• Babák
• Családalapítás
• Gyermekek
• Általános szülői tudnivalók
• Újszülöttek
• Tinédzserek
• Kisgyermekek
• Terhesség

A pénzügyi minták 7 éves korra kialakulnak – mit kell és mit nem kell megtanítanod a gyerekeidnek

A pénzügyi minták 7 éves korra kialakulnak – mit kell és mit nem kell megtanítanod a gyerekeidnek

Bár nehéz elképzelni, a gyerekeink egész életen át tartó pénzügyi mintázatai és szokásaik nagy része az általános iskolában alakul ki. Igen, kb. a második osztályra vagy 7 éves korra, amikor még a iskolai szendvicseiket csomagoljuk és rajzfilmeket nézünk velük, a gyerekeink megalkották a gondolkodási folyamatok nagy részét, ami később felnőttként befolyásolja a pénzügyi képességeiket.

A Cambridge-i Egyetem egy tanulmánya, a „Habit Formation and Learning in Young Children” (Szokásformálódás és tanulás kicsi gyerekeknél) alátámasztja ezt, elmagyarázva, hogy a később pénzügyi viselkedéshez kapcsolódó alapvető fogalmak – mint a költségvetés, a halogatott elégedettség és a takarékosság – általában már meglévők.

Ugyanez a Cambridge-i tanulmány továbbá elmagyarázza, hogy minden gyerek fejlődése és tanulása rendkívül függ a fizikai és társadalmi környezettől, amelyben élnek, megjegyezve, hogy „a gyerekek, lényegében társadalmi tanulók lévén, könnyedén átveszik a kulturális gyakorlatokat és fokozatosan assimilizálják az értékeket, attitűdöket, szabványokat, normákat, tudást és viselkedéseket, amelyek hozzájárulnak a pénzügyi életképességhez és jólétéhez.”

Fordítás: a gyerekek megfigyelik a pénzügyi viselkedésedet, mintázataidat és attitűdjeidet, és utánozással ulnak meg nagyon korai korban. A társadalmi kontextus is formálja a gazdasági meggyőződéseket, attitűdöket és értékeket, ami különböző tudási szinteket és pénzügyi viselkedést eredményez.

Bár nem is kellene hírnek lenni, hogy szülőkként lényegében a következő generációt készítjük fel a pénzügyek kezelésére, még mindig ijesztő tény, hogy a gyereked pénzügyi gondolkodásmódja ennyire korán jön létre – és nehéz azt megváltoztatni, ha egyszer kialakult.

Ez sok a szülőnek. De a jó hír: a szilárd, alapvető pénzügyi szokások beépítése kicsi gyerekekbe viszonylag egyszerű – sőt, szórakoztató is lehet, attól függően, hogyan közelítesz hozzá. Pénzügyi szakértők lebontják, mit jelent ez a szülők mindennapi gyakorlatában, és hogyan neveljünk pénzügyileg okos és kompetens felnőtteket.

Az asztali beszélgetések számítanak

A legalaposabb szinten a gyerekek sokat tanulnak a személyi pénzügyekről és a pénzmenedzsment stílusokról csupán azzal, hogy meghallgatják a életükben lévő felnőttek beszélgetéseit. Bár a finom pontokat nem értik 5, 6 vagy 7 éves korban, az érzelmeket, amik a pénzbeszélgetésekhez kötődnek, és azt, hogyan érzik és viselkednek a felnőtték a pénz miatt, biztosan megérteszik. És itt a lényeg: végül ők is ugyanezeket az érzéseket és viselkedést tanulhatják meg a pénzügyi területen.

„Valóban, kicsi gyerekeknél sok dolog modellezés vagy asztali párbeszéd,” mondja Carrie Casden, pénzügyi kocsi, a Summit Financial alapítója a Parentsnak. „A szülők folyamatosan stresszesek vagy vitatkoznak a pénz miatt? 7 éves korban a gyerekek elkezdik megérteni az energét és a párbeszédet.”

