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Brauchen Sie eine Unfallversicherung für Haushaltsangestellte?

Wenn Sie eine Angestellte beschäftigen (wie Nanny, Haushälterin, Seniorenbetreuerin etc.), ist eine Unfallversicherung wie jede andere Versicherung – sie bietet Schutz für den unwahrscheinlichen Fall, dass Sie sie brauchen.

Man weiß nie, wann sich ein Mitarbeiter bei der Arbeit verletzt. Ihre Nanny könnte über ein Spielzeug stolpern und sich den Knöchel verstauchen. Ihre Haushälterin könnte die Treppe hinunterfallen. Ihre Betreuerin könnte sich beim Heben Ihrer Mutter aus dem Bett einen Muskel zerren. Die unangenehmen Möglichkeiten sind endlos.

Die Versicherung, die einen Haushaltsarbeitgeber typischerweise weniger als 1.000 $ pro Jahr kostet (in manchen Bundesstaaten weniger als 300 $ für einen Mitarbeiter), übernimmt 100 % der medizinischen Versorgung des Mitarbeiters bei Arbeitsunfall und einen Prozentsatz des entgangenen Lohns während der Genesung. Ohne Versicherung können diese Summen schnell in die Zehntausende Dollar gehen.

Das Care.com HomePay-Programm für Unfallversicherung, HomeStaff Protect, bietet kostenlose Angebote und Zugang zu einem top-bewerteten Versicherer für Familien.

Hier sind Antworten auf fünf häufige Fragen, die Familien zu dieser Versicherung haben.

1. Warum überhaupt?
   Nur etwa die Hälfte der US-Bundesstaaten schreibt Arbeitgebern eine Unfallversicherung vor. Daher denken viele: Wenn es nicht vorgeschrieben ist, brauche ich es wahrscheinlich nicht. Unfallversicherung schützt den Mitarbeiter, aber noch wichtiger: Sie ist finanzieller Schutz für den Arbeitgeber. Neben Leistungen für den Mitarbeiter ermöglicht eine Police dem Arbeitgeber, kurzfristige Ersatzhilfe zu finden. „Das Geld für entgangenen Lohn und medizinische Kosten kommt nicht aus Ihrer Tasche, wenn Sie eine Unfallversicherung haben“, sagt Tom Breedlove, Director von Care.com HomePay. „Stattdessen können Sie denselben Betrag, den Sie normalerweise Ihrer Betreuerin zahlen würden, beiseitelegen, um während ihrer Genesung qualifizierte Ersatzbetreuung zu finden.“
2. Wie melde ich mich an?
   Egal, was man Ihnen sagt: Unfallversicherung ist normalerweise nicht in einer Hausratversicherung enthalten (Kalifornien ist die häufigste Ausnahme). Als Arbeitgeber können Sie über HomePay einfach auf Unfallversicherung zugreifen oder einen Agenten suchen, der auf Gewerbeversicherungen spezialisiert ist und Unfallversicherung für kleinere Unternehmen anbietet.

   Sie müssen grundlegende Informationen angeben: Ihren Namen und die Adresse, an der Ihr Mitarbeiter normalerweise arbeitet (die Versicherung deckt auch Einsätze außerhalb des üblichen Arbeitsorts ab – z. B. im Ferienhaus oder im Park). Sie benötigen auch eine Employer Identification Number (EIN), die Sie bereits von der Lohnsteuer haben sollten.

   Sobald die Police erstellt ist, tritt sie fast sofort in Kraft. Innerhalb von 30 Tagen nach Ablauf der jährlichen Police ist eine Prüfung üblich. Sie sollten Fragen zu Ihrer Lohnsumme und Mitarbeiterzahl beantworten, um eine Kündigung der erneuerten Police zu vermeiden.

3. Was passiert, wenn sich meine Betreuerin verletzt?
   Wenn sich Ihr Mitarbeiter verletzt, benachrichtigen Sie Ihren Versicherer und geben alle relevanten Informationen an: Datum, Uhrzeit, Ort, Namen und Kontaktdaten. Der Versicherer zahlt in der Regel die Arztrechnungen direkt und überweist dem Mitarbeiter den Lohnersatz.

   Die Versicherungsgesellschaft wird Sie, Ihren Mitarbeiter und den behandelnden Arzt wahrscheinlich anrufen. Sie könnte sogar zu Ihnen nach Hause (oder an den Unfallort) kommen, um den Hergang zu rekonstruieren.

   Erfahren Sie mehr darüber, wie Nannys Unfallversicherung beantragen können.

4. Was, wenn mein Bundesstaat es vorschreibt und ich kaufe es nicht?
   Wenn Sie in einem Bundesstaat leben, der Unfallversicherung vorschreibt, und Sie keine abschließen, setzen Sie sich einem Risiko aus, falls Ihr Mitarbeiter sich verletzt und einen Anspruch geltend macht. Dann könnten Ihnen rückwirkend ab dem Einstellungsdatum des Mitarbeiters Gebühren und Strafen drohen.

   Zusätzlich müssten Sie die Arztrechnungen und den entgangenen Lohn Ihres Mitarbeiters aus eigener Tasche zahlen. Ein Szenario, das keine Familie erleben möchte – und das leicht vermeidbar ist, indem man das Gesetz kennt. Um zu prüfen, ob Unfallversicherung an Ihrem Wohnort Pflicht ist, sehen Sie sich die Anforderungen in Ihrem Bundesstaat an.

5. Warum kann ich nicht einfach die Arztrechnung bezahlen?
   Nun, das ist nicht der korrekte Weg. Und Ihrem Mitarbeiter einfach Bargeld für die Verletzung anzubieten, um einen Anspruch zu vermeiden, kann nach hinten losgehen. Wenn die Verletzung erneut auftritt oder sich verschlimmert, könnten noch höhere Kosten auf Sie zukommen.

Ihre nächsten Schritte:

• Nanny einstellen
• Erfahren, was Sie Ihrer Nanny zahlen sollten
• Krankenversicherung für Betreuungspersonen einrichten

Julia Quinn-Szcesuil ist eine preisgekrönte freiberufliche Autorin und Mutter von zwei Mädchen. Sie lebt in Massachusetts und hat für lokale und nationale Publikationen geschrieben.

* Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen sollten ohne Rat und Anleitung eines professionellen Beraters, der mit allen relevanten Fakten vertraut ist, nicht für tatsächliche Betreuungsverhältnisse verwendet werden. Die Informationen sind allgemeiner Natur und nicht als rechtliche, steuerliche oder Anlageberatung gedacht. Darüber hinaus können die hier enthaltenen Informationen nicht auf Ihre spezifischen Umstände zutreffen oder erfordern die Berücksichtigung weiterer Aspekte.