina načrtov zajema imenovanja zdravnikov, obiski urgenc, bolnišnično bivanje, in zdravila.

Ideja zavarovanja je preprosta:zdravstvena oskrba je lahko draga. Večina ljudi tega ne more plačati iz svojega žepa. Če pa se zbere skupina ljudi, in vsaka oseba vsak mesec plača določen znesek (ne glede na to, ali takrat potrebuje zdravniško oskrbo ali ne), tveganje je razporejeno po celotni skupini. Vsaka oseba je zaščitena pred visokimi stroški zdravstvenega varstva, ker breme delijo mnogi.

Ali ga res potrebujem?

Si mlad, v telovadnici preživite več časa kot olimpijski športnik, redko dobiš kaj hujšega od prehlada, in vaši stari starši še vedno brcajo pri 99. Zakaj bi se trudili porabiti denar za zavarovanje? Ali ni velika verjetnost, da nikoli ne boste resno zboleli?

Upamo. Toda vsak dan, na tisoče popolnoma zdravih ljudi zlomi kosti, potrebujete šive, v prometne nesreče, ugotoviti, da imajo bolezni, ali pa jim rečejo, da potrebujejo operacijo.

Morda nikoli ne boste eden izmed njih. Kaj pa, če ste? Zdravstveni računi zaradi manjše prometne nesreče vam lahko pokvarijo finance. Huda bolezen lahko izbriše prihranke vaše družine. Zavarovanje je lahko drago, če pa ga nimate, bi to lahko stalo veliko več.

Zdravstveno zavarovanje je zdaj potrebno za vse v Združenih državah. Ljudje, ki nimajo zavarovanja, morajo vsako leto plačati kazni, ki se podražijo. Starši vas lahko obdržijo na družinskem načrtu, dokler ne dopolnite 26 let. zdravstveno zavarovanje boste morali dobiti sami ali prek službe.

V REDU, Mogoče ga res potrebujem. Kako ga lahko dobim?

Obstaja veliko različnih načinov nakupa zdravstvenega zavarovanja, stroški in koristi pa se med seboj zelo razlikujejo. Morali boste videti, katere možnosti so vam na voljo, glede na vaše zdravstvene potrebe, starost, in status delovnega mesta. Verjetno boste morali prečkati veliko zdravstvenih zabav, tudi.

Nekaj ​​načinov za zavarovanje:

  • Načrt staršev. V Združenih državah, otroci lahko ostanejo na zdravstvenem zavarovanju svojih staršev do 26. leta. To velja, tudi če ste poročeni, živeti nekje drugje, in imeti službo.
  • COBRA. COBRA je okrajšava za Zakon o konsolidiranem omnibusnem proračunskem usklajevanju iz leta 1985. Zasnovan je tako, da varuje ljudi pred izgubo zdravstvenega zavarovanja, saj jim omogoča, da še naprej kupujejo svoj trenutni zdravstveni načrt za omejen čas. COBRA je namenjena zaščiti ljudi pred nenadno izgubo zdravstvenega zavarovanja.
  • Kratkoročna politika. Številne zavarovalnice vam omogočajo kratkoročni nakup, ali "študent, "zavarovalne police za premostitev vrzeli med šolo in prvo zaposlitvijo. Ti načrti so podobni COBRA, čeprav so običajno bolj osnovne in cenovno dostopne.
  • Načrti delodajalcev. Na ta način večina ljudi v Združenih državah pridobi zdravstveno zavarovanje. Običajno je tudi najcenejša možnost, saj delodajalci pogosto pomagajo pri plačilu dela zavarovanja. Nekateri delodajalci ponujajo zdravstveno zavarovanje na prvi delovni dan. Drugi vas lahko najprej pripeljejo do dela (30, 60, ali 90 dni).
  • Posamezna politika. Samostojni nakup zdravstvenega zavarovanja je lahko dražja možnost kot deljenje tveganja z večjo skupino ljudi (na primer z drugimi študenti, zaposleni, itd.). Morda boste morali plačati več, če menite, da obstaja večje tveganje - na primer če naredite karkoli, kar vpliva na vaše zdravje, kot kajenje.
  • Trg zdravstvenega zavarovanja. Ta možnost omogoča ljudem, ki morajo sami kupiti zdravstveno zavarovanje, da izberejo najboljše zavarovanje, ki ustreza njihovim potrebam. Včasih se imenuje tudi a Borza zdravstvenega zavarovanja .
  • Subvencioniran državni program. Če ste mlajši od 19 let, nezavarovani, in je vaš družinski dohodek pod določeno stopnjo, državno pomoč boste morda lahko dobili prek programa, imenovanega SCHIP (državni program zdravstvenega zavarovanja otrok). Ugodnosti se od države do države razlikujejo, zato se boste morali obrniti na ministrstvo za zdravje in socialne zadeve svoje države.
  • Medicaid. Medicaid včasih imenujejo tudi "medicinska pomoč". Gre za drugo vrsto zdravstvenega zavarovanja, ki ga financira država, in je na voljo le nekaterim ljudem, kot odrasli z nizkimi dohodki in invalidi. Preverite, ali ste upravičeni do programa Medicaid v državnem ministrstvu za zdravje in človeški razvoj (HHD).

