• Baby's
• Gezinsvorming
• Kinderen
• Algemeen ouderschap
• Pasgeborenen
• Tieners
• Peuters
• Zwangerschap

Wat je moet weten over levensverzekering als je een baby verwacht

Als je een baby verwacht, is zoiets als een levensverzekering waarschijnlijk niet precies op je radar. Immers, je hebt genoeg directe levensveranderingen om over na te denken en grote gebeurtenissen om te plannen (zoals, ehm, bevallen en een baby welkom heten!). Niet alleen dat, maar de meeste van ons denken niet graag over dingen als levensverzekering, omdat het overwegen wat er met ons gezin gebeurt als we sterven, een ongemakkelijke gedachte is.

Toch is levensverzekering iets wat we allemaal moeten overwegen, en het worden van ouder van een klein nieuw mens is een heel goed moment om dit te doen. Een levensverzekering hebben – die garandeert dat je gezin een financieel kussen heeft als je overlijdt – geeft een enorm gevoel van zekerheid. En, in tegenstelling tot wat je misschien dacht, is levensverzekering doorgaans goedkoop en makkelijk af te sluiten.

Wat is een levensverzekering?

Hoe een levensverzekering werkt is best simpel. Je sluit een polis af, meestal via een onafhankelijke verzekeraar of via je werkgever. Elke maand betaal je een premie om de verzekering actief te houden. Bij afsluiten kies je een begunstigde, meestal je partner, die het verzekeringsbedrag ontvangt als je overlijdt.

Wie moet een levensverzekering afsluiten?

Veel mensen denken dat levensverzekering alleen voor werkzame mensen is, maar dat klopt niet, zeker niet als je ouder bent van kinderen die van je afhankelijk zijn en dat de komende 18+ jaar zullen zijn.

Als je kijkt naar de financiële samenstelling van je huishouden, reken dan met het volledige plaatje. Als jij en je partner allebei werken, wil je zorgen dat elk van jullie financiële bijdragen gedekt is als een van jullie overlijdt voordat de kinderen uit huis zijn.

Maar zelfs als een van jullie deeltijds werkt of van plan is om thuisblijvende ouder te worden zodra de baby er is, heb je een levensverzekering nodig. Hier is waarom: de kinderopvang die een thuisblijvende ouder biedt, heeft eigenlijk een prijs, hoewel de meeste van ons dat niet zo zien. Als je overlijdt terwijl je kinderen nog kinderopvang nodig hebben, moet je partner waarschijnlijk betalen voor buitenshuis kinderopvang – wat duur kan worden.

Daarom wordt meestal aanbevolen dat beide ouders een levensverzekering afsluiten, niet alleen de werkende ouder.

Levensverzekering is niet alleen voor gehuwde paren. Enkelouders kunnen ook een levensverzekering afsluiten. Wie noemen als begunstigde in dat geval? Je kunt je kind noemen, maar verzekeraars mogen geen uitkeringen direct aan minderjarigen betalen. Je moet dan een curator aanwijzen die het geld voor je kind beheert en de rest overmaakt wanneer je kind volwassen wordt.

Hoeveel levensverzekering heb ik nodig?

Levensverzekeringsuitkeringen bedoelen meestal om inkomen te vervangen dat je zou hebben bijgedragen aan je gezin als je niet was overleden. Dus bij het bepalen van het bedrag reken je dingen als:

• Je maandelijkse financiële bijdrage aan het gezin (als je thuisblijvende ouder bent of van plan bent dat te worden, bereken hoeveel kinderopvang nodig zou zijn om het werk dat je doet te vervangen).
• Hoeveel je verwacht te sparen voor de opleiding en studiekosten van je kinderen.
• Andere kosten die je verwacht terwijl je kinderen nog van je afhankelijk zijn, zoals kampkosten, bijles, hobby's, enz.
• Meeste mensen tellen successierechten en begrafenkosten op bij hun berekening.
• Je kunt ook dingen als potentiële salarisverhogingen berekenen, en economische inflatie in rekening brengen ten opzichte van je rekeningen en andere uitgaven.

Welk type levensverzekering heb ik nodig?

Over het algemeen zijn er twee soorten levensverzekeringen: termijnlevensverzekering en blijvende levensverzekering. Meeste gezonde jongere ouders kiezen voor termijnlevensverzekering, omdat het doorgaans goedkoper is dan blijvende levensverzekering. En omdat je je in dit geval richt op een vaste periode waarin je kinderen financiële steun nodig hebben (zeg, hun eerste 18-22 jaar), kan het afsluiten van een verzekering met een vervaldatum zinvol zijn voor je gezin.

Termijnlevensverzekering vs. Blijvende levensverzekering

Termijnlevensverzekering:

• Is tijdelijk en dekt alleen een vast aantal jaren.
• Meeste termijnen zijn 10-, 20-, of 30-jarig.
• Als je overlijdt vóór het einde van de termijn, ontvangt je begunstigde de uitkering.

Blijvende levensverzekering:

• Blijvende levensverzekering duurt een leven lang.
• Blijvende levensverzekering is meestal duurder dan termijnlevensverzekering.
• Je begunstigden ontvangen een uitkering wanneer je overlijdt, maar er is ook een 'waardeopbouw' aan het bedrag gekoppeld, en je kunt er tegen lenen als nodig.

Kosten van levensverzekering

Meesten die een termijnlevensverzekering afsluiten, merken dat de polissen eigenlijk veel betaalbaarder zijn dan verwacht. Als je onder de 40 bent (premies stijgen met leeftijd, dus het is slim om een plan af te sluiten als je in je 20s of 30s bent!) en in goede gezondheid bent, is de kans klein dat je een bedrag betaalt dat de bank breekt.

Meesten die levensverzekering afsluiten, betalen een premie van ongeveer €100–€550 per jaar, wat neerkomt op een relatief lage maandelijkse fee.

Hoe vind ik een levensverzekering?

Meeste mensen sluiten levensverzekering af via hun werkgever. In sommige gevallen kun je verzekering voor zowel jezelf als je partner via je werkgever afsluiten. Je kunt ook levensverzekering afsluiten via een verzekeringsmakelaar, via een beroepsorganisatie waar je lid van bent, of een maatschappelijke organisatie. Veteranen kunnen misschien levensverzekering afsluiten via het VA-levenverzekeringsprogramma.

Bij het overwegen waar je je levensverzekering koopt, houd rekening met:

• Controleer of de verzekeringsmaatschappij gelicenseerd is en gedekt is door het waarborgfonds van je staat. Dit zorgt ervoor dat je staat je uitkering dekt als de verzekeringsmaatschappij failliet gaat of in default raakt.
• Onderzoek de klachten over het bedrijf, en verkrijg hun kredietratings.
• Lees reviews van klanten en vraag vrienden en familie om persoonlijke ervaringen.
• Lees het volledige beleid van je verzekeringsmaatschappij en zorg dat je alle voorwaarden begrijpt. Je moet de polis binnen 60 dagen na afsluiten ontvangen.
• Vertrouw je instinkt: als het beleid en de tarieven van het bedrijf te mooi lijken om waar te zijn, zijn ze dat waarschijnlijk ook.

Wanneer een levensverzekering afsluiten?

Hoed eerder je je levensverzekering afsluit, hoe beter, want naarmate je ouder wordt, stijgen de premies. Veel gezinnen kiezen ervoor om levensverzekering af te sluiten tijdens de zwangerschap, zodat ze de rust hebben dat hun kind vanaf de geboorte beschermd is. Bovendien zal de kraamtijd een drukke periode zijn, en het is slim om het afsluiten van de levensverzekering van de lijst te halen terwijl je de tijd hebt.

Als je al een levensverzekering hebt, wil je misschien overwegen of je aanpassingen moet maken aan je polis, inclusief het bedrag, nu je een kind toevoegt. Neem contact op met je levensverzekeringsmaatschappij voor meer informatie.

Je baby toevoegen aan je ziektekostenverzekering

Nu je verzekering in je gedachten hebt, vraag je je waarschijnlijk ook hoe je je baby toevoegt aan je ziektekostenverzekering. Dat is ook iets wat zinvol is om te overwegen tijdens de zwangerschap.

Hier is een kort overzicht van wat je moet weten:

• Neem contact op met je ziektekostenverzekeraar vóór de geboorte van je baby om hun protocollen te begrijpen voor het toevoegen van je baby aan je verzekering.
• Als je ziektekostenverzekering via je werk hebt, moet je contact opnemen met je HR-afdeling voor meer informatie over het inschrijven van je kind.
• Na de geboorte van je baby moet je de geboorteakte van je baby (en waarschijnlijk ook hun burgerservicenummer) leveren om ze aan je verzekering toe te voegen.
• Geen zorgen – als je kind medische aandacht nodig heeft voordat ze 'officieel' op je verzekering staan, zijn ze gedekt, omdat de dekking retroactief begint op de geboortedatum.

Een woord van Verywell

Voordat je een gezin startte, kon je er misschien mee doorheen komen zonder veel over levensverzekering na te denken. Maar zodra ouderschap in het beeld komt, is levensverzekering zeker iets wat je sterk wilt overwegen. Immers, het leven gaat niet altijd zoals gepland, maar voorzien in onze kinderen is iets waar we nooit risico's mee willen nemen.

Weten dat je kinderen financieel voorzien zullen zijn als er iets met jou of je partner gebeurt, kan enorm geruststellend zijn. Meesten zien levensverzekering als dit grote, eng ding met veel bureaucratie, maar de waarheid is: het is makkelijk af te sluiten, en de kosten zijn niet belemmerend voor de meeste gezinnen.

Kijk er zo tegen aan: De maandelijkse kosten van levensverzekering voor de meeste van ons is gelijk aan een paar fancy koffietjes of een of twee keer thuisbezorgd eten. Maar de rust die zoiets als levensverzekering je kan geven – en het echte voordeel dat het voor je gezin kan hebben als er iets catastrofaals gebeurt – is werkelijk onbetaalbaar.