• Bebe
• Stvaranje obitelji
• Djeca
• Opće roditeljstvo
• Novorođenčad
• Tinejdžeri
• Mala djeca
• Trudnoća

Što treba znati o životnom osiguranju kada očekujete bebu

Ako očekujete bebu, nešto poput životnog osiguranja vjerojatno nije točno na vašem radaru. Napokon, imate puno trenutnih životnih promjena o kojima razmišljati i puno većih događaja za planirati (poput, ej, rađanja i dočekivanja bebe!). Ne samo to, većina nas ne voli razmišljati o stvarima poput životnog osiguranja, jer razmatranje onoga što bi se moglo dogoditi našim obiteljima ako umremo je netugodna misao.

Međutim, životno osiguranje je nešto što svi moramo razmotriti, a postajanje roditeljem malog novog čovjeka vrlo je dobar trenutak za to. Imajte životno osiguranje – koje jamči da vaša obitelj će imati financijsku sigurnosnu mrežu ako umrete – bit će vam dati ogromnu sigurnost. Pored toga, nasuprot onome što ste možda mislili, životno osiguranje je općenito jeftino i lako za dobiti.

Što je životno osiguranje?

Način na koji životno osiguranje radi je prilično jednostavan. Upišete se na policu, obično ili preko nezavisnog nositelja ili vašeg mjesta rada. Svaki mjesec plaćate premiju za održavanje osiguranja. Kad se upišete, odaberete beneficijenta, obično svog supruga, koji će primiti osiguranje u slučaju vaše smrti.

Tko bi trebao dobiti životno osiguranje?

Mnogi ljudi misle da je životno osiguranje samo za ljude koji su zaposleni, ali to nije slučaj, posebno kad ste roditelj koji ima djecu ovisnu o vama i bit će to narednih 18-plus godina.

Kad razmatrate financijski sastav svog doma, uzeti u obzir cijelu financijsku sliku. Ako i vi i vaš suprug radite, željet ćete osigurati da su vaši financijski doprinosi pokriveni ako jedan od vas umre prije nego vaša djeca napuste gnijezdo.

Ali čak i ako jedan od vas radi samo na poluvrijeme ili planira biti roditelj koji ostaje doma kada se beba rodí, vam treba životno osiguranje. Evo zašto: briga o djetetu koju roditelj koji ostaje doma pruža zapravo ima cijenu, iako većina nas ne razmišlja o tome na taj način. Ako biste umrli dok vaša djeca još uvijek trebaju brigu o djetetu, vaš suprug bi vjerojatno morao platiti vanjsku briž o djetetu – što može postati teško.

Zato se obično preporučuje da oba roditelja kupuju životno osiguranje, ne samo onaj koji radi.

Životno osiguranje nije samo za bračne parove. Samohrani roditelji također mogu kupiti životno osiguranje. Koga imenovati kao beneficijenta u ovom slučaju? Možete imenovati svoje dijete, ali osiguravajuća društva ne mogu isplatiti beneficije neposredno maloljetnicima. Dakle, u tom slučaju morate imenovati skrbnika, koji može rukovati novcem za vaše dijete i zatim prenijeti ostatak vašem djetetu kad postane punoljetno.

Koliko životnog osiguranja trebam?

Životno osiguranje beneficije su obično namijenjene zamjeni bilo kakvog dohotka koji biste doprinijeli vašoj obitelji da niste umrli. Dakle, kad razmatrate količinu životnog osiguranja koju želite kupiti, izračunate stvari poput:

• Vaši mjesečni obiteljski financijski doprinosi (ako ste roditelj koji ostaje doma ili planirate biti takav, možete izračunati koliko bi briga o djetetu bila potrebna da zamijeni posao koji radite).
• Koliko očekujete uštedjeti za obrazovanje i fakultet vaše djece.
• Ostali troškovi koje očekujete dok vaša djeca ostaju ovisna o vama, poput troškova za kamp, dodatne aktivnosti, itd.
• Većina ljudi dodaje poreze na nasljeđe i troškove sahrane u svoje izračune.
• Možda želite izračunati stvari poput potencijalnih povecanja plaće na poslu, i uzeti u obzir ekonomsku inflaciju u odnosu na vaše račune i druge troškove.

Kakvo životno osiguranje trebam?

Tipično, postoje dvije različite vrste životnog osiguranja: životno osiguranje na određeno vrijeme i stalno životno osiguranje. Većina zdravih mlađih roditelja kupuje životno osiguranje na određeno vrijeme, jer je općenito pristupačnije od stalnog životnog osiguranja. I jer ste u ovom slučaju fokusirani na određeno razdoblje kada vaša djeca trebaju financijsku podršku (recimo, njihove prve 18-22 godine), kupovina osiguranja s datumom isteka može imati smisla za vašu obitelj.

Životno osiguranje na određeno vrijeme vs. Stalno životno osiguranje

Životno osiguranje na određeno vrijeme:

• Je privremeno i pokriva samo određeni broj godina.
• Većina razdoblija je 10-, 20-, ili 30-godišnja.
• Ako umrete u bilo koje vrijeme prije nego isteče razdoblje, vaš beneficijent primit će vaš beneficijent u slučaju smrti.

Stalno životno osiguranje:

• Stalno životno osiguranje traje cijelim životom.
• Stalno životno osiguranje je obično skuplje od životnog osiguranja na određeno vrijeme.
• Vaši beneficijenti primaju isplatu kad umrete, ali postoji i „gotovina vrijednost“ dodijeljena tom iznosu, i vi možete pozajmiti protiv ovog iznosa ako je potrebno.

Troškovi životnog osiguranja

Većina nas koji se upiše na životno osiguranje na određeno vrijeme otkriva da su police zapravo mnogo pristupačnije nego što smo očekivali. Ako ste ispod otprilike 40 godina (cijene premija rastu kako starnete, pa je pametno kupiti plan kad ste u 20-ima ili 30-ima!) i ste u dobrom zdravlju, manje vjerojatno je da ćete platiti iznos koji lomi banku.

Većina nas koji kupuje životno osiguranje nalazi svoje premije između 100–550 USD godišnje, što iznosi relativno mali mjesečni trošak.

Kako pronaći životno osiguranje?

Većina ljudi kupuje životno osiguranje kroz svog poslodavca. U nekim slučajevima, možete kupiti osiguranje i za sebe i za svog supruga kroz poslodavca. Možete kupiti životno osiguranje i kroz osiguravajućeg agenta, kroz strukovnu organizaciju kojoj pripadaju, ili građansku organizaciju. Branitelji mogu kupiti životno osiguranje kroz VA program životnog osiguranja.

Kad razmatrate gdje kupiti vaše životno osiguranje, evo nekoliko stvari na koje treba paziti:

• Provjerite je li osiguravajuće društvo licencirano i pokriveno vašim državnim garancijskim fondom. To osigurava da će vaša država pokriti vaš beneficijent ako osiguravajuće društvo propadne ili zanemari obveze.
• Istražite žalbe na društvo, i dobijte njihove kreditne rejtinge.
• Čitajte recenzije kupaca i pitajte prijatelje i članove obitelji za lične recenzije.
• Pročitajte cijelu policu vašeg osiguravajućeg društva i osigurajte da razumijete sve uvjete police. Trebalo bi da primite policu unutar 60 dana od upisa.
• Povjerujte svom instinktu: ako politika i stope društva izgledaju previše dobro da bi bile istinite, vjerojatno su to.

Kada kupiti životno osiguranje

Čim prije kupite svoje životno osiguranje, bolje, jer kako starnete, stope životnog osiguranja rastu. Mnoge obitelji odluče kupiti životno osiguranje dok su trudni tako da imaju mir duše znajući da će njihovo dijete biti zaštićeno od rođenja. Pored toga, posporodni period bit će zauzeto vrijeme, i ima smisla odraditi kupnju životnog osiguranja s liste dok imate vrijeme.

Ako već imate životno osiguranje, možda želite razmotriti trebate li napraviti prilagodbe na svojoj polici, uključujući iznose beneficijenata, sada kad dodajete dijete u mješavinu. Možete kontaktirati svoje životno osiguravajuće društvo za više informacija o tome.

Dodavanje vaše bebe na vaše zdravstveno osiguranje

Kad imate osiguranje na umu, vjerojatno se pitate kako dodati vašu bebu na vaše zdravstveno osiguranje. To je također nešto što ima smisla razmotriti dok ste trudni.

Evo kratkog sažetka onoga što treba znati o tome:

• Trebalo bi da kontaktirate svoje zdravstveno osiguravajuće društvo prije rođenja bebe da razumijete njihove protokole za dodavanje bebe na vaše osiguranje.
• Ako dobivate zdravstveno osiguranje kroz posao, trebat ćete kontaktirati vaš odjel ljudskih resursa za više informacija o upisu vašeg djeteta.
• Nakon rođenja bebe, trebat ćete dostaviti rođni list bebe (i vjerojatno i njihov OIB) da bi bili dodani na vaše osiguranje.
• Ne brinite – ako vaše dijete treba medicinsku pažnju prije nego što su „zvanično“ na vašem osiguranju, bit će pokriveni, jer kako только njihovo pokriće počne, ono je retroaktivno na njihovo rođenje.

Riječ od Verywell

Prije nego ste započeli obitelj, možda ste uspjeli ne razmišljati puno o životnom osiguranju. Ali kad roditeljstvo uđe u sliku, životno osiguranje je definitivno nešto što ćete htjeti ozbiljno razmotriti. Napokon, život uvijek ne ide po planu, ali briga o našoj djeci nije nešto na čemu želimo riskirati.

Znajući da vaša djeca će biti financijski opskrbljena ako se bilo što dogodi vama ili vašem suprugu može biti iznimno uspokojujuće. Većina nas misli na životno osiguranje kao na ovu veliku strašnu stvar s puno birokracije, ali istina je, lako je upisati se, a trošak nije prohibitivan za većinu obitelji.

Razmislite ovako: Mjesečni trošak životnog osiguranja za većinu nas je ekvivalentan nekoliko fancy kava ili jedne ili dvije noći uzimanja hrane. Ali mir duše nešto poput životnog osiguranja može vam dati – i pravi beneficijent koji može imati za vašu obitelj ako se nešto katastrofalno dogodi – je zaista bezcjenjen.