Wie man mit alten Eltern über den Nachlass spricht: Wer bekommt was?

Jenna dachte, es sei nicht möglich, sich schlechter zu fühlen als nach dem Tod ihrer Mutter – doch das Gespräch mit ihrem kleinen Bruder Robert über die Aufteilung des Nachlasses war verheerend. Sie hatte immer gedacht, es sei klar, dass der Schmuck der Mutter an sie als einzige Tochter geht, aber plötzlich wollte er seinen „Anteil“. Es war nicht der einzige Streitpunkt, aber Jahre später war es der Streit, an den sie sich erinnerte und der der Grund war, warum sie fünf Jahre nicht miteinander gesprochen hatten.

Die meisten Eltern – und erwachsenen Kinder – möchten Streit und verletzte Gefühle rund um Erbschaften vermeiden. Der beste Weg dafür ist ein detailliertes Testament. Aber wie fragt man nach dem, was man will, ohne makaber oder gar gierig zu wirken?

Freundlich bleiben

Auch wenn Sie sich Sorgen machen, wer Mamas Porzellan bekommt: Sie ständig damit zu nerven, was nach ihrem Tod passiert, ist nicht der Weg, das Problem zu lösen.

„Familienmitglieder müssen sensibel für die Emotionen sein, die mit dem Gespräch einhergehen“, sagte Lakelyn Hogan, Gerontologin und Pflegebefürworterin bei Home Instead Senior Care in Nebraska.

Das Thema ansprechen, bevor eine Gesundheitskrise eintritt

Handeln Sie jetzt, solange Ihre Eltern noch relativ gesund und nicht unter Druck stehen.

„Bei einer Gesundheitskrise sind Gespräche oft überstürzt und nicht mit der nötigen Fingerspitzengefühl geführt“, sagte Jennifer L. FitzPatrick, Gerontologie-Dozentin an der Johns Hopkins University und Autorin von „Cruising Through Caregiving: Reducing the Stress of Caring for Your Loved One“. „Es kann für die Person, die das Gesundheitsproblem erlebt, sehr bedrohlich sein. Oft wird diese Person ängstlich, dass angenommen wird, sie sterbe unmittelbar – ob das stimmt oder nicht.“

Nicht davon ausgehen, dass Sie zurückgezahlt werden

Haben Sie Ihren alten Eltern Geld geliehen, in der Annahme, es beim Nachlass wiederzusehen? Oder haben Sie extravagante Geschenke gemacht und würden sie sich später gerne selbst nutzen? Gehen Sie nicht davon aus, dass sie zu Ihnen zurückkommen, sagte Patrick Simasko, Elder-Law-Anwalt und Vermögensschutzspezialist bei Simasko Law in Michigan.

„Oft gibt es Missverständnisse und Fehlinformationen zwischen Kindern und verschiedenen Beteiligten, die annehmen, sie seien zu bestimmten Dingen berechtigt“, sagte Simasko. „Zum Beispiel denken Kinder, die ihren lebenden Eltern Geschenke machen, diese gehörten ihnen, wenn die Eltern sterben. Das ist nicht der Fall.“

Ihre Eltern können entscheiden, an einen bedürftigen Verwandten oder eine Wohltätigkeitsorganisation weiterzugeben.

„Ihre Eltern können mit ihrem Nachlass machen, was sie wollen“, sagte Simasko.

Die 40/70-Regel nutzen

Wenn Ihre Eltern 70 werden (oder Sie 40), ist es wahrscheinlich ein guter Zeitpunkt, über End-of-Life-Entscheidungen zu sprechen.

„Das Alter 70 ist ein generelles Alter, in dem ältere Erwachsene in Betracht ziehen sollten, mit ihren Kindern über ihre Wünsche zu sprechen“, sagte Hogan. „Natürlich kann dieses Gespräch früher stattfinden – und je früher, desto besser. Der Grund, warum das so wichtig ist: Oft sind ältere Erwachsene mit 70 noch in guter Gesundheit und haben die geistige Kapazität, ihre Wünsche auszudrücken. Die Wünsche eines älteren Erwachsenen im Voraus zu kennen, kann erwachsenen Kindern im Krisenfall viel Zeit und erheblichen Stress ersparen.“

Es als Teamaufgabe angehen

Wenn Sie Geschwister haben, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, sie anzurufen.

„Es ist effektiv, wenn mehr als eine Person Teil des Prozesses ist, den älteren geliebten Menschen zu Entscheidungen zu ermutigen“, sagte FitzPatrick. „Zum Beispiel, wenn es mehrere erwachsene Kinder gibt, funktioniert es am besten, wenn sie alle dabei sind, Dad zu ermutigen, seine Wünsche bekannt zu machen.“

Sprechen Sie auch mit Profis, die bei Mama und Papa Einfluss haben.

„Oft kann ein Arzt helfen, indem er erklärt, wie wichtig Vorsorgevollmachten sind“, sagte FitzPatrick. „Manchmal kann auch ein spiritueller Führer (wenn der ältere Mensch gläubig ist) helfen. Spirituelle Führer sind oft sehr gut darin, die Person an das Erbe zu erinnern (Erbstücke, wohin Gegenstände gehen) und Geschichten von Herausforderungen zu teilen, die Familienmitglieder haben, wenn keine klaren Anweisungen existieren. Oft ist das der Auslöser, Wünsche schriftlich festzuhalten – um Chaos und Verwirrung für erwachsene Kinder und Enkel zu vermeiden.“

Wissen: Sie müssen es vielleicht wiederholen

Sollte das Leben kompliziert werden, wird es wahrscheinlich nötig sein, das Thema auch nach vermeintlichem Abschluss erneut aufzugreifen.

„Es ist wichtig, im Hinterkopf zu behalten, dass dies kein Thema ist, das man nur einmal mit 70 bespricht“, sagte Hogan. „Es ist gut, Kommunikationskanäle offen zu halten, besonders wenn sich Lebensumstände ändern. Beispiel: Wenn ein Ehepartner stirbt und als Vorsorgebevollmächtigter (POA) für den überlebenden Ehepartner eingetragen war, möchte die Familie das Gespräch wiederholen, um sicherzustellen, dass die Dokumente mit einem neuen POA aktualisiert werden – und dann beim überlebenden Ehepartner nachfragen, ob er Änderungen an seinen End-of-Life-Wünschen hat.“

Nicht alles auf einmal klären wollen

Sie wollen dieses unangenehme Gespräch vielleicht hinter sich bringen, aber erwarten Sie nicht, dass es in einem Mal erledigt ist.

„Sehr selten wird all das in einem Gespräch erledigt“, sagte FitzPatrick. „Erstens: Seien Sie darauf vorbereitet, dass beim ersten Einführen dieser Themen der ältere Mensch unwahrscheinlich zu Plänen commitet. Es braucht oft Geduld und Beharrlichkeit, um Entscheidungen herbeizuführen. Ich glaube, erwachsene Kinder oder andere Familienmitglieder müssen sich erinnern: Das erste Gespräch führt vielleicht zu keiner Handlung – aber dranbleiben.“

Organisch ansprechen

FitzPatrick schlug vor, nicht über die Entscheidungen des älteren geliebten Menschen zu sprechen, sondern über die eigenen.

„Ich liebe es, wenn Familienmitglieder das Thema im Kontext ihrer eigenen Wünsche ansprechen“, sagte sie. „Zum Beispiel, wenn eine 50-jährige Tochter ihrer Mutter sagt, dass sie bestimmte Möbel oder Schmuck an ihre eigenen Töchter vererbt, eröffnet das eine natürliche Diskussion. Ich finde, diese Gespräche sind für ältere Menschen viel leichter zu handhaben, wenn wir es nicht um ‚alt sein‘ oder schlechte Gesundheit drehen. Es wird typischerweise besser angenommen, wenn die Diskussion darum kreist, dass wir alle sterben werden.“

Eine Methode wählen, die zu Ihrer Familie passt

Fühlen Sie sich nicht durch Ihre Vorstellungen eingeschränkt, wie dieses Thema gehandhabt werden sollte – denken Sie daran, wie Ihre Familie kommuniziert, und handeln Sie entsprechend.

„Es kommt wirklich auf Ihre Beziehung an“, sagte FitzPatrick. „In vielen Beziehungen kann man direkt sein, ohne Gefühle zu verletzen. Humor kann auch helfen. In manchen Beziehungen ist ‚Vergiss nicht, mir das in deinem Testament zu hinterlassen‘ mit Humor okay. In anderen wäre es beleidigend. Kennen Sie Ihren geliebten Menschen. In wieder anderen Beziehungen ist es sinnvoll, sich für ein ernstes Gespräch hinzusetzen, warum ein bestimmter Gegenstand für Sie Bedeutung hat. Das ‚Warum‘ zu erklären, kann wichtig sein, um einen bestimmten Gegenstand zu beanspruchen.“

Sie sagen Ihnen vielleicht nicht, was sie planen

Auch wenn Sie sicher sind, das Familienhaus oder andere Wertgegenstände zu bekommen – denken Sie daran, dass Sie vielleicht gar nicht im Testament stehen.

„Eltern, die ihren gesamten Nachlass an Wohltätigkeitsorganisationen statt an Familienmitglieder vererben, sind keine sehr häufige Situation“, sagte Simasko.

Es mag überraschen: Eltern, die Familienmitglieder enterben, werden manchmal von Finanzberatern dazu geraten.

„Wenn Sie planen, Ihren gesamten Nachlass einer Wohltätigkeitsorganisation zu vermachen, ist es am besten, Ihren Familienmitgliedern diese Wahl nicht mitzuteilen“, sagte Simasko. „Wenn Sie es tun, gibt das Ihren Familienmitgliedern die Gelegenheit, Sie zu bedrängen und zu manipulieren.“

Während Ihres Gesprächs mit Ihren Lieben kann herauskommen, dass sie bestimmte Familienmitglieder enterben wollen. Damit Sie nicht vor schwierigen Fragen stehen, empfehlen Sie ein ethisches Testament.

„Ein ethisches Testament hat keine rechtliche Bindung, aber es ist eine Erklärung oder Philosophie dazu, was Sie tun und warum“, sagte Simasko. „Eine Erklärung in einem ethischen Testament kann dem enterbten Individuum etwas Erleichterung und Abschluss verschaffen.“

Beharrlich bleiben

Wenn Ihr geliebter Mensch das Thema aus irgendeinem Grund einfach nicht besprechen will, muss es vielleicht ungelöst bleiben – aber das heißt nicht, dass Sie das Thema fallen lassen sollten, wenn es Ihnen wichtig ist.

„Wenn ein Elternteil hartnäckig ablehnt, darüber zu sprechen, ist das Beste, geduldig und beharrlich zu sein“, sagte FitzPatrick. „Aber letztendlich ist diese Person ein Erwachsener. Manche Eltern werden nie Vorsorge treffen. Alles, was wir tun können, ist zu ermutigen und zu überzeugen, dass diese Person Entscheidungen über ihre Gesundheit, ihr Geld und ihr Eigentum trifft – damit wir ihre Wünsche kennen.“

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