Τι πρέπει να γνωρίζετε για την ασφάλιση ζωής όταν περιμένετε μωρό

Αν περιμένετε μωρό, κάτι σαν ασφάλιση ζωής είναι πιθανώς όχι ακριβώς στο ράνταρ σας. Αφού, έχετε πολλές άμεσες αλλαγές ζωής για να σκεφτείτε και πολλά σημαντικά events να προγραμματίσετε (σαν, εεεε, η τοκετό και το καλωσόρισμα ενός μωρού!). Ούτε το ένα, αλλά οι περισσότεροι από εμάς δεν αρέσει να σκεφτόμαστε πράγματα σαν ασφάλιση ζωής, γιατί η εξέταση του τι μπορεί να συμβεί στις οικογένειές μας αν πεθάνουμε είναι ένα άνετο σκέψη.

Ωστόσο, η ασφάλιση ζωής είναι κάτι που όλοι πρέπει να εξετάσουμε, και το να γίνετε γονέας ενός μικρού νέου ανθρώπου είναι πολύ καλός καιρός να το κάνετε αυτό. Το να έχετε ασφάλιση ζωής—η οποία εγγυάται ότι η οικογένειά σας θα έχει ένα οικονομικό στρώμα ασφαλείας αν φύγετε τη ζωή—θα σας δώσει τεράστια αίσθηση ασφάλειας. Πлюς, αντίθετα με ό,τι μπορεί να φανταστείτε, η ασφάλιση ζωής είναι γενικά οικονομική και εύκολη να αποκτηθεί.

Τι είναι η ασφάλιση ζωής;

Ο τρόπος που δουλεύει η ασφάλιση ζωής είναι αρκετά απλός. Εγγραφείτε σε μια polis, συνήθως είτε μέσω ανεξάρτητου carrier είτε μέσω του τόπου εργασίας σας. Κάθε μήνα, πληρώνετε ένα premium για να διατηρήσετε την ασφάλιση. Όταν εγγράφεστε, επιλέγετε einen beneficiary, συνήθως τον σύζυγό σας, που θα λάβει το όφελος της ασφάλισης αν φύγετε τη ζωή.

Ποιος πρέπει να πάρει ασφάλιση ζωής;

Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι η ασφάλιση ζωής είναι μόνο για ανθρώπους που εργάζονται, αλλά αυτό δεν είναι το case, ειδικά όταν είστε γονέας που έχει παιδιά που εξαρτώνται από εσάς και θα το κάνουν για τα επόμενα 18+ χρόνια.

Ως εξετάζετε την οικονομική σύνθεση του σπιτιού σας, λάβετε υπόψη ολόκληρη την οικονομική εικόνα. Αν και εσείς και ο σύζυγός σας δουλεύετε, θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι η οικονομική συνεισφορά του καθενός από εσάς καλύπτεται αν ο ένας από εσάς φύγει τη ζωή πριν τα παιδιά φύγουν από το φτέρυγα.

Αλλά ακόμα και αν ο ένας από εσάς δουλεύει part-time μόνο ή σχεδιάζει να είναι stay-at-home γονέας μόλις γεννηθεί το μωρό σας, χρειάζεστε ασφάλιση ζωής. Εδώ είναι το γιατί: η παιδική φροντίδα που παρέχει ένας stay-at-home γονέας έχει πραγματικά ένα price tag, αν και οι περισσότεροι από εμάς δεν το σκεφτόμαστε έτσι. Αν φύγατε τη ζωή ενώ τα παιδιά σας ακόμα χρειάζονται παιδική φροντίδα, ο σύζυγός σας πιθανώς θα έπρεπε να πληρώσει για εξωτερική παιδική φροντίδα—η οποία μπορεί να γίνει βαρύ.

Ειδή είναι συνήθως συστημένο ότι αμφότεροι οι γονείς αγοράζουν ασφάλιση ζωής, όχι μόνο ο γονέας που δουλεύει.

Η ασφάλιση ζωής δεν είναι μόνο για παντρεμένους ζευγάρια, ούτε. Οι μονόγονοι γονείς μπορούν να αγοράσουν ασφάλιση ζωής επίσης. Ποιον να ονομάσετε ως beneficiary σε αυτή την περίπτωση; Λοιπόν, μπορείτε να ονομάσετε το παιδί σας, αλλά οι εταιρείες ασφάλισης ζωής δεν μπορούν να πληρώσουν οφέλη απευθείας σε ανήλικους. Έτσι θα χρειαστείτε να ονομάσετε έναν custodian σε αυτή την περίπτωση, που μπορεί να διαχειριστεί τα χρήματα για το παιδί σας και μετά να μεταφέρει το υπόλοιπο στο παιδί σας όταν φτάσει την ενηλικίωση.

Πόση ασφάλιση ζωής χρειάζομαι;

Τα οφέλη ασφάλισης ζωής συνήθως προορίζονται να χρησιμοποιηθούν για να αντικαταστήσουν τυχόν εισόδημα που θα συμβάλλατε στην οικογένειά σας αν δεν φεύγατε τη ζωή. Έτσι, καθώς εξετάζετε το ποσό ασφάλισης ζωής που θέλετε να αγοράσετε, υπολογίζετε πράγματα σαν:

  • Οι μηνιαίες οικογενειακές οικονομικές συνεισφορές σας (αν είστε stay-at-home γονέας ή σχεδιάζετε να γίνετε, μπορείτε να υπολογίσετε πόση παιδική φροντίδα θα χρειαζόταν για να αντικαταστήσετε τη δουλειά που κάνετε).
  • Πόσο αναμένετε να αποταμιάσετε για την εκπαίδευση και τα πανεπιστημιακά έξοδα των παιδιών σας.
  • Άλλα έξοδα που αναμένετε να προκύψουν όσο τα παιδιά σας παραμένουν εξαρτημένοι από εσάς, όπως τέλη καμπινών, έξοδα extracurricular δραστηριοτήτων, κ.λπ.
  • Οι περισσότεροι άνθρωποι προσθέτουν φόρους θανάτου και έξοδα κηδείας στους υπολογισμούς τους.
  • Μπορείτε επίσης να θέλετε να υπολογίσετε πράγματα σαν πιθανές αυξήσεις στη δουλειά, και να λογιστείτε την οικονομική inflation σε σχέση με τα χρέη σας και άλλα έξοδα.

Τι είδος ασφάλισης ζωής χρειάζομαι;

Συνήθως, υπάρχουν δύο διαφορετικά είδη ασφάλισης ζωής: term life insurance και permanent life insurance. Οι περισσότεροι υγιείς νεότεροι γονείς θα αγοράσουν term life insurance, καθώς είναι γενικά πιο προσιτή από την permanent life insurance. Και επειδή εστιάζετε σε αυτή την περίπτωση σε ένα ορισμένο χρονικό διάστημα όταν τα παιδιά σας θα χρειαστούν οικονομική υποστήριξη (π.χ., τα πρώτα 18-22 χρόνια τους), η αγορά ασφάλισης με ημερομηνία λήξης μπορεί να έχει νόημα για την οικογένειά σας.

Term Life Insurance vs. Permanent Life Insurance

Term Life Insurance:

  • Είναι προσωρινή και καλύπτει μόνο έναν ορισμένο αριθμό ετών.
  • Οι περισσότερες περιόδοι είναι 10-, 20-, ή 30-ετείς περιόδοι.
  • Αν φύγετε τη ζωή οποιαδήποτε στιγμή πριν λήξει ο όρος, ο beneficiary σας θα λάβει το death benefit σας.

Permanent Life Insurance:

  • Η permanent life insurance διαρκεί ολόκληρη τη ζωή.
  • Η permanent life insurance είναι συνήθως πιο ακριβή από την term life insurance.
  • Οι beneficiaries σας λαμβάνουν μια πληρωμή όταν φεύγετε τη ζωή, αλλά υπάρχει επίσης ένα «cash value» ανατεθειμένο στα χρήματα, και μπορείτε να δανειστείτε απέναντι σε αυτό το ποσό αν χρειαστεί.

Κόστη Ασφάλισης Ζωής

Οι περισσότεροι από εμάς που εγγραφόμαστε στην term life insurance βρίσκουμε ότι οι polis είναι πραγματικά πολύ πιο προσιτές από ό,τι περιμένουμε να είναι. Αν είστε κάτω από περίπου 40 ετών (οι τιμές premium ανεβαίνουν όσο γερνάτε, οπότε είναι σοφό να αγοράσετε ένα σχέδιο όταν είστε στη δεκαετία του '20 ή '30 σας!) και είστε καλή υγεία, είστε λιγότερο πιθανό να πληρώσετε ένα ποσό που σπάει την τράπεζα.

Οι περισσότεροι από εμάς που αγοράζουμε ασφάλιση ζωής βρίσκουμε τα premiums μας να είναι περίπου μεταξύ $100–$550 το χρόνο, što είναι ένα σχετικά μικρό μηνιαίο κόστος.

Πώς να βρω ασφάλιση ζωής;

Οι περισσότεροι άνθρωποι αγοράζουν ασφάλιση ζωής μέσω του εργοδότη τους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να αγοράσετε ασφάλιση για και τους δύο εσάς και τον σύζυγό σας μέσω του εργοδότη σας. Μπορείτε επίσης να αγοράσετε ασφάλιση ζωής μέσω ενός ασφαλιστικού πράκτορα, μέσω ενός επαγγελματικού οργανισμού στο οποίο ανήκετε, ή ενός πολιτικού οργανισμού. Οι veteran μπορούν να αγοράσουν ασφάλιση ζωής μέσω του προγράμματος ασφάλισης ζωής του VA.

