• Miminka
• Založení rodiny
• Děti
• Rodičovství obecně
• Novorozenci
• Dospívající
• Batolata
• Těhotenství

Jak učí děti o penízích před střední školou

Výchova našich dětí k finanční gramotnosti je kritickou součástí rodičovství. Školy, bohužel, nezodpovídají dostatečně tuto oblast. Ve většině základních a středních škol je málo lekcí o hodnotě dolaru, důležitosti spoření, jak zmírnit impulsivní nákupy a jak vytvořit (a žít podle) měsíčního rozpočtu. Jako rodiče bychom měli předávat tyto nejdůležitější lekce.

Ale kdy byste měli začít dodávat tyto finanční poučení? Odborníci říkají, že vzdělávání může začít už ve třech letech, kdy děti dokáží pochopit základní peněžní koncepty. A do doby, co vaše děti dosáhnou střední školy, by měly být dobře na cestě k finanční gramotnosti.

Potřebujete trochu pomoc s začátkem? Ať už s plánováním kroků té finanční edukace? Zde jsou některé odborně doporučené způsoby, jak poskytnout smysluplné peněžní lekce pro rostoucí děti před střední školou.

Začněte v předškolním věku s lekci o odložené odměně.

Jednou z nejranějších – a přitom nejdůležitějších – lekcí, které můžete naučit své děti, je koncept odložené odměny. Je to myšlenka, která také sděluje zprávy o plánování dopředu a zase o hodnotě sebekontroly, říká expert na spotřebitelské finance Tanya Peterson, viceprezidentka Freedom Financial Network.

„Nejlepším příkladem je test s maršmallow, studie provedena v 60. letech s výzkmem pokračujícím dodnes,“ říká Peterson pro Parents. „Čtyřiroční děti seděly samy v místnosti s maršmallow. Mohly ho sníst hned, nebo pokud počkaly, až vědec vrátí, mohly mít dva maršmallow místo jednoho. Výsledky ukázaly, že děti, které odolaly – projevily nejvíce sebekontroly – byly později v životě nejúspěšnější.“

To, co to říká o finanční odpovědnosti, je to, že schopnost říct „ne“ – a pochopit výhody odložené odměny – může pomoci budovat dlouhodobé spoření a další ukazatele finančního úspěchu.

Ale jak tuto lekci aplikovat tak brzy v životě? Pro předškolní děti to může zahrnovat pomoc při učení, že mohou počkat na to, co chtějí, a že dokážou žít s tím, že jim bylo řečeno „ne“, říká Peterson.

Například místo toho, aby dostali hračku, kdykoli se o ni zeptají, „možná si mohou vybrat hračku na své narozeniny nebo nějaký jiný zvláštní den v budoucnu,“ vysvětluje Peterson.

Vysvětlete základní peněžní koncepty v raném věku.

Není neobvyklé, že rodiče se vyhýbají mluvit o financích s malými dětmi, buď proto, že cítí, že téma může být stále příliš pokročilé, nebo ze strachu, že by museli mluvit o stavu vlastních financí.

„Zatímco rodiče nebo opatrovníci nemusí chtít děti děsit nebo frustrovat tvrdými pravdami a obtížnými koncepty, je nezbytné dát dětem základní porozumění penězům, aby mohly být finančně gramotní jako dospělí,“ říká Erin Ellis, akreditovaná finanční poradkyně v Philadelphia Federal Credit Union (PFCU).

• Související: 10 peněžních lekcí, které naučíte své děti dřív, než jim bude 10

Děti mohou začít chápat základní myšlenku peněz už ve třech letech, a rodiče mohou pomoci tomu porozumění zavedením některých jednoduchých finančních lekcí do každodenního života, dodává Ellis. Mezi ně mohou patřit:

• Jak peníze umožňují platit za věci
• Popis různých druhů peněz a jak každý typ má svou vlastní hodnotu
• Příklady věcí, které můžete koupit za každou minci nebo bankovku

• Sdílení toho, že vaše práce vám dává peníze v zaměně za vaše dovednosti nebo služby

• Pokud držíte většinu peněz v bance nebo kreditní jednotě, vysvětlete, jak peníze bezpečně uchováváte

• Vysvětlení, proč je vždy důležité šetřit

Zapojte děti do platby rodinných účtů a řízení rozpočtu.

Ještě jeden způsob, jak začít vystavovat rostoucí děti peněžním základem, je posadit se s nimi a projít měsíční domácí účty, říká Sandy Yong, autorka The Money Master.

„Když platíte své měsíční účty, můžete ukázat dětem, kolik to stojí provozovat domácnost,“ říká Yong pro Parents. Tato lekce může zahrnovat kontrolu plateb za topení, elektřinu, vodu, streamovací služby, předplatná, internet a mobilní účty.

„Můžete dokonce spolupracovat na hledání způsobů, jak snížit účty za elektřinu a topení, a změnit to v zábavnou hru pro celou rodinu,“ pokračuje Yong. Pokud se některé domácí výdaje sníží jako součást hry, můžete dokonce použít úspory k odměnění rodiny.

„Jakmile vaše dítě rozumí základní aritmetice, má základní dovednosti, které potřebuje k pochopení toho, jak vaše rodina spravuje své peníze,“ dodává Melanie Hanson, editor EDI Refinance. „Projděte-li příjmy a výdaje společně, můžete jim dát jasný pocit o hodnotě peněz za ceny věcí, které děti chtějí, a pomoci jim porozumět nákladům spojeným s vším, co děláte.“

Hledejte každodenní chvíle pro pokračování peněžních rozhovorů.

Zapojení dítěte do plateb účetů nebo rodinných rozpočtových rutin by mělo být jen začátek rozhovoru.

Studie publikované za posledních 10 let, včetně v Journal of Family and Economic Issues, ukazují, že když rodiče a děti aktivně diskutují o penězích doma, děti mají větší pravděpodobnost pozitivních finančních výsledků už v rané dospělosti. Pravidelné rozhovory jsou velkou částí finanční socializace, říká Jennifer Seitz, vedoucí vzdělávacího obsahu v Greenlight a certifikovaná instruktorska finančního vzdělávání.

• Související: Učení dětí o penězích: Průvodce podle věku

„Ukažte svým dětem všechny praktické způsoby, jak jsou peníze v životě prolité,“ říká Seitz pro Parents.

Například to může zahrnovat otázku dítěti, když platíte v obchodě, zda ví, jaký druh bankovní karty používáte.

„Pokud je to debetní karta, můžete vysvětlit, jak karta bere peníze přímo z vašeho bankovního účtu. Nebo pokud je to kreditní karta, poukazujte na to, že zůstatek, který na kreditní kartě dlužíte, musí být zaplacen každý měsíc, jinak budou úroky,“ pokračuje Seitz. Bodem je, že „žádná z nich nejsou kouzelný peněžní karty, což moje děti v raném věku zklamalo,“ vysvětluje Seitz.

Používejte peníze na poučení k chytrým peněžním rozhodnutím.

Dávání dětem peněz je jednou z nejpopulárnějších metod, jak rodiče používají k učení dětí o penězích. Často je posel: Udělej domácí prací a získej peníze v zaměně.

Ale vývojový psycholog a certifikovaná rodinná pedagog Kate Monahan, Ph.D. říká, že to není nejlepší způsob, jak maximalizovat vzdělávací příležitost spojenou s penězi, když vaše děti dospějí do puberty. Místo toho navrhuje, aby peníze byly týdenním finančním dárkem pro vaše pubertální děti.

„Poskytování dítěti peněz za domácí práce se snaží vytvořit spojení mezi prací a penězi. To není váš cíl tady,“ říká Monahan, autorka How To Be A Relaxed Mom: The 3 Secrets To Avoid Modern Mom Stress And Raise Great Kids, pro Parents. „Cílem peněz je naučit dítě dělat chytrá peněžní rozhodnutí. Ne donutit je k domácím pracím.“

Běžná reakce na překvapivou perspektivu, kterou Monahan nabízí, je, že ve skutečném světě většina z nás musí pracovat, aby si vydělala peníze, tak proč by děti měly dostávat peníze zdarma?

• Související: 6 deskových her k učení dětí o penězích

Monahanova reakce na tento námitku: „To je použití obchodního objektivu na myšlení o penězích, kde práce znamená peníze. Musíte nasadit rodičovskou brýli, kde peníze znamenají šanci naučit své dítě,“ vysvětluje.

Není nic špatného na tom, že dítě dělá dodatečné domácí práce za příplatok, pokračuje Monahan. Možná občas půjdou nad rámec u některých prací, aby si vydělali pár dolarů navíc. Ale nechte je řídit tu volbu a myšlenku, vysvětluje Monahan.

Pozitivní efekty příjmu peněz na finanční schopnost osoby jsou zesíleny, pokud je peníze párována s rodičovským poučením o financích. Nejfinančně kompetentnější univerzitní studenti hlásí, že rodiče explicitně mluvili s nimi o financích od raného věku, pokračuje Monahan.

„Přímo mluvit o kreditních kartách, rozpočtech, dluzích, půjkách a spoření je to, co pomáhá dětem rozvíjet hodnoty. A v páru s příležitostí praktikovat tyto dovednosti přes peníze, děti mohou rozvíjet dobré finanční schopnosti,“ říká Monahan. „Zajímavé je, že učení příkladem sledováním rodičů, bez přímého rozhovoru, nezdá se, že by ovlivnilo, jak dítě rozumí financím. Explicitní učení o penězích vede k tomu, že děti jsou více informované o dopadech svých finančních voleb.“

Udělejte ze spoření prioritu

Jak děti začnou starší a možná začnou vydělávat mzdu z brigades, nebo dokonce z těch domácích peněz, existuje pokušení utrácet peníze na všem možném – od poškolních aktivit po nejnovější gadgety a aktivity trendující na sociálních sítích vašeho dítěte. Ale naučit se šetřit moudře je klíčovým krokem k budování dobrých finančních návyků.

„Můžete povzbudit tento návyk brzy tím, že naučíte dítě odkládat část peněz na budoucí použití,“ říká Poulomi Damany, generální manažerka Credit Karma money and tax, pro Parents. „Je to ještě důležitější zdůraznit výhody spoření s vaším teenagerem, který může mít vlastní příjem ke správě.“

Abyste skutečně podtrhli důležitost spoření, nechte své děti stanovit spořicí cíle. Jsou ve, nebo vstupují do střední školy? Možná pracují na získání řidičáku, nebo možná brzy navštíví svůj první školní ples. Tyto milníky často přicházejí s určitým finančním tlakem, ať už jde o koupi auta nebo rozhození za senzace prom dress.

„Povzbuzení je, aby šetřily na tyto typy nákupů, je naučí hodnotu peněz a hmatatelným výhodám, co z spoření plyne,“ říká Damany.

Pomozte jim vytvořit vlastní rozpočet

Po pokrytí základů spoření a stanovení cílů pro jejich spoření je dalším krokem naučit děti, jak si vytvořit vlastní rozpočet.

„Rozpočet může často vypadat strašidělně, ale může fungovat jako severní hvězda, když šetří na své finanční milníky,“ pokračuje Damany, která dodává, že pokud rozpočet zní pro vaše dítě příliš strašidelně, přeformulujte diskuzi v smyslu vytvoření plánu pro jejich peníze, aby je trávili moudře.

„Můžou to držet jednoduché, jen zapsat jakékoliv peníze, co mají přicházející z brigád ve městě nebo doma, stejně tak jako jakékoliv očekávané výdaje, jako benzín nebo zábava,“ vysvětluje Damany.

Zvyšte důvěru dítěte zvýšením přístupu k finančním nástrojům

Jak vaše děti rostou a blíží se ke střední škole, jejich finanční znalosti a moudrost by měly také růst. Ale nedávný průzkum provedený Capital One ukázal, že pouhých 15 % 13- až 18letých cítí velkou jistotu v tom, jak nakládají s penězi. Stejně jako hraní sportu nebo učení hrat na nástroj, nechání dětí praktikovat a učit se o peněžních rozhodnutích může pomoci zvýšit jejich jistotu a dovednosti, říká Peter Boyer, senior viceprezident pro marketing maloobchodu, analytiku a produktovou strategii Capital One.

„Kdežto v minulosti by děti držely své peníze v prasátku, teď produkty jako [dětské běžné účty] umožňují dětem od osmi let přístup k nástrojům moderného bankovnictví,“ říká Boyer pro Parents.

Capital One je mezi několika finančními institucemi, které nabízejí teen checking účet nebo debetní kartu. Další možnosti nabízejí Chase, Step a Greenlight.

„Když dáváme dětem prostředky praktikovat dobré spořicí a trzácí návyky, stanovit krátkodobé a dlouhodobé cíle, a dokonce určit jejich peníze jako ‚minutitelné‘ nebo k ‚odložení‘, budujeme finančně jistější děti, které vyrůstají v finančně moudré dospělé,“ říká Boyer.