• бебета
• Изграждане на еднофамилна
• деца
• General Възпитание
• Новородените
• Тийнейджърите
• Малките деца
• бременност

Нуждата на вашето семейство от грижи за деца

Има ли финансов смисъл?

Нуждата на вашето семейство от грижи за деца Последните доклади от преброяването на САЩ показват, че повече от 8 милиона деца на възраст под пет години прекарват част от деня си в грижите на някой друг, а не на родителите си. Много от тези родители трябваше да вземат трудни решения по отношение на грижите за децата си.

Извършване на анализ на разходите/ползите
За много родители няма съмнение дали е необходимо организиране на грижи за деца. Финансовите или други ситуационни ограничения изискват и двамата родители да работят на пълен работен ден. Много други семейства обаче трябва да претеглят разходите – както паричните, така и емоционалните – за организиране на грижи за деца спрямо ползите от оставането на работа. За да направите анализа на разходите и ползите, започнете с лист хартия. Направете две колони, като едната представлява паричните разходи и други жертви от работата, а другата за финансовите, както и нефинансовите печалби от продължаване на работа. Избройте разходите и ползите в съответните им колони. Подреждането на двете страни на уравнението точно пред вас може да ви помогне да вземете решението, ако не по-лесно, то поне малко по-ясно и добре обосновано.

Ползите от оставането на работа може да са осезаеми. Примери са заплатата, която получавате, и здравното осигуряване или плановете 401(k), които вашият работодател предоставя. Има и други, нематериални предимства, като личното удовлетворение, което човек получава от добре свършената работа. Предимствата могат да включват следното:

• оставане на кариера;
• да сте в крак с напредъка в рамките на вашата професия;
• контакт с други възрастни;
• пътуване (въпреки че това е полза за едни и вреда за други); и,
• социални предимства, като обяди и развлекателни излети.

Най-очевидните финансови разходи за работа и настаняване на деца в дневна грижа са таксите за самата грижа за деца. Има обаче и други разходи за наемане на работа. Например, много работодатели имат определен дрескод, който изискват от служителите да се придържат, което означава, че служителите трябва да харчат част от доходите си за подходящо облекло за работното място. Очаква се някои служители да се хранят навън в обедните си почивки, което води до повече разходи. Транспортните разходи, като например бензин или такси за влак, също трябва да бъдат включени в уравнението цена/полза. Освен това, значителна част от втория доход може да бъде изяден от данък върху доходите, особено ако доходът на основния печеливш поставя домакинството в най-високата данъчна група.

Освен редовната заплата и непаричните привилегии, има и други форми на финансова компенсация, от която вторият служител на доходи се отказва, за да остане вкъщи да отглежда деца. Една компания може да предостави план 401(k) за своите служители, но обикновено ще има изисквания за придобиване, които налагат служителят да остане в компанията за определен брой години, преди да получи право на парите. Напускането на работа преди настъпване на придобиване може да струва висока цена в по-късните доходи от пенсиониране.

Друг разход може да дойде под формата на пропусната възможност за плащане на социално осигуряване. Мнозина са съгласни, че тази федерална система за пенсионни обезщетения е сериозно погрешна и може да не е налична след десет или двадесет години. Въпреки това, напускането на платена работа, за да остане вкъщи с деца, може сериозно да повлияе на правото на лицето на социалноосигурителни обезщетения в бъдеще.

Дали изобщо отговаряте на условията за получаване на обезщетения зависи от това колко кредита сте спечелили, което от своя страна се основава на това колко печелите за една година и броя на годините, през които сте внасяли във фонда. Размерът на месечното социалноосигурително плащане, което пенсионерът получава, зависи като цяло от средните доходи в хода на неговата или нейната кариера. Прекъсването на работата, дори само за няколко години, намалява този фонд. Разликата в обезщетенията по-късно може да определи дали можете да се пенсионирате напълно или ще трябва да допълвате доходите си дори след като отговаряте на условията за социално осигуряване.

Непаричните разходи са по-трудни за оценка. Ако детето ви посещава грижи за деца извън собствения ви дом, трябва да вземете предвид стреса от необходимостта да го нахраните, обличате и готови за работа всеки ден, преди да тръгнете за работа. Трябва да оставите достатъчно време, за да го оставите, за да не закъснеете за работа. Дори ако имате домашна грижа за деца, ако има криза на работното място и трябва да останете след края на обичайния ви ден, трябва да имате резервен план за вземане на детето си от доставчика на дневни грижи. И винаги трябва да сте подготвени за възможността или детето ви да е болно, или доставчикът на дневни грижи да не е на разположение по някаква причина. Най-важното съображение, разбира се, е дали детето ви ще процъфтява в среда за гледане на деца – фактор, който се обсъжда по-късно в тази книга.

Работа с числата Започнете с паричните разходи
Въпреки че решението за отглеждане на деца обикновено не е строго финансово, най-лесно е да започнете, като изчислите паричните разходи. Първо изчислете данъчното задължение на вашето домакинство. Изчислете облагаемия си доход (включително дохода на вашия съпруг, ако е приложимо), като извадите всички удръжки и изключения, на които имате право. Консултирайте се с данъчните таблици на IRS, намерени в инструкциите, придружаващи формуляр 1040 или 1040A, за да определите своя данък. След това извадете от тази сума всички данъчни кредити, за които отговаряте на условията. Добавете към общата сума всички други данъци, които може да дължите, като FICA (данъци за социално осигуряване и Medicare) и данък върху доходите на държавата (ако има такъв). Тази сума е общото ви данъчно задължение.

Към сумата на данъчното си задължение добавете годишните разходи, които правите единствено поради факта, че работите. Тези разходи включват парите за бензин, които харчите, за да стигнете до работа, и таксите за паркиране, които не би трябвало да плащате, ако не шофирате всеки ден. Добавете допълнителни разходи, които правите за артикули като работно облекло и обяд, които не бихте закупили, ако не работите далеч от дома. Включете в общата си сума или сумата, която вече харчите, или приблизителната стойност на това, което бихте похарчили за вашата организация за отглеждане на деца.

След като сумирате платените данъци и направените разходи, свързани с работата, извадете тази сума от брутния си доход. Сега имате това, което тази книга ще нарече вашето нетно парично обезщетение, което е годишната сума в долари, която имате, свободна и ясна, в резултат на упоритата ви работа.

Пример: През 2004 г. Ханк и Уенди имат две деца на възраст 12 месеца и 5 години. Ханк получава годишна заплата от 60 000 долара; Wendy's е 40 000 долара. Уенди има кратко пътуване с кола до работа и обядва навън само няколко пъти в месеца. В резултат на това тя има само малко повече от 1000 долара неданъчни разходи, свързани с работата. Разбивката на финансовото им състояние, както със, така и без втория доход, е следната.

Предположение Два дохода Един доход Брутен доход $100,000 $60,000 Минус:Стандартно приспадане и освобождаване ($22,100) ($22,100) Облагаем доход $77,900 $37,900 Данък (съгласно данъчната таблица) $12,956 $4,974 Минус:$4,974 Минус:$22,100 Кредит за деца0 $0 федерален данък за деца00 дължим данък върху дохода $9,756 $2,974 Плюс:FICA и държавен данък върху доходите $10,450 $6,270 Общо данъчно задължение $20,206 $9,244 Плюс:Разходи за дневни грижи $13,000 n/a Разходи за пътуване до работното място $1,605 $1,070 Допълнителни разходи за обяд/облекло $1,560 $10, облекло $1,500 $100 облекло

Когато извадите комбинираните разходи, свързани с работата, от брутния доход в този пример, получавате нетно парично обезщетение от $63,689 за семейството с два дохода и $48,686 за семейството с един доход. Следователно разликата в нетната парична печалба от отказ от втория доход от $40 000 е около $15 000.

Постигане на решение Оценете резултатите си
След като разберете финансовата изгода от това, че двамата родители продължават да работят, по-трудната част от уравнението влиза в игра. Нетното парично обезщетение, пропуснатите вноски към пенсионни планове, 401(k)s и социално осигуряване и пропуснатите възможности за напредък, плюс другите, нематериални предимства на работата, струват ли си разходите и жертвите за продължаване на работа и да настаните детето си при доставчик на дневни грижи?

За някои семейства, които се борят да свържат двата края, нетното парично обезщетение наистина е единственото съображение – те не могат да си позволят загубата на доходи от един родител, който остава вкъщи, за да се грижи за детето. При семействата с един родител дори няма втори доход, от който да се откажа.

Трудно е да разберете предварително дали дългосрочната пауза от външна заетост би била подходяща за вас. За някои хора оставането вкъщи с децата им звучи като ваканция. Пътуванията до зоологическата градина и разходките в парка с вашите деца са страхотни – кой не би избрал ден, прекаран в четене на вашето малко дете над осем часа на бюрото? Реалността за повечето от нас обаче е, че родителството на пълен работен ден у дома не е пикник. Дори да сте вкъщи в продължение на няколко месеца в отпуск по майчинство или бащинство, няма да ви даде ясна картина на живота като родител, който остава вкъщи.

Справяне със синдрома на виновния родител
Някои родители може да изпитват вина, защото са избрали да работят и са настанили децата си в дневна грижа. Други се чувстват виновни, защото нямат избор да останат вкъщи. Някои сегменти от нашето общество не гледат на майки, работещи извън дома. Нормалните семейства често се представят като родители, които остават вкъщи, обикновено майката. Това означава, че семействата с двама доходи са необичайни или по-малко желани. Разбира се, нищо не може да бъде по-далеч от истината.

Децата се справят добре в живота, ако имат висококачествени грижи за деца, и не толкова добре, ако са в по-нискокачествени грижи за деца. Това, изглежда, не е изненадващ резултат.

Работещите родители осигуряват много ползи за децата си, освен финансовите. Наличието на работещи родители помага да се възпитава силна работна етика у децата. Да виждат майките си да работят е хубаво нещо за децата. Това важи особено за момичетата, които се нуждаят от положителни женски модели за подражание в много области – включително родителството – за да внушат, че имат избор като възрастни.

Ако наистина смятате, че децата ви биха били по-добре, ако сте вкъщи с тях, но все пак имате нужда от доходите си, за да свързвате двата края, помислете дали можете да си позволите компромис с работата на непълно работно време. Flextime, пренареждането на работното време на служителя, за да отговаря по-добре на графика на семейните задължения, се превръща в много често срещано предимство, предлагано от компаниите за задържане на добри служители. Споделянето на работата, разделянето на една смяна или работна седмица от двама служители, всеки от които работи част от смяната, е друга възможност в голям брой компании.

Най-важното е, не забравяйте, че всички деца са различни и ще реагират по свой начин на дадена ситуация. Много деца процъфтяват в детски заведения, където са изложени на нови преживявания и имат много други деца, с които да играят. Други се възползват от това да имат не само набор от родители, които ги обичат, но бавачка или друг член на семейството, с когото също могат да общуват редовно. Най-добрият съвет е да следвате инстинктите си при вземането на решения за грижа за децата.