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Was Sie über die Lebensversicherung wissen sollten, wenn Sie ein Baby bekommen

Wenn Sie ein Baby erwarten, ist so etwas wie eine Lebensversicherung wahrscheinlich nicht gerade auf Ihrem Radar. Schließlich müssen Sie über viele unmittelbare Veränderungen im Leben nachdenken und viele wichtige Ereignisse planen (wie, ähm, die Geburt und Begrüßung eines Babys!). Nicht nur das, die meisten von uns denken nicht gerne an Dinge wie Lebensversicherungen, weil es ein unangenehmer Gedanke ist, darüber nachzudenken, was mit unseren Familien passieren könnte, wenn wir sterben.

Doch die Lebensversicherung ist etwas, das wir alle in Betracht ziehen müssen, und Eltern eines winzigen neuen Menschen zu werden, ist ein sehr guter Zeitpunkt, dies zu tun. Eine Lebensversicherung, die Ihrer Familie im Todesfall ein finanzielles Polster garantiert, gibt Ihnen ein enormes Sicherheitsgefühl. Außerdem sind Lebensversicherungen im Gegensatz zu dem, was Sie vielleicht denken, im Allgemeinen kostengünstig und einfach zu erwerben.

Was ist eine Lebensversicherung?

Die Funktionsweise der Lebensversicherung ist ziemlich einfach. Sie schließen eine Police normalerweise entweder über einen unabhängigen Träger oder Ihren Arbeitsplatz ab. Jeden Monat zahlen Sie eine Prämie, um die Versicherung aufrechtzuerhalten. Wenn Sie sich anmelden, wählen Sie einen Begünstigten aus, normalerweise Ihren Ehepartner, der die Versicherungsleistung erhält, falls Sie sterben.

Wer sollte eine Lebensversicherung abschließen?

Viele Leute denken, dass eine Lebensversicherung nur etwas für Arbeitnehmer ist, aber das ist nicht der Fall, besonders wenn Sie ein Elternteil sind, dessen Kinder von Ihnen abhängig sind und die die nächsten 18 Jahre und mehr haben werden.

Berücksichtigen Sie bei der Betrachtung der finanziellen Zusammensetzung Ihres Hauses das gesamte finanzielle Bild. Wenn Sie und Ihr Ehepartner beide berufstätig sind, sollten Sie sicherstellen, dass jeder Ihrer finanziellen Beiträge abgedeckt ist, falls einer von Ihnen stirbt, bevor Ihre Kinder das Nest verlassen.

Aber selbst wenn einer von Ihnen nur Teilzeit arbeitet oder plant, nach der Geburt zu Hause zu bleiben, benötigen Sie eine Lebensversicherung. Hier ist der Grund:Die Kinderbetreuung eines zu Hause bleibenden Elternteils hat tatsächlich ein Preisschild, auch wenn die meisten von uns nicht so darüber nachdenken. Wenn Sie sterben würden, während Ihre Kinder noch Kinderbetreuung benötigen, müsste Ihr Ehepartner wahrscheinlich für die externe Kinderbetreuung aufkommen – was sehr teuer werden kann.

Deshalb wird normalerweise beides empfohlen Eltern schließen eine Lebensversicherung ab, nicht nur der Elternteil, der arbeitet.

Lebensversicherungen sind nicht nur etwas für Ehepaare. Auch Alleinerziehende können eine Lebensversicherung abschließen. Wer ist in diesem Fall als Begünstigter zu benennen? Nun, Sie können Ihrem Kind einen Namen geben, aber Lebensversicherungsunternehmen können keine Leistungen direkt an Minderjährige auszahlen. In diesem Fall müssen Sie also einen Vormund benennen, der das Geld für Ihr Kind verwaltet und den Rest dann an Ihr Kind überweist, wenn es das Erwachsenenalter erreicht.

Wie viel Lebensversicherung brauche ich?

Lebensversicherungsleistungen sollen normalerweise verwendet werden, um das Einkommen zu ersetzen, das Sie zu Ihrer Familie beigetragen hätten, wenn Sie nicht gestorben wären. Wenn Sie also die Höhe der Lebensversicherung berücksichtigen, die Sie kaufen möchten, berechnen Sie Dinge wie:

• Ihre monatlichen finanziellen Familienbeiträge (wenn Sie zu Hause bleibende Eltern sind oder werden möchten, können Sie berechnen, wie viel Kinderbetreuung erforderlich wäre, um Ihre Arbeit zu ersetzen).
• Wie viel Sie voraussichtlich für die Bildungs- und Studienkosten Ihrer Kinder sparen werden.
• Andere Ausgaben, von denen Sie erwarten, dass sie anfallen, während Ihre Kinder von Ihnen abhängig bleiben, wie z. B. Lagergebühren, außerschulische Gebühren usw.
• Die meisten Menschen rechnen Todessteuern und Bestattungskosten zu ihren Berechnungen hinzu.
• Sie können auch Dinge wie mögliche Gehaltserhöhungen bei der Arbeit berechnen und die wirtschaftliche Inflation in Bezug auf Ihre Rechnungen und andere Ausgaben berücksichtigen.

Welche Art von Lebensversicherung brauche ich?

Typischerweise gibt es zwei verschiedene Arten von Lebensversicherungen:die Risikolebensversicherung und die dauerhafte Lebensversicherung. Die meisten gesunden jüngeren Eltern werden eine Risikolebensversicherung abschließen, da sie im Allgemeinen günstiger ist als eine dauerhafte Lebensversicherung. Und da Sie sich in diesem Fall auf einen bestimmten Zeitraum konzentrieren, in dem Ihre Kinder finanzielle Unterstützung benötigen (z. B. die ersten 18 bis 22 Jahre), kann der Abschluss einer Versicherung mit Ablaufdatum für Ihre Familie sinnvoll sein.

Risikolebensversicherung vs. permanente Lebensversicherung

Risikolebensversicherung:

• Ist vorübergehend und deckt nur eine bestimmte Anzahl von Jahren ab.
• Die meisten Laufzeiten sind 10-, 20- oder 30-Jahre.
• Wenn Sie zu irgendeinem Zeitpunkt vor Ablauf der Laufzeit versterben, erhält Ihr Begünstigter Ihr Sterbegeld.

Ständige Lebensversicherung:

• Die permanente Lebensversicherung hält ein Leben lang.
• Dauerhafte Lebensversicherungen sind in der Regel teurer als Risikolebensversicherungen.
• Ihre Begünstigten erhalten eine Zahlung, wenn Sie sterben, aber dem Geld wird auch ein „Barwert“ zugewiesen, und Sie können diesen Betrag bei Bedarf ausleihen.

Kosten der Lebensversicherung

Die meisten von uns, die sich für eine Risikolebensversicherung anmelden, stellen fest, dass die Policen tatsächlich viel günstiger sind, als wir erwarten. Wenn Sie unter 40 Jahre alt sind (die Prämienpreise steigen, je älter Sie sind, also ist es ratsam, einen Plan zu kaufen, wenn Sie in Ihren 20ern oder 30ern sind!) und bei guter Gesundheit sind, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie einen solchen Betrag zahlen sprengt die Bank.

Die meisten von uns, die eine Lebensversicherung abschließen, stellen fest, dass unsere Prämien zwischen 100 und 550 US-Dollar pro Jahr liegen, was einer relativ geringen monatlichen Gebühr entspricht.

Wie finde ich eine Lebensversicherung?

Die meisten Menschen schließen eine Lebensversicherung über ihren Arbeitgeber ab. In einigen Fällen können Sie über Ihren Arbeitgeber eine Versicherung für sich und Ihren Ehepartner abschließen. Sie können eine Lebensversicherung auch über einen Versicherungsagenten, über eine Berufsorganisation, der Sie angehören, oder eine Bürgerorganisation abschließen. Veteranen können möglicherweise eine Lebensversicherung über das Lebensversicherungsprogramm der VA abschließen.

Wenn Sie überlegen, wo Sie Ihre Lebensversicherung abschließen, sollten Sie Folgendes beachten:

• Überprüfen Sie, ob die Versicherungsgesellschaft zugelassen ist und von der Garantiekasse Ihres Staates gedeckt ist. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihr Staat Ihre Leistungen übernimmt, falls die Versicherungsgesellschaft ihre Geschäftstätigkeit aufgibt oder zahlungsunfähig wird.
• Untersuchen Sie die Beschwerden des Unternehmens und holen Sie seine Kreditwürdigkeit ein.
• Lesen Sie Bewertungen von Kunden und bitten Sie Freunde und Familienmitglieder um persönliche Bewertungen.
• Lesen Sie die gesamte Police Ihrer Versicherungsgesellschaft und vergewissern Sie sich, dass Sie alle Bedingungen der Police verstanden haben. Sie sollten die Richtlinie innerhalb von 60 Tagen nach der Anmeldung erhalten.
• Vertrauen Sie Ihrem Bauchgefühl:Wenn die Richtlinien und Tarife des Unternehmens zu gut erscheinen, um wahr zu sein, sind sie es wahrscheinlich auch.

Wann Sie eine Lebensversicherung abschließen sollten

Je früher Sie Ihre Lebensversicherung abschließen, desto besser, denn mit zunehmendem Alter steigen die Lebensversicherungsprämien. Viele Familien entscheiden sich für eine Lebensversicherung während der Schwangerschaft, damit sie die Gewissheit haben, dass ihr Kind von Geburt an geschützt ist. Außerdem wird die Zeit nach der Geburt eine arbeitsreiche Zeit sein, und es ist sinnvoll, den Kauf einer Lebensversicherung von der Liste zu streichen, solange Sie Zeit haben.

Wenn Sie bereits eine Lebensversicherung haben, sollten Sie überlegen, ob Sie Anpassungen an Ihrer Police vornehmen müssen, einschließlich der Leistungsbeträge, jetzt, da Sie der Mischung ein Kind hinzufügen. Weitere Informationen hierzu erhalten Sie von Ihrer Lebensversicherungsgesellschaft.

Hinzufügen Ihres Babys zu Ihrer Krankenversicherung

Da Sie eine Versicherung im Sinn haben, fragen Sie sich wahrscheinlich auch, wie Sie Ihr Baby zu Ihrer Krankenversicherung hinzufügen können. Auch das ist etwas, was Sie während der Schwangerschaft bedenken sollten.

Hier ist eine kurze Zusammenfassung dessen, was Sie darüber wissen sollten:

• Sie sollten sich vor der Geburt Ihres Babys an Ihre Krankenkasse wenden, um sich über deren Protokolle zum Hinzufügen Ihres Babys zu Ihrer Versicherung zu informieren.
• Wenn Sie durch Ihre Arbeit krankenversichert sind, müssen Sie sich an Ihre Personalabteilung wenden, um weitere Informationen zur Anmeldung Ihres Kindes zu erhalten.
• Nach der Geburt Ihres Babys müssen Sie die Geburtsurkunde Ihres Babys (und wahrscheinlich auch seine Sozialversicherungsnummer) vorlegen, damit es Ihrer Versicherung hinzugefügt werden kann.
• Keine Sorge – wenn Ihr Kind medizinische Hilfe benötigt, bevor es „offiziell“ bei Ihrer Versicherung ist, ist es versichert, denn sobald der Versicherungsschutz beginnt, gilt er rückwirkend bis zu seiner Geburt.

Ein Wort von Verywell

Bevor Sie eine Familie gründen, sind Sie vielleicht davongekommen, nicht viel über Lebensversicherungen nachzudenken. Aber sobald die Elternschaft ins Spiel kommt, sollten Sie unbedingt eine Lebensversicherung in Betracht ziehen. Schließlich läuft das Leben nicht immer wie geplant, aber die Versorgung unserer Kinder wollen wir niemals aufs Spiel setzen.

Zu wissen, dass Ihre Kinder finanziell versorgt sind, sollte Ihnen oder Ihrem Ehepartner etwas zustoßen, kann äußerst beruhigend sein. Die meisten von uns denken bei Lebensversicherungen an diese große, unheimliche Sache mit einer Menge Bürokratie, