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Come parlare con i genitori anziani di chi eredita cosa nel testamento

Jenna ha detto che non pensava fosse possibile sentirsi peggio di come già si sentiva dopo la morte di sua madre, ma la conversazione con il suo fratellino, Robert, sulla divisione dell'eredità è stata devastante. Aveva sempre pensato che fosse chiaro che i gioielli di sua madre sarebbero andati a lei come unica figlia, ma improvvisamente lui voleva la sua «quota». Non era l'unica cosa su cui litigavano, ma anni dopo, era il litigio che ricordava e vedeva come la ragione per cui non gli aveva parlato in cinque anni.

La maggior parte dei genitori — e dei figli adulti — preferirebbero evitare disaccordi e sentimenti feriti riguardo agli oggetti ereditati, e il modo migliore per farlo è attraverso un testamento dettagliato. Ma come è possibile chiedere ciò che si vuole senza sembrare macabri, o peggio, avidi?

Siate gentili

Anche se potreste preoccuparvi di chi avrà la porcellana della mamma, tormentarla su cosa succede dopo la sua morte non è il modo per risolvere la questione.

«I membri della famiglia devono essere sensibili alle emozioni che accompagnano la conversazione», ha detto Lakelyn Hogan, gerontologa e sostenitrice dei caregiver presso Home Instead Senior Care in Nebraska.

Parlatene prima di una crisi di salute

Assicuratevi di agire ora, mentre vostro genitore è ancora relativamente in salute e non sotto pressione.

«Quando c'è una crisi di salute, le conversazioni tendono a essere affrettate e non fatte con la stessa finezza», ha detto Jennifer L. FitzPatrick, istruttrice di gerontologia per la John Hopkins University e autrice di «Cruising Through Caregiving: Reducing the Stress of Caring for Your Loved One». «Può essere molto minaccioso per la persona che sta vivendo il problema di salute. Spesso, quella persona diventa ansiosa che si presupponga che stia morendo imminentemente, che sia vero o no».

Non date per scontato di essere ripagati

Avete prestato ai vostri genitori anziani un po' di contanti pensando di rivederli quando l'eredità sarà sistemata? O magari gli avete fatto regali costosi e non vi dispiacerebbe riaverli un giorno. Non date per scontato che tornino a voi, ha detto Patrick Simasko, avvocato specializzato in diritto degli anziani e specialista in preservazione del patrimonio presso Simasko Law in Michigan.

«Spesso c'è mancata comunicazione e disinformazione tra figli e varie persone coinvolte che assumono di avere diritto a certe cose», ha detto Simasko. «Per esempio, a volte i figli che fanno regali ai loro genitori viventi pensano che quei regali appartengano a loro quando i genitori muoiono. Non è così».

Il vostro genitore potrebbe scegliere di rigirare il regalo a un parente che ritiene bisognoso o magari a un ente di beneficenza.

«I vostri genitori possono fare quello che vogliono con il loro patrimonio», ha detto Simasko.

Usate la regola 40/70

Quando i vostri genitori raggiungono i 70 anni (o voi raggiungete i 40), è probabilmente un buon momento per parlare di scelte di fine vita.

«L'età di 70 anni è un'età generale in cui gli anziani dovrebbero considerare di parlare ai loro figli dei loro desideri», ha detto Hogan. «Ovviamente, questa conversazione può avvenire prima, e prima è meglio. Il motivo per cui questo è così importante è perché spesso gli anziani sono generalmente ancora in buona salute a 70 anni e hanno la capacità mentale di esprimere i loro desideri. Conoscere i desideri di un anziano in anticipo può far risparmiare ai figli adulti tempo e notevole stress se dovesse verificarsi una crisi».

Fatene uno sforzo di squadra

Se avete fratelli, potrebbe essere un buon momento per chiamarli.

«È efficace se più di una persona fa parte del processo di incoraggiare il proprio caro anziano a prendere decisioni», ha detto FitzPatrick. «Per esempio, se ci sono diversi figli adulti, funziona meglio quando tutti sono d'accordo nell'incoraggiare papà a far conoscere i suoi desideri».

Contattate anche professionisti che potrebbero avere influenza su mamma e papà.

«Spesso un medico può aiutare spiegando quanto siano importanti le direttive anticipate», ha detto FitzPatrick. «A volte un leader spirituale (se la persona anziana è religiosa) può aiutare, pure. I leader spirituali sono spesso molto bravi ad aiutare la persona a considerare l'eredità (eredità di famiglia, dove vanno gli oggetti) e possono condividere storie di sfide che i membri della famiglia hanno quando non ci sono istruzioni chiare. Spesso questo sarà il catalizzatore per qualcuno che mette i desideri per iscritto — non volendo lasciare caos e confusione per figli adulti e nipoti».

