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Ce qu'il faut savoir sur l'assurance-vie lorsque vous avez un bébé

Si vous attendez un bébé, quelque chose comme l'assurance-vie n'est probablement pas exactement sur votre radar. Après tout, vous devez penser à de nombreux changements de vie immédiats et à de nombreux événements majeurs à planifier (comme, euh, donner naissance et accueillir un bébé !). Non seulement cela, mais la plupart d'entre nous n'aiment pas penser à des choses comme l'assurance-vie, car penser à ce qui pourrait arriver à nos familles si nous mourons est une pensée inconfortable.

Pourtant, l'assurance-vie est quelque chose que nous devons tous considérer, et devenir le parent d'un tout petit nouvel humain est un très bon moment pour le faire. Avoir une assurance-vie, qui garantit que votre famille disposera d'un coussin financier en cas de décès, vous procurera un énorme sentiment de sécurité. De plus, contrairement à ce que vous avez pu penser, l'assurance-vie est généralement peu coûteuse et facile à obtenir.

Qu'est-ce que l'assurance-vie ?

Le fonctionnement de l'assurance-vie est assez simple. Vous souscrivez à une police, généralement par l'intermédiaire d'un transporteur indépendant ou de votre lieu de travail. Chaque mois, vous payez une prime pour maintenir l'assurance. Lorsque vous vous inscrivez, vous choisissez un bénéficiaire, généralement votre conjoint, qui recevra la prestation d'assurance en cas de décès.

Qui devrait souscrire une assurance-vie ?

Beaucoup de gens pensent que l'assurance-vie est réservée aux personnes qui travaillent, mais ce n'est pas le cas, surtout lorsque vous êtes un parent qui a des enfants à charge et qui le seront pour les 18 prochaines années et plus.

Lorsque vous considérez la composition financière de votre maison, tenez compte de l'ensemble de la situation financière. Si vous et votre conjoint travaillez tous les deux, vous voudrez vous assurer que chacune de vos contributions financières est couverte si l'un de vous décédait avant que vos enfants ne quittent le nid.

Mais même si l'un de vous ne travaille qu'à temps partiel ou envisage d'être un parent au foyer après la naissance de votre bébé, vous avez besoin d'une assurance-vie. Voici pourquoi :la garde d'enfants fournie par un parent au foyer a en fait un prix, même si la plupart d'entre nous ne le pensent pas de cette façon. Si vous deviez décéder alors que vos enfants ont encore besoin de garde d'enfants, votre conjoint devra probablement payer pour la garde d'enfants à l'extérieur, ce qui peut s'avérer coûteux.

C'est pourquoi il est généralement recommandé que les deux les parents souscrivent une assurance-vie, pas seulement le parent qui travaille.

L'assurance-vie n'est pas réservée aux couples mariés non plus. Les parents célibataires peuvent également souscrire une assurance-vie. Qui désigner comme bénéficiaire dans ce cas ? Eh bien, vous pouvez nommer votre enfant, mais les compagnies d'assurance-vie ne peuvent pas verser de prestations directement aux mineurs. Vous devrez donc nommer un gardien dans ce cas, qui pourra gérer l'argent pour votre enfant, puis transférer le reste à votre enfant lorsqu'il atteindra l'âge adulte.

De combien d'assurance-vie ai-je besoin ?

Les prestations d'assurance-vie sont généralement destinées à remplacer tout revenu que vous auriez versé à votre famille si vous n'étiez pas décédé. Ainsi, lorsque vous considérez le montant d'assurance-vie que vous souhaitez souscrire, vous calculez des éléments tels que :

• Vos contributions financières familiales mensuelles (si vous êtes un parent au foyer ou envisagez de l'être, vous pouvez calculer combien de garde d'enfants serait nécessaire pour remplacer le travail que vous faites).
• Combien pensez-vous économiser pour les frais d'études et universitaires de vos enfants ?
• Autres dépenses que vous prévoyez de faire pendant que vos enfants restent à votre charge, telles que les frais de camp, les frais parascolaires, etc.
• La plupart des gens ajoutent les taxes de décès et les frais funéraires à leurs calculs.
• Vous pouvez également calculer des éléments tels que les augmentations potentielles au travail et tenir compte de l'inflation économique en référence à vos factures et autres dépenses.

De quel type d'assurance-vie ai-je besoin ?

En règle générale, il existe deux types d'assurance vie :l'assurance vie temporaire et l'assurance vie permanente. La plupart des jeunes parents en bonne santé achèteront une assurance-vie temporaire, car elle est généralement plus abordable qu'une assurance-vie permanente. Et parce que vous vous concentrez dans ce cas sur une période définie pendant laquelle vos enfants auront besoin d'un soutien financier (par exemple, leurs 18 à 22 premières années), l'achat d'une assurance avec une date d'expiration peut être judicieux pour votre famille.

Assurance vie temporaire vs assurance vie permanente

Assurance-vie temporaire :

• Est temporaire et ne couvre qu'un certain nombre d'années.
• La plupart des durées sont de 10, 20 ou 30 ans.
• Si vous décédez à tout moment avant la fin du terme, votre bénéficiaire recevra votre prestation de décès.

Assurance-vie permanente :

• L'assurance-vie permanente dure toute une vie.
• L'assurance-vie permanente est généralement plus chère que l'assurance-vie temporaire.
• Vos bénéficiaires reçoivent un paiement à votre décès, mais une "valeur de rachat" est également attribuée à l'argent, et vous pouvez emprunter sur ce montant si nécessaire.

Coûts de l'assurance-vie

La plupart d'entre nous qui souscrivons à une assurance-vie temporaire constatent que les polices sont en réalité beaucoup plus abordables que prévu. Si vous avez moins de 40 ans environ (le prix des primes augmente avec l'âge, il est donc sage d'acheter un plan lorsque vous avez entre 20 et 30 ans!) et que vous êtes en bonne santé, vous êtes moins susceptible de payer un montant qui fait sauter la banque.

La plupart d'entre nous qui souscrivons une assurance-vie trouvent que nos primes se situent entre 100 $ et 550 $ par an, ce qui représente des frais mensuels relativement faibles.

Comment puis-je trouver une assurance-vie ?

La plupart des gens achètent une assurance-vie par l'intermédiaire de leur employeur. Dans certains cas, vous pouvez souscrire une assurance pour vous et votre conjoint par l'intermédiaire de votre employeur. Vous pouvez également souscrire une assurance-vie par l'intermédiaire d'un agent d'assurance, d'une organisation professionnelle à laquelle vous appartenez ou d'une organisation civique. Les anciens combattants peuvent être en mesure d'acheter une assurance-vie par le biais du programme d'assurance-vie de la VA.

Lorsque vous réfléchissez à l'endroit où souscrire votre assurance vie, voici quelques éléments à garder à l'esprit :

• Vérifiez que la compagnie d'assurance est agréée et couverte par le fonds de garantie de votre État. Cela garantit que votre État couvrira vos prestations en cas de faillite ou de défaut de paiement de la compagnie d'assurance.
• Rechercher les réclamations de l'entreprise et obtenir sa cote de solvabilité
• Lisez les avis des clients et demandez des avis personnels à vos amis et aux membres de votre famille.
• Lisez l'intégralité de la police de votre compagnie d'assurance et assurez-vous d'en comprendre toutes les conditions. Vous devriez recevoir la police dans les 60 jours suivant votre souscription.
• Faites confiance à votre instinct :si les politiques et les tarifs de l'entreprise semblent trop beaux pour être vrais, ils le sont probablement.

Quand souscrire une assurance vie

Plus tôt vous souscrivez votre assurance-vie, mieux c'est, car à mesure que vous vieillissez, les taux d'assurance-vie augmentent. De nombreuses familles choisissent de souscrire une assurance-vie pendant leur grossesse afin d'avoir la tranquillité d'esprit de savoir que leur enfant sera protégé dès la naissance. De plus, la période post-partum sera une période chargée, et il est logique de vérifier l'achat d'une assurance-vie sur la liste pendant que vous avez le temps.

Si vous avez déjà une assurance-vie, vous voudrez peut-être déterminer si vous devrez apporter des ajustements à votre police, y compris le montant des prestations, maintenant que vous ajoutez un enfant à l'ensemble. Vous pouvez contacter votre compagnie d'assurance-vie pour plus d'informations à ce sujet.

Ajouter votre bébé à votre assurance maladie

Comme vous avez une assurance en tête, vous vous demandez probablement aussi comment ajouter votre bébé à votre assurance santé. C'est aussi quelque chose qu'il est logique de considérer pendant que vous êtes enceinte.

Voici un bref résumé de ce qu'il faut savoir à ce sujet :

• Vous devez contacter votre compagnie d'assurance maladie avant la naissance de votre bébé pour comprendre leurs protocoles d'ajout de votre bébé à votre assurance.
• Si vous bénéficiez d'une assurance maladie dans le cadre de votre travail, vous devrez contacter votre service des ressources humaines pour plus d'informations sur l'inscription de votre enfant.
• Après la naissance de votre bébé, vous devrez fournir son certificat de naissance (et probablement aussi son numéro de sécurité sociale) pour qu'il soit ajouté à votre assurance.
• Ne vous inquiétez pas :si votre enfant a besoin de soins médicaux avant d'être "officiellement" couvert par votre assurance, il sera couvert, car dès que sa couverture commencera, elle sera rétroactive à sa naissance.

Un mot de Verywell

Avant de fonder une famille, vous avez peut-être réussi à ne pas trop penser à l'assurance-vie. Mais une fois que la parentalité entre en jeu, l'assurance-vie est certainement quelque chose que vous voudrez sérieusement considérer. Après tout, la vie ne se déroule pas toujours comme prévu, mais subvenir aux besoins de nos enfants n'est pas quelque chose avec lequel nous voulons prendre des risques.

Savoir que vos enfants seront pourvus financièrement s'il devait vous arriver quelque chose, à vous ou à votre conjoint, peut être extrêmement rassurant. La plupart d'entre nous pensent que l'assurance-vie est une chose effrayante avec une tonne de paperasserie, mais la vérité est qu'elle est facile à souscrire et que le coût n'est pas prohibitif pour la plupart des familles.

Pensez-y de cette façon :le coût mensuel de l'assurance-vie pour la plupart d'entre nous équivaut à quelques courses de café raffinées ou à une nuit ou deux de plats à emporter. Mais la tranquillité d'esprit qu'une assurance-vie peut vous apporter, et le véritable avantage qu'elle peut apporter à votre famille en cas de catastrophe, n'a vraiment pas de prix.