Όσο εξετάζετε πού να αγοράσετε την ασφάλιση ζωής σας, εδώ είναι μερικά πράγματα να κρατήσετε υπόψη:

  • Ελέγξτε ότι η εταιρεία ασφάλισης είναι licensed και καλύπτεται από το guaranty fund της πολιτείας σας. Αυτό διασφαλίζει ότι η πολιτεία σας θα καλύψει το όφελο σας αν η εταιρεία ασφάλισης φύγει από την αγορά ή χρεωκοπήσει.
  • Ερευνήστε τις παραπομπές της εταιρείας, και λάβετε τα credit ratings τους.
  • Διαβάστε κριτικές από πελάτες και ρωτήστε φίλους και μέλη οικογένειας για προσωπικές κριτικές.
  • Διαβάστε ολόκληρη την polis της εταιρείας ασφάλισης σας και βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε όλους τους όρους της polis. Πρέπει να λάβετε την polis εντός 60 ημερών από την εγγραφή.
  • Πιστέψτε την instinct σας: αν οι polis και οι rates της εταιρείας φαίνονται too good to be true, πιθανώς είναι.

Πότε να αγοράσω ασφάλιση ζωής;

Чем по-рано купите вашу страховку на живот, тем лучше, потому что по мере того как вы стареете, ставки страховки на живот увеличиваются. Многие семьи выбирают покупать страховку на живот пока они беременны, чтобы у них было спокойствие, зная, что их ребенок будет защищен с рождения. Плюс, postpartum период будет занятой временем, и имеет смысл отменить покупку страховки на живот из списка, пока у вас есть время.

Αν έχετε ήδη ασφάλιση ζωής, μπορεί να θέλετε να εξετάσετε αν θα χρειαστεί να κάνετε προσαρμογές στην polis σας, συμπεριλαμβανομένων των ποσών οφέλους, τώρα που προσθέτετε ένα παιδί στο mix. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με την εταιρεία ασφάλισης ζωής σας για περισσότερες πληροφορίες για αυτό.

Προσθήκη Του Μωρού Σας Στη Χωρίς Ασφάλιση Υγείας

Όσο έχετε ασφάλιση στο μυαλό σας, πιθανώς θαρωτιέστε και πώς να προσθέσετε το μωρό σας στην ασφάλιση υγείας σας. Αυτό, επίσης, είναι κάτι που έχει νόημα να εξετάσετε όσο είστε έγκυος.

Εδώ είναι μια σύντομη σύνοψη του τι να γνωρίζετε για αυτό:

  • Πρέπει να επικοινωνήσετε με την εταιρεία ασφάλισης υγείας σας πριν γεννηθεί το μωρό σας για να κατανοήσετε τα protocols τους για την προσθήκη του μωρού σας στην ασφάλισή σας.
  • Αν έχετε ασφάλιση υγείας μέσω της δουλειάς σας, θα χρειαστεί να επικοινωνήσετε με το τμήμα human resources για περισσότερες πληροφορίες για την εγγραφή του παιδιού σας.
  • Μετά τη γέννα του μωρού σας, θα χρειαστεί να παρέχετε το πιστοποιητικό γέννησης του μωρού σας (και πιθανώς και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης τους) για να προστεθούν στην ασφάλισή σας.
  • Μην ανησυχείτε—αν το παιδί σας χρειάζεται ιατρική φροντίδα πριν είναι «απολύτως» στην ασφάλισή σας, θα καλυφθούν, γιατί μόλις ξεκινήσει η κάλυψή τους, είναι retroactive στη γέννησή τους.

Μια Λέξη Από τη Verywell

Πριν ξεκινήσετε μια οικογένεια, μπορεί να έχετε ξεφύγει με το να μην σκεφτόσατε πολύ για την ασφάλιση ζωής. Αλλά μόλις η γονιμότητα μπει στην εικόνα, η ασφάλιση ζωής είναι σίγουρα κάτι που θα θέλετε να εξετάσετε έντονα. Αφού, η ζωή δεν πηγαίνει πάντα όπως σχεδιάζεται, αλλά η πρόνοια για τα παιδιά μας δεν είναι κάτι που ποτέ θέλουμε να ρισκάρουμε.

Το να ξέρετε ότι τα παιδιά σας θα προνοηθούν οικονομικά αν συμβεί κάτι σε εσάς ή τον σύζυγό σας μπορεί να είναι εξαιρετικά ανακουφιστικό. Οι περισσότεροι από εμάς σκέφτεσαι την ασφάλιση ζωής ως αυτό το μεγάλο φρικτό πράγμα με έναν τόνο κόκκινη ταινία, αλλά η αλήθεια είναι, είναι εύκολο να εγγραφείτε, και το κόστος δεν είναι prohibitive για τις περισσότερες οικογένειες.

Σκεφτείτε το έτσι: Το μηνιαίο κόστος της ασφάλισης ζωής για τους περισσότερους από εμάς είναι ισοδύναμο με λίγες φανシー runs για καφέ ή μια ή δύο νύχτες take-out. Αλλά η ησυχία νου που κάτι σαν η ασφάλιση ζωής μπορεί να σας δώσει—και το πραγματικό όφελο που μπορεί να έχει στην οικογένειά σας αν συμβεί κάτι καταστροφικό—είναι αληθινά ανεκτίμητο.

Previous:

Next: