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Comment enseigner l'argent aux enfants avant le lycée

Élever nos enfants pour qu'ils soient économes en argent est un élément essentiel de la parentalité. Les écoles, malheureusement, ne dispensent pas nécessairement une éducation suffisante sur ce front. Il y a peu de leçons enseignées dans la plupart des écoles K-12 sur la valeur d'un dollar, l'importance de l'épargne, comment freiner les achats impulsifs et comment établir (et respecter) un budget mensuel. En tant que parents, ce sont quelques-unes des leçons les plus importantes que nous devrions transmettre.

Mais quand devriez-vous commencer à fournir ces conseils financiers ? Les experts disent que l'éducation peut commencer dès l'âge de trois ans, moment auquel les enfants sont capables de saisir les concepts de base de l'argent. Et lorsque vos enfants atteindront l'école secondaire, ils devraient être sur la bonne voie en matière de littératie financière.

Besoin d'un peu d'aide pour démarrer ? Sans parler de la planification des étapes de cette éducation financière ? Voici quelques-unes des méthodes recommandées par les experts pour donner des leçons d'argent significatives aux enfants en pleine croissance avant le lycée.

Commencez à l'école maternelle par des leçons sur la gratification différée.

L'une des premières leçons, mais la plus importante, que vous puissiez enseigner à vos enfants est le concept de gratification différée. C'est une idée qui transmet également des messages sur la planification à l'avance et, par conséquent, sur la valeur de la maîtrise de soi, déclare l'experte en crédit à la consommation Tanya Peterson, vice-présidente de Freedom Financial Network.

"Le meilleur exemple ici est le test de la guimauve, une étude qui a été menée dans les années 1960 et des recherches toujours en cours aujourd'hui", a déclaré Peterson aux parents. . "Des enfants de quatre ans étaient assis seuls dans une pièce avec une guimauve. Ils pouvaient alors la manger, ou s'ils attendaient le retour du chercheur, ils pourraient en avoir deux guimauves au lieu d'une seule. Les résultats montrent que les enfants qui ont résisté - affichant le plus de maîtrise de soi - ont eu le plus de succès plus tard dans la vie."

Ce que cela signifie à propos de la responsabilité financière, c'est que le fait de pouvoir dire "non" et de comprendre les avantages d'une gratification différée peut aider à constituer une épargne à long terme et d'autres marqueurs de réussite financière.

Mais comment appliquer cette leçon si tôt dans la vie ? Pour les enfants d'âge préscolaire, cela peut impliquer de les aider à apprendre qu'ils peuvent attendent ce qu'ils veulent et peuvent accepter qu'on leur dise "non", dit Peterson.

Par exemple, au lieu d'être acheté un jouet chaque fois qu'ils le demandent, "peut-être qu'ils peuvent choisir un jouet pour leur anniversaire ou un autre jour spécial à l'avenir", explique Peterson.

Expliquer les concepts fondamentaux de l'argent à un jeune âge.

Il n'est pas rare que les parents évitent de parler de finances avec de jeunes enfants, soit parce qu'ils estiment que le sujet est encore trop avancé, soit par peur de devoir parler de l'état de leur propre situation financière.

"Bien que les parents ou les tuteurs ne veuillent peut-être pas effrayer ou frustrer leur enfant avec des vérités dures et des concepts difficiles, il est impératif de donner aux enfants une compréhension fondamentale de l'argent, afin qu'ils puissent acquérir des connaissances financières à l'âge adulte", a déclaré Erin Ellis, une spécialiste financière accréditée. conseiller à la Philadelphia Federal Credit Union (PFCU).

• Connexe : 10 leçons d'argent à enseigner à vos enfants avant qu'ils n'aient 10 ans

Les enfants peuvent commencer à comprendre l'idée de base de l'argent dès l'âge de trois ans, et les parents peuvent contribuer à cette compréhension en introduisant quelques leçons financières simples dans la vie quotidienne, ajoute Ellis. Ceux-ci peuvent inclure :

• Comment l'argent vous permet de payer des choses
  
• Décrire les différents types de monnaie et comment chaque type a sa propre valeur
  
• Fournir des exemples d'articles que vous pouvez acheter avec chaque pièce ou billet

• Partager que votre travail vous rapporte de l'argent en échange de vos compétences ou de vos services

• Si vous conservez la majeure partie de votre argent dans une banque ou une coopérative de crédit, expliquez comment vous protégez votre argent

• Expliquer pourquoi il est toujours important d'économiser

Impliquez les enfants dans le paiement des factures familiales et la gestion du budget.

Une autre façon de commencer à exposer les enfants en pleine croissance aux fondamentaux de l'argent est de s'asseoir avec eux et de passer en revue les factures mensuelles du ménage, explique Sandy Yong, auteur de The Money Master.

"Lorsque vous payez vos factures mensuelles, vous pouvez montrer à vos enfants combien il en coûte pour gérer un ménage", explique Yong aux parents. . Cette leçon peut inclure l'examen des paiements pour le chauffage, l'électricité, l'eau, les services de streaming, les abonnements, Internet et les factures de téléphone portable.

"Vous pouvez même travailler ensemble pour trouver des moyens de réduire vos factures d'électricité et de chauffage, et en faire un jeu amusant auquel toute la famille peut participer", poursuit Yong. Si des dépenses du ménage diminuent dans le cadre du jeu, vous pouvez même utiliser les économies réalisées pour récompenser la famille.

"Une fois que votre enfant comprend l'arithmétique de base, il possède les compétences de base dont il a besoin pour comprendre comment votre famille gère son argent", ajoute Melanie Hanson, rédactrice en chef d'EDI Refinance. "En examinant ensemble vos revenus et vos dépenses, vous pouvez leur donner une idée claire de la valeur de l'argent au-delà des prix des choses que les enfants pourraient vouloir, et les aider à comprendre les coûts associés à tout ce que vous faites."

Recherchez les moments de tous les jours pour poursuivre les conversations sur l'argent.

Engager votre enfant dans le paiement des factures ou les routines du budget familial ne devrait vraiment être que le début de la conversation.

Des études publiées au cours des 10 dernières années, notamment dans le Journal of Family and Economic Issues, montrent que lorsque les parents et les enfants discutent activement d'argent à la maison, les enfants sont plus susceptibles d'avoir des résultats financiers positifs dès le début de l'âge adulte. Les conversations régulières sont un élément important de la socialisation financière, déclare Jennifer Seitz, responsable du contenu pédagogique chez Greenlight et formatrice certifiée en éducation financière.

• Connexe : Enseigner l'argent aux enfants ::Un guide par âge

"Montrez à vos enfants toutes les façons pratiques dont l'argent est étroitement lié à la vie", dit Seitz aux parents.

Par exemple, cela peut consister à demander à votre enfant, lorsque vous passez à la caisse dans un magasin, s'il sait quel type de carte bancaire vous utilisez.

"S'il s'agit d'une carte de débit, vous pouvez expliquer comment la carte prélève de l'argent directement sur votre compte bancaire. Ou s'il s'agit d'une carte de crédit, précisez que le solde que vous devez sur une carte de crédit doit être payé chaque mois ou des intérêts seront dus ", poursuit Seitz. Le fait est que "ni l'une ni l'autre ne sont des cartes d'argent magiques, ce que mes enfants ont été déçus d'apprendre à un jeune âge", explique Seitz.

A utilisé l'allocation pour enseigner les décisions financières intelligentes.

Donner une allocation aux enfants est l'une des méthodes les plus populaires utilisées par les parents pour enseigner aux enfants des leçons d'argent. Souvent, le message est le suivant :effectuez des tâches ménagères et gagnez une allocation en retour.

Mais la psychologue du développement et éducatrice certifiée en vie familiale Kate Monahan, Ph.D. dit que ce n'est pas la meilleure façon de maximiser les opportunités éducatives associées à l'allocation lorsque vos enfants deviennent adolescents. Au lieu de cela, suggère-t-elle, l'allocation devrait être un cadeau financier hebdomadaire. à vos enfants adolescents.

"Offrir à votre enfant une allocation pour les tâches ménagères, c'est essayer d'établir une association entre le travail et l'argent. Ce n'est pas votre objectif ici", Monahan, auteur de How To Be A Relaxed Mom:The 3 Secrets To Avoid Modern Mom Stress And Raise Super enfant s, raconte Parents. "Le but d'une allocation est d'apprendre à votre enfant à prendre des décisions financières intelligentes. Pas de lui faire faire ses corvées."

Une réponse commune à la perspective surprenante offerte par Monahan est que dans le monde réel, la plupart d'entre nous doivent travailler pour gagner de l'argent, alors pourquoi les enfants devraient-ils simplement recevoir de l'argent ?

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La réponse de Monhan à cette objection :"Il s'agit d'utiliser une optique commerciale pour penser à l'argent, où le travail signifie de l'argent. Vous devez mettre une optique parentale, où l'argent signifie une chance d'enseigner à votre enfant", explique-t-elle.

Il n'y a rien de mal à ce que votre enfant fasse plus corvées pour gagner de l'argent supplémentaire, poursuit Monahan. Peut-être vont-ils au-delà de certaines tâches périodiquement pour gagner quelques dollars supplémentaires. Mais laissez-les conduire ce choix et cette idée, explique Monahan.

Les effets positifs de recevoir une allocation sur la capacité financière d'une personne sont amplifiés si cette allocation est associée à des instructions parentales sur les finances. Les étudiants les plus compétents sur le plan financier rapportent que leurs parents leur ont explicitement parlé de finances dès leur plus jeune âge, poursuit Monahan.

"Parler directement des cartes de crédit, du budget, des dettes, des prêts et de l'épargne est ce qui aide les enfants à développer des valeurs. Et associé à la possibilité de pratiquer ces compétences grâce à une allocation, les enfants peuvent développer de bonnes capacités financières", explique Monahan. "Il est intéressant de noter qu'apprendre par l'exemple en regardant les parents, sans avoir de conversation directe, ne semble pas avoir d'impact sur la façon dont un enfant comprend les finances. Un enseignement explicite sur l'argent permet aux enfants d'être mieux informés sur l'impact de leurs choix financiers."

Faites des économies d'argent une priorité

Au fur et à mesure que les enfants grandissent et commencent peut-être à gagner un salaire grâce à un travail à temps partiel, ou même à cette allocation de ménage, il est tentant de dépenser l'argent pour tout, des activités parascolaires aux derniers gadgets et activités à la mode de votre enfant. flux de médias sociaux. Mais apprendre à épargner judicieusement est une étape cruciale pour développer de bonnes habitudes financières.

"Vous pouvez encourager cette habitude dès le début en apprenant à votre enfant à mettre de côté une partie de son allocation pour une utilisation future", a déclaré Poulomi Damany, directeur général de Credit Karma money and tax, aux parents. "Il est encore plus important de souligner les avantages d'épargner avec votre adolescent, qui peut avoir des revenus à gérer."

Pour bien souligner l'importance de l'épargne, demandez à vos enfants d'établir des objectifs d'épargne. Sont-ils ou entrent-ils au lycée ? Peut-être travaillent-ils à obtenir leur permis de conduire, ou peut-être assisteront-ils bientôt à leur première danse à l'école. Ces jalons s'accompagnent souvent d'une sorte de pression financière, qu'il s'agisse d'acheter une voiture ou de faire des folies sur la robe de bal de leurs rêves.

"En les encourageant à économiser pour ces types d'achats, vous leur apprendrez la valeur de l'argent et les avantages tangibles qui en découlent", déclare Damany.

Aidez-les à créer leur propre budget

Après avoir couvert les bases de l'épargne et fixé des objectifs pour leur épargne, l'étape suivante consiste à apprendre aux enfants à établir leur propre budget.

"Un budget peut souvent sembler intimidant, mais il peut agir comme une étoile du Nord car ils économisent pour leurs jalons financiers", poursuit Damany, qui ajoute que si un budget semble trop intimidant pour votre enfant, recadrez la discussion en termes d'élaboration d'un plan. pour leur argent afin qu'ils le dépensent judicieusement.

"Ils peuvent rester basiques, en notant simplement l'argent qu'ils reçoivent de leurs emplois en ville ou à la maison, ainsi que toutes les dépenses prévues, comme l'essence ou les divertissements", explique Damany.

Augmentez la confiance de votre enfant en augmentant l'accès aux outils financiers

Au fur et à mesure que vos enfants grandissent et approchent de l'école secondaire, leurs connaissances et leurs connaissances financières devraient également augmenter. Mais une enquête récente menée par Capital One a révélé que seulement 15 % des 13 à 18 ans se sentent très confiants dans la façon dont ils gèrent l'argent. Tout comme pratiquer un sport ou apprendre à jouer d'un instrument, laisser les enfants s'entraîner et apprendre à prendre des décisions financières peut aider à accroître leur confiance et leurs compétences, dit Peter Boyer, vice-président directeur du marketing, de l'analyse et de la stratégie produit des banques de détail de Capital One.

"Alors qu'auparavant, les enfants gardaient leur allocation dans une tirelire, aujourd'hui, des produits comme [les comptes chèques spécifiques aux enfants] permettent aux enfants dès l'âge de huit ans d'accéder aux outils de la banque moderne", a déclaré Boyer aux parents.

Capital One fait partie de plusieurs institutions financières qui proposent un compte courant ou une carte de débit pour adolescents. Des options supplémentaires sont proposées par Chase, Step et Greenlight.

"Lorsque nous donnons aux enfants les moyens d'adopter de bonnes habitudes d'épargne et de dépenses, d'établir des objectifs à court et à long terme, et même de désigner leur argent comme « consommable » ou à « mettre de côté », nous construisons des enfants plus confiants financièrement qui grandissent pour devenir adultes avisés financièrement », explique Boyer.