Vaikka poikasi tai tyttäresi on vastaava maksuista, voit korvata lapsen. Nuoret kollegiaali-valmistuneet ovat todennäköisemmin kuin vanhemmat kelpaamaan opiskelijalaina-korkon vähennykseen vuosittaisista tuloveroistaan.

Katsokaa eteenpäin suosikkilistan. Lainojen shoppailemisen helpottamiseksi moni koulu koostaa suosikkilaina-antajien listan. Koulu voi ylläpitää lista lainanantajista Stafford-lainoille, PLUS-lainoille, yksityislainoille ja konsolidaatiolainoille. Koulujen odotetaan valitsevat lainanantajat näille listoille, jotka tarjoavat opiskelijoille parhaat ehdot korkoissa ja/tai asiakaspalvelussa tai muissa tekijöissä.

Nyt todennäköisesti ymmärrät, miksi et pidä automaattisesti olettaa, että nämä suosikkilistat on täynnä mahtavia tarjouksia. Kysy koulun rahoitusosaston ylläpitäjältä, miksi lainanantajat valikoituivat, ja käytä näitä nimiä vain aloituspisteenä, koska voit lainata keneltä tahansa. Haluat kysyä korkoja, maksuja, asiakaspalvelua ja korkoalennuksia. Heinäkuussa 2008 alkaen valtion säädökset alkoivat vaatia, että koulut asettavat vähintään kolme lainanantajaa suosikkilistoilleen.

Sivu 3

Ymmärrä valtionlainojen erot. Ei kaikki kollegiaali luo suosikkilistoja, koska ne osallistuvat suoraan valtionlainaohjelmaan. Noin 20 % kouluista tarjoaa opiskelijoilleen valtionvakuutettuja lainoja suoraan Yhdysvallat Opetusministeriön kautta Federal Direct Student Loan Program -ohjelmassa. Kaikki muut opiskelijat saavat valtionvakuutettuja lainoja yksityisiltä lainanantajilta Federal Family Education Loan Program -ohjelman kautta.

Toimintasuunnitelma

Valitse aina valtionlainat ensin ja välttää yksityislainat.

Valintasi on helppo, jos koulusi osallistuu vain valtion suoraan lainaohjelmaan. Näissä kouluissa on yksi laina-vaihtoehto, joka on sama kaikille, jotka lainavat tällä tavalla. (Noin 30 % suora laina -kouluista osallistuu myös Federal Family Education Loan Programiin.) Suoran lainaohjelman alkuaikoina monet enemmän kouluja osallistui, ja tämä kilpailli pelotti yksityiset lainanantajat. Suojellakseen maansa, ulkopuoliset lainanantajat alkoivat tarjota kouluille etuoikeuksia rohkaistakseen heitä välttämään suoran ohjelman, ja se onnistui. Jos koulu on FFEL-ohjelmassa, sen opiskelijat voivat lainata rahaa lukemattomilta rahoituslaitoksilta, jotka osallistuvat ohjelmaan.

Suorat lainat came available 1990-luvulla, kun presidentti Bill Clinton ja muut päättivät, että se säästäisi veronmaksajia paljon rahaa, jos hallinto lainaa rahaa opiskelijoille ilman välittämistä. Se maksaa hallinnolle enemmän, kun opiskelijat lainavat ulkopuolisilta lainanantajilta, mutta ilmeisesti perheet huolestuvat omista kustannuksistaan, ei valtionhallinnon taloudellisista ongelmista.

Monet opiskelijat saattavat suosia pysyä suorissa valtionlanoissa yleisestä syystä: Vain suorat lainat tarjoavat taloudellisen turvallisuusventtiilin, joka sallii alhaisempien palkkaisiin ammatteihin valinneiden lainaajien tehdä kuukausimaksut tulonsa perusteella, mikä voi olla sen arvoinen kultaa.

Lisäksi ominaisuus nimeltä tuloon perustuva takaisinmaksu sallii kuukausimaksut laskea lainan koon, entisen opiskelijan palkka ja perheen koko perusteella. Näitä lainoa ei voi vetää yli 25 vuotta, koska jos ne ei ole maksettu takaisin siihen mennessä, velka perutaan. Jos velka perutaan, sinun on maksettava tulovero perutetusta summasta, mutta se on selvästi kaukana.

Heinäkuussa 2009 kuitenkin Stafford-lainojen ja Grad PLUS-lainojen, jotka on tarkoitettu ainoastaan graduaatteille, lainaajat voivat valita uudemman ominaisuuden nimeltä tuloon perustuva takaisinmaksu. Vaikka se on samanlainen kuin tuloon perustuva suunnitelma, uusi vaihtoehto tuottaa alhaisempia kuukausimaksuja. Valitsemalla tuloon perustuvan takaisinmaksu, lainaajat rajoittavat takaisinmaksunsa 15 % vuosittaisesta discretionary-tulostaan, joka määritellään summalla, jolla muokattu bruttotulo ylittää 150 % köyhyysrajaa. Lisäksi suoran lainaohjelman lainaajat, jotka työskentelevät kokopäiväisesti vähintään vuosikymmenen julkisissa palveluissa, saavat lainansa perutetun 10 vuoden maksamisen jälkeen. Muut lainaajat voivat kelvata julkisen palvelun laina-peruutukseen konsolidoimalla lainansa suoraan lainaohjelmaan.

Vaikka ulkopuoliset lainanantajat voivat tarjota tuloon perustuvia takaisinmaksusuunnitelmia, on epäselvää, kuinka moni heistä tekee sen. Jos yksityinen lainanantaja ei tee sitä, lainaaja on oikeutettu saamaan valtion suoran konsolidaatiolainan perusteella, että hänen lainanantajansa ei tarjonnut uutta ominaisuutta.

Sivu 4

Arvioi takaisinmaksu suunnitelmat. Opiskelijalainat tarjoavat tyypillisesti useita vaihtoehtoja velan takaisinmaksuun. Perinteinen tapa vaatii lainaajan aloittamaan sekkien kirjoittamisen, jotka kattavat lainan päärähän ja korkon heti lainan tehtyä. Normaalisti tällä vaihtoehdolla saat alhaisimmat korkot.

Toinen vaihtoehto on pelkkä korkomaksut valmistumiseen asti. Lainaajat, jotka on sidottu korkeampiin korkoihin ja maksujen, ovat ne, jotka viivästyttävät maksamista mitään asti valmistumiseen. Kuukausimaksut ovat myös korkeammat, koska maksamaton korko, joka on kertynyt, tiputetaan takaisin lainaan.

Ole realistinen. Tämä saattaa kuulua julmalta, mutta jos tavoittelet sosiaalityöntekijäksi tai taiteilijaksi, et todennäköisesti pidä lainata yhtä paljon kuin tuleva iho-lääkäri tai sijoittaja. Tässä kätevä sääntö: Älä lainaa enempää kuin odotettu aloituspalkkasi valmistumisen jälkeen. Jos lainaat enemmän kuin kaksinkertaisen aloituspalkkasi, on todennäköistä, että olet äärimmäisessä taloudellisessa vaikeudessa ja kamppaileet kuukausimaksujen maksamisessa. Liian paljon lainaaminen koulutukseen voi olla jopa vaarallisempaa opiskelijoille, jotka päätyvät ammattikouluihin.