Sappiate che potreste doverlo rifare

Se la vita si complica, sarà probabilmente necessario rivedere l'argomento anche dopo che pensate che sia stato messo a letto.

«È importante tenere a mente che questo non è un argomento che dovrebbe essere discusso solo una volta a 70 anni», ha detto Hogan. «È bene mantenere aperte le linee di comunicazione, specialmente se le circostanze della vita cambiano. Per esempio, se un coniuge muore ed era elencato come Procura (POA) per il coniuge superstite, la famiglia vorrebbe rivedere la conversazione per assicurarsi che i documenti siano aggiornati con una nuova POA, e poi controllare con il coniuge superstite per vedere se ha cambiamenti ai suoi desideri di fine vita».

Non cercate di risolvere tutto in una volta

Potreste voler chiudere questa conversazione scomoda, ma non aspettatevi che sia una tantum.

«Molto raramente tutto questo viene fatto in una conversazione», ha detto FitzPatrick. «Prima, siate preparati che la prima volta che questi argomenti vengono introdotti, la persona anziana è improbabile che si impegni in qualsiasi piano. Spesso ci vogliono pazienza e persistenza per far prendere qualsiasi di queste decisioni. Quindi credo che i figli adulti o altri membri della famiglia debbano ricordarsi che la prima conversazione potrebbe non portare a nessuna azione, ma continuate».

Cercate di tirarlo fuori organicamente

FitzPatrick ha suggerito di parlare non delle scelte del vostro caro anziano, ma delle vostre.

«Adoro quando i membri della famiglia affrontano l'argomento nel contesto dei loro stessi desideri», ha detto. «Per esempio, quando una figlia di 50 anni dice a sua madre che sta lasciando certi mobili o gioielli alle sue stesse figlie, apre una discussione naturale. Trovo che queste discussioni siano molto più facili da gestire per una persona anziana quando non la facciamo riguardare il loro "essere vecchi" o in cattiva salute. È tipicamente meglio accolto quando la discussione ruota attorno al fatto che tutti moriremo».

Usate un metodo che funziona per la vostra famiglia

Non vi sentite vincolati dalle vostre idee su come questo argomento dovrebbe essere gestito — ricordate come comunica la vostra famiglia e agite di conseguenza.

«Dipende davvero dalla vostra relazione», ha detto FitzPatrick. «In molte relazioni, potete essere diretti e i sentimenti non saranno feriti. Può aiutare usare l'umorismo, anche. In alcune relazioni, dire "Non dimenticare di lasciarmi quello nel testamento" con umorismo va bene. In altre relazioni, sarebbe offensivo. Conoscete il vostro caro. In altre relazioni, potrebbe avere senso sedersi per una discussione seria sul perché un particolare oggetto ha significato per voi. Spiegare il "perché" può essere importante per richiedere un particolare oggetto».

Potrebbero non dirvi cosa stanno pianificando

Anche se potreste essere sicuri di ottenere la casa di famiglia o altri oggetti di valore, ricordate che potreste non finire nel testamento per niente.

«I genitori che decidono di dare tutto il loro patrimonio a enti di beneficenza invece che ai membri della famiglia non sono una situazione molto comune», ha detto Simasko.

Potrebbe sorprendervi sapere che i genitori che escludono i membri della famiglia dai loro testamenti possono essere consigliati a farlo da consulenti finanziari.

«Se state pianificando di dare tutto il vostro patrimonio a un ente di beneficenza, è meglio non dire ai vostri familiari di questa scelta che avete fatto», ha detto Simasko. «Se lo fate, date ai vostri familiari l'opportunità di assediarvi e pressionarvi».

Durante la vostra conversazione con i vostri cari, potrebbe emergere che intendono diseredare specifici membri della famiglia. Così non vi ritroverete a cercare di rispondere a domande difficili, raccomandate un testamento etico.

«Un testamento etico non ha valore legale vincolante ma è una dichiarazione o filosofia riguardo a cosa state facendo e perché lo state facendo», ha detto Simasko. «Lasciare una spiegazione in un testamento etico può dare all'individuo diseredato un po' di sollievo e chiusura alla situazione».

Siate persistenti

Se il vostro caro si rifiuta di discutere l'argomento per qualsiasi ragione, potrebbe dover rimanere irrisolto — ma questo non significa che dovreste abbandonare l'argomento se è importante per voi.

«Se un genitore è irremovibile che non ne discuterà, la cosa migliore da fare è essere pazienti e persistenti», ha detto FitzPatrick. «Ma in definitiva questa persona è un adulto. Alcuni genitori non faranno mai preparativi in anticipo. Tutto quello che possiamo fare è incoraggiare e persuadere quella persona a prendere decisioni sulla loro salute, soldi, e proprietà così conosciamo i loro desideri».