Ez azt jelenti, hogy ne legyen több pénzvita a gyerekek előtt és ne legyen több pénzzel kapcsolatos stresszes beszélgetés? Valamilyen mértékig igen, ez lenne a cél.

„A szülők mindenféléről beszélnek, és nem gondolják, hogy a gyerekek hallják vagy megértenék,” mondja Casden. „A gyerekeitek hallgatnak. És sokkal okosabbak, mint aminek hiszünk. Ha nem a nyelv, amit értenek, az energia.”

Vittessétek át a helyes üzeneteket

A nehéz személyi pénzügyi beszélgetések elhalasztása addig, amíg a gyerekek nem hallgatnak, mellett Casden javasolja, hogy legyetek gondos azokról a beszélgetésekről, amiket kicsi gyerekekkel vezetetek a pénzről és a döntéseitekről, biztosítva, hogy a helyes típusú üzeneteket közvetítjétek.

„Az egyik nagy hiba, amit a szülők elkövetnek: ‚Nem veheted meg a teniszcipőt, mert nem engedjük meg’,” elmagyarázza Casden. „De az üzenet valójában ez lenne: ‚Nem így döntjük el a pénzünk költségét. Először a takarékosságot helyezzük elé.’ Vagy: ‚Nem akarunk túlfogyasztani.’ Azt akarjuk megtanítani a gyerekeinknek, hogy legyenek tudatában: a pénz nem végtelen erőforrás.”

Továbbá, az azt mondani: „Nem keresünk elég pénzt” valamiért, nagyon más üzenetet közvetít, mint „Nem így döntjük el a pénzünket” vagy „Nem hiszem, hogy ez jó érték.” Az első megközelítés a pénzügyi helyzeted felett valő irányítás hiányát jelzi, a második pedig azt, hogy a gondos pénzügyi döntések és választások vezethetnek a kívánt eredményhez.

„Bár érthető, hogy a pénz sokaknál szorongást kelthet, a választott nyelv úgy tűnik, mintha a költségvetés irányítana téged, nem fordítva, és kockázatod van, hogy a gyereked megtanulja a pénzt a stressz érzésével asszociálni,” mondja Brittney Castro, hiteles pénzügyi tervező a Mint pénzügyi platformnál, a Parentsnak.

Tedd a pénzt láthatóvá a mindennapokban

Minden technológia, fintech alkalmazás, és még a hitel- vagy bankkártyák miatt, amire a mindennapjainkban támaszkodunk, sok gyerek nem látja, hogy valós pénzt használnak vásárláshoz. Ez problémás lehet, és vezethet a dollár értékének nem megértéséhez, sőt, a tény teljes elidegenedéséhez, hogy valós pénzt használnak a fizetésre, ami végül katasztrofális lehet, ha felnőtté válnak anélkül, bármilyen értelmes pénzfogalom nélkül.

Ennek ellenére próbáld meg aktívan beszélni a rutin pénzügyi tranzakciókról, épp akkor, mikor megtörténnek, és használd őket kicsi, tanítható pillanatokként.

„Szokásba hozd, hogy hangosan magyarázd el a pillanatokat, például milyen kompromisszumokat kötsz a vásárláshoz, vagy mi az össz költség,” mondja Jennifer Seitz, hiteles pénzügyi nevelési oktató és a Greenlight, a gyerekek bankkártyájának tartalmi vezetője. „Azt megbeszélni, hogyan választod a legjobb árat a boltban, vagy spórolsz egy szórakoztató meglepetésre, mutatja nekik, hogy van egy fontos gondolkodási folyamat a pénzügyi döntések mögött, még ha nem is látják fizikai formában a költött pénzt.”

Az akciós termékek vásárlása egy másik értékes tanítható pillanat, mondja Casden. „Amikor a lányom kicsi volt, mindig az akciós rekeszre néztünk, és azt mondtam neki: ‚Csak tudd, ez a ruha most 30 dollár, de régen 100 dollárba került. Így sokat tudunk tenni a pénzünkkel, ha akciós ruha vásárlásával.’ Most a lányom nagyon jártas az akciós vásárlásban.”

