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Repagando seu Empréstimo Estudantil

Repagando seu Empréstimo Estudantil

Cofrinho

Seu filho pode consolidar seus vários empréstimos para que sejam tratados como se ele tivesse apenas um empréstimo pendente. Isso significa que ele fará apenas um pagamento mensal em vez de pagamentos mensais em cada empréstimo que contraiu.

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Seu filho pode deduzir os juros que paga no empréstimo estudantil na declaração de imposto de renda. Essa dedução fiscal reduz seu custo real para quitar o empréstimo porque o governo federal está, na prática, subsidiando seus juros na medida do benefício de sua dedução fiscal (ele economiza alguns impostos que teria que pagar deduzindo seu pagamento de juros).

Conseguir o empréstimo é apenas metade da equação. O empréstimo também deve ser pago em algum momento, a menos que seu filho se qualifique para algum perdão ou quitação de dívida (explicado mais adiante).

Geralmente, um empréstimo estudantil federal é pago em parcelas mensais fixas de pelo menos US$ 50 por mês por um período fixo (até 10 anos). O tempo que seu filho tem para pagar o empréstimo depende de quanto ela pegou emprestado. Obviamente, quanto menor o período de pagamento, menores serão seus pagamentos totais de juros. Ela sempre tem a opção de pagar o empréstimo mais rapidamente, ou quitá-lo integralmente, quando quiser. Isso limitará seus pagamentos totais de juros.

Ela pode ser elegível para um plano de pagamento estendido que pode lhe dar até 30 anos para pagar. Embora os pagamentos mensais sejam menores nessa alternativa, o total de juros será maior.

Ela também pode optar por um plano de pagamento graduado, sob o qual os pagamentos aumentam a cada dois anos. Presumivelmente, como os pagamentos começam pequenos, sua capacidade de ganho aumentada ao longo dos anos tornará fácil gerenciar os aumentos de pagamento à medida que surgirem.

Também existe um plano de pagamento contingente à renda que modifica os pagamentos exigidos de acordo com sua renda a cada ano, por até 25 anos. Se ainda houver principal não pago ao final de 25 anos, ele é perdoado (mas essa quitação é tratada como renda para o mutuário, resultando em impostos de renda sobre o valor perdoado).

Seu filho pode mudar de plano de pagamento se as circunstâncias justificarem uma mudança.

Em vez de pagar o empréstimo, seu filho pode ser elegível para ter parte ou todo ele perdoado, de modo que não precise pagá-lo. Se ela realizar certos trabalhos em certos locais, pode se qualificar para quitação de dívida. Por exemplo, se ela concordar em ensinar em uma reserva indígena por um certo período ou fornecer enfermagem em uma área economicamente deprimida, não terá que pagar seus empréstimos estudantis. Além disso, diferentemente da maioria dos outros perdões de dívida, esse perdão não é tratado como renda sobre a qual ela teria que pagar impostos.

Existe uma maneira de você pegar dinheiro emprestado para ajudar seu filho e reduzir seus custos de pagamento. Procure um empréstimo que será vendido à Student Loan Marketing Association (Sallie Mae, para abreviar). A Sallie Mae recompensa aqueles que fazem pagamentos pontuais. Se você fizer isso pelos primeiros 24 meses, todo o custo de originação do empréstimo, exceto US$ 250, é reembolsado. Se fizer por 48 meses, a taxa de juros cobrada para o período restante é reduzida em 2 pontos percentuais. Também permita que os créditos debitem sua conta bancária para pagamento neste caso, e você receberá uma redução imediata de 0,25% na taxa de juros. Você pode encontrar um banco local oferecendo empréstimos vendidos à Sallie Mae ligando para 800-891-1387.