Bár a fiad vagy lányod felelős a törlesztésekért, te megtérítheted őt. A fiatal főiskolai végzősek nagyobb valószínűséggel jogosultak a diákhitel kamatának levonására az éves jövedelmi adóból, mint a szülők.

Nézz túl a preferált listán. Ahhoz, hogy a hitel vásárlása kezelhetőbb legyen, sok iskola összeállít egy preferált hiteladók listáját. Az iskola fenntarthat egy listát a Stafford-hitelekhez, PLUS-hitelekhez, magán hitelekhez és konszolidációs hitelekhez. Az iskolák elvárják, hogy a legkedvezőbb kamatlábakat és/vagy ügyfélszolgálatot vagy más tényezőket kínáló hiteladókat válasszák.

Mostantól már érted, miért nem kell automatikusan feltételezni, hogy ezek a preferált listák csodás ajánlatokkal vannak tele. Kérd meg az iskola pénzügyi segély adminisztrátortól, miért került a hiteladó a listára, és használd ezeket a neveket csak kiindulópontként, mert bármelyik hiteladótól kölcsönözhetsz. Kérdezz a kamatlábakról, díjakról, ügyfélszolgálatról és bármilyen kamatláb kedvezményről. 2008 júliusától szövetségi előírások kötelezővé tették, hogy a főiskolák legalább három hiteladót tegyenek a preferált listára.

3. oldal

Értsd a szövetségi hitel különbségeket. Nem minden főiskola generál preferált listát, mert részeseket a közvetlen szövetségi hitel programnak. Yak. 20%-a az iskoláknak kínálja a diákoknak a szavaztatott szövetségi hiteket közvetlenül az Amerikai Oktatási Minisztériumtól a Szövetségi Közvetlen Diákhitel Programon keresztül. Minden más diák szavaztatott szövetségi hiteket kap magán hiteladók révén a Szövetségi Családi Neveltetési Hitel Programon keresztül.

Cselekvési terv

Mindig válassz szövetségi hiteket először, és kerüld a magán hiteleket.

A választásod egyszerű lesz, ha az iskola, amit látogatsz, csak a szövetségi közvetlen hitel programmal részt vesz. Ezeknél az iskoláknál egy hitelező opció van, ami ugyanez mindenki számára, aki így kölcsönöz. (Kb. 30%-a a közvetlen hitel iskoláknak is részt vesz a Szövetségi Családi Neveltetési Hitel Programban.) A közvetlen hitel program korai napjaiban sokkal több iskola vett részt, és ez a verseny aggasztotta a magán hiteladókat. A saját területük védelmében a külső hiteladókat kezdték ajánlani a kedvezményeket az iskoláknak, hogy elrettentsék őket a közvetlen programtól, és bejött. Ha egy iskola az FFEL programban van, a diákok számtalan pénzügyi intézménytől kölcsönözhetnek, amik a programban részesülnek.

A közvetlen hitelek 1990-es években váltak elérhetővé, amikor az elnök Bill Clinton és mások úgy véltek, hogy az adófizetőknek sok pénzt spórolna meg, ha a kormány közvetlenül adja a pénzt a diákoknak, közbeálló nélkül. A kormánynek többbe kerül, ha a diákok külső hiteladókról kölcsönöznek, de nyilvánvalóan a családok a saját költségeikre aggódnak, nem a szövetségi kormány pénzügyi problémáira.

Sok diák preferálhatja a közvetlen szövetségi hiteleket egy vonzó okból: Csak a közvetlen hitelek biztosítanak egy pénzügyi biztonsági klappt, ami lehetővé teszi a kisebb fizetésű karrierválasztó hitelvételőknek, hogy a jövedelmük alapján fizessenek havi törlesztést, ami az aranyat érheti.

Továbbá, az jövedelem-kontingens visszafizetés nevű funkció lehetővé teszi a havi törlesztések kiszámítását a hitel mérete, a volt diák fizetése és családmérete alapján. Ezek a hitelek nem húzódhatnak 25 éven túl, mert ha addigra nem fizették ki, az adósság törlésre kerül. Ha az adósság meg van szabadságra bocsátva, adót kell fizetned a mentesített összegre, de az messze van.

2009 júliusától azonban a Stafford-hitel és a Grad PLUS-hitel felvételői, ami kizárólag posztgraduális diákoknak van, választhatnak egy újabb opciót, az jövedelem-alapú visszafizetést. Míg ez hasonló a jövedelem-kontingens tervhez, az új alternatívával alacsonyabb havi törlesztések eredményesek. A jövedelem-alapú visszafizetést választva a hitelvételők korlátozzák a visszafizetéseiket az éves diszkrét jövedelmük 15%-ára, ami definiált, mint a módosított bruttó jövedelem túllépése a szegélyhatár 150%-án. Továbbá, a közvetlen hitel felvételők, akik legalább évtizedig teljes munkaidőben dolgoznak közszolgálati munkákban, megkapják a hitel törlését 10 év után. Más hitelvételők jogosultak a közszolgálati hiteltörlésre a hiteleik konszolidálásával a közvetlen hitel programba.

Bár a külső hiteladók is kínálhatnak jövedelem-alapú visszafizetést, nem tiszta, hányuk fogja. Ha egy magán hiteladó nem kínálja, a hitelvételő jogot kap egy szövetségi közvetlen konszolidációs hitel megszerzésére, alapul véve, hogy a hiteladója nem nyújtotta az új funkciót.

4. oldal

Értékeld a visszafizetési terveket. A diákhitelek általában néhány alternatívát kínálnak az adósság visszafizetésére. A hagyományos módszer megköveteli a hitelvételőtől, hogy azonnal kezdje el írni a csekkeket, amik lefedik a hitel tőkét és kamatát, miután a hitel elkészült. Ezzel az opcióval általában a legnižší kamatlábokat kapsz.

Egy másik alternatíva, hogy csak a kamatot fizeted a diploma megszerzéséig. A hitelvételők, akik a magasabb kamatokkal és díjakkal vannak terhelve, azok, akik elhalasztják a bármilyen fizetést a diploma megszerzéséig. A havi törlesztések is magasabbak lesznek, mert a nem fizetett kamat, ami felhalmozódott, visszakapcsolódik a hitelhez.

Legyen realista. Ez keményen hangozhat, de ha szociális munkás vagy festő akarsz lenni, valószínűleg nem kell annyit kölcsönöznöd, mint egy jövőbeli bőrgyógyász vagy befektetési bankár. Íme egy praktikus szabály: Ne kölcsönözz többet, mint a várt kezdőbéreid a diplomád után. Ha kétszeresénél többet kölcsönözöl a kezdőbéren, valószínűleg’extrém pénzügyi nehézségekbe fulladsz, és küzdesz a havi törlesztésekkel. Túl sok kölcsönvétel a neveltetéshez még veszélyesebb lehet azoknak a diákoknak, akik szakiskolába végződnek.