Kicsi gyerekeknél elmagyarázhatod, hogy három játékot kaphatnak egy árért, ha akciós termékeket választanak.

A lényeg itt: a pénzügyi cselekvéseidet rendszeres részévé tedd a mindennapi beszélgetésnek, vedd ki az érzelmeket a beszélgetésből, és fókuszálj arra, hogyan használod a pénzt és milyen gondolkodási folyamat van mögötte, mondja Kari Lorz, hiteles pénzügyi nevelési oktató és a MoneyfortheMamas.com alapítója, a Parentsnak.

„Bevásárlás közben mondhatod: ‚Wow, a csirke héten remek áron van; vegyünk extra’,” mondja Lorz. „Vagy egy tavaszi nyaralás tervezésekor: ‚Most elkezdünk spórolni erre az utazásra, mert drága.’”

Ezek a beszélgetések könnyedek legyenek, semmi komoly, fűzi hozzá Lorz. Legyenek normál beszélgetési pontok, pont úgy, mint ha a vacsoráról beszélnétek.

Tudassátok a gyerekekkel, hogy spóroltok

A gyerekek korán rácsatlakoztatása a takarékosságra szintén fontos feladat a szülőknek, ami kritikus a pénzügyileg okos és sikeres felnőttekre neveltés szempontjából. Ez a lecke többféle módon megközelíthető, és egyik sem kell, hogy túl bonyolult legyen.

„A kulcs a kicsi gyerekeknek a takarékosság fontosságának és módjának megtanításában, hogy látható és konkrét legyen,” mondja Kelly Lannan, a Fidelity Investments felnőtt ügyfelek feletti senior vicepresidente. „Még 3-6 éves gyerekek is megérthetik a célkitűzést és a haladást felé, ha vizuálisan láthatják, ahogy történik.”

E célból elindulva adhatsz a gyereknek egy kis, rendszeres zsebpénzt, hogy megtanulja, hogyan kezelje a saját pénzét. Nem csak adj pénzt és menj el, hanem beszélgetés keretein belül, és kérdezd meg, mit szeretne végső soron tenni a pénzzel.

Fontold meg, hogy a pénzüket egy mancabőrbe tegyék, hogy lássák, ahogy a takarékosságuk növekszik, és hagyj, hogy valamit kicsit megvegyenek belőle. Ezek a lépések segítenek a gyerekekben korán beépíteni az elveket, amelyek később erős takarékossági szokások alapját képezik, mondja Lannan.

Bátorítsd a gyerekeket a költségvetés gyakorlására

A takarékosság megtanítása mellett a zsebpénz adása lehetőséget ad a gyerekeknek a költségvetés készítésére és a költés menedzselésére, ami sokkal hatásosabb, mint ha csak elmondod nekik a költségvetésről.

„A költségvetés készítésének megtanulása segít a gyerekeknek megkülönböztetni a szükségleteket a vágyaktól, és megakadályozhatja a zsebpénzükkel tett sajnálatos impulszus vásárlásokat,” elmagyarázza Castro. „Segíthetsz nekik felosztani a zsebpénzüket szükségletekre, vágyakra, takarékosságra és jótékonyságra, dedikált üvegekben vagy mancabőrökben. Így megtanulják, hogyan osszák fel a pénzüket az alapján, ami legfontosabb számukra éppen most. A költségvetés készítésének megtanítása segít más fontos életkészségek elsajátításában is, mint a véges erőforrások költségvetése.”

A lényeg

Mivel a gyerekek annyit tanulnak az életre a szülők viselkedésének modellezésével, döntő fontosságú, hogy korai korban mutassunk nekik egészséges pénzügyi szokásokat, és normalizáljuk a pénzügyi beszélgetéseket, miközben apró, emészthető, valós életbeli pillanatokra bontjuk a leckéket. De ami fontosabb: ha nem teszed ezt, valószínűleg keveset kapnak pozitív irányítást máshonnan.