Druga stran

Kaj če imam zdravstvene težave?

Če ste živeli z boleznijo, na primer astmo ali sladkorno bolezen, zavarovalnice temu rečejo " že obstoječe stanje . "Zavarovalnice zaradi obstoječega stanja ne smejo nikomur več zavrniti kritja.

Kakšno zavarovanje potrebujem?

Vsak zavarovalni načrt je drugačen, ko gre za kritje, kaj ni, in koliko stanejo stvari Ugotoviti, katera je prava za vas, je nekoliko uravnoteženo:želite dobiti največ koristi za najmanj stroške.

Začnite tako, da si ogledate vse dele načrta, ne samo cena, ki jo plačate. Na primer, načrt z nizko mesečno ni nujno najcenejše-vaše soplačilo je lahko zelo visoko ali pa boste za svoje recepte plačali več. Če nimate zdravstvenih težav, to je lahko v redu Če pa pogosto obiskujete zdravnika ali redno jemljete zdravila na recept, dražji načrt, ki pokriva več stroškov za obisk zdravnika ali recept, se lahko dejansko izkaže za cenejšega.

Prav tako boste morali preveriti, ali vaš načrt zajema stvari, ki so za vas pomembne. Na primer, mnogi načrti ne zajemajo stvari, kot so zobozdravstvena ali vidna nega, svetovanja, ali alternativne terapije, kot sta kiropraktika ali akupunktura.

Trije glavni načrti, med katerimi boste verjetno morali izbrati, so:odškodninski načrti, upravljani načrti oskrbe, ali zdravstvenih načrtov, ki jih vodijo potrošniki.

Odškodninski načrti

Imenujejo se tudi odškodninski načrti pristojbina za storitev ali povračilo stroškov načrte. S takšnim načrtom se lahko kadar koli obrnete na katerega koli zdravnika, ki ga želite. Zdravniku plačate neposredno, nato pa zahtevek pošljete zavarovalnici. Družba vam povrne del skupnih stroškov. (Na primer, če je vaš zdravnik zaračunal 100 USD, lahko dobite 80%, ali 80 dolarjev, nazaj.)

Odškodninski načrti praviloma ne plačujejo preventivne oskrbe, kot letni fizični izpiti. Ker vam ponujajo največ izbire, mesečna premija je običajno višja od drugih vrst zdravstvenih načrtov.

Upravljani načrti oskrbe

Ko zavarovanje dobite pri delodajalcu, pogosto gre za načrt vodene oskrbe. Z nadzorovano nego, zdravstvena zavarovalnica sklene pogodbo z nekaterimi izvajalci zdravstvenih storitev, bolnišnice, in laboratorijev za nego svojih članov po nižjih stroških.

Štiri osnovne vrste načrtov vodene oskrbe so:

  1. HMO (Organizacija za vzdrževanje zdravja). Ko se pridružite HMO, izberete a zdravnik primarne zdravstvene oskrbe . Ta zdravnik usklajuje vso vašo zdravstveno oskrbo, od letnih zdravniških pregledov do hospitalizacij. Čeprav je doplačilo za te storitve običajno precej nizko, kompromis je, da lahko uporabljate le zdravnike in bolnišnice, ki jih vaš načrt odobri. Prav tako ne morete videti nobenega specialista brez pisne napotnice.
  2. PPO (prednostna organizacija ponudnikov). PPO je kot HMO, le z večjo prilagodljivostjo. Namesto da bi izbrali zdravnika primarne zdravstvene oskrbe, lahko obiščete katerega koli zdravnika, ki ga želite. Vendar pa če izberete zdravnika, ki sodeluje pri vašem načrtu, plačali boste manj.
  3. POS (servisna točka). Z načrtom POS, na splošno za večino oskrbe izberete zdravnika v omrežju, lahko pa greste zunaj omrežja, če morate k specialistu. Če greste iz omrežja, boste morda morali plačati več.
  4. EPO (organizacija izključnih ponudnikov). EPO je kot PPO, manjša je le mreža sodelujočih zdravnikov.

Zdravstveni načrt, ki ga vodijo potrošniki (CDHP)

Ta vrsta načrta je dokaj nova. Omogoča vam, da na posebnem varčevalnem računu za zdravstveno zavarovanje odložite določeno količino denarja. Vi ste odgovorni za to, kako porabite ta denar za kritje stroškov zdravstvenega varstva. Vendar pa odbitek, ki ga morate doseči, je običajno višji kot pri drugih vrstah načrtov.

Morda se vam zdi nenavadno kupiti nekaj, kar morda nikoli ne boste potrebovali. Zato pomislite na zdravstveno zavarovanje kot na naložbo v svoj mir. Ker duševni mir pomeni manj stresa, takoj boste začeli uživati ​​zdravstvene nagrade!

Previous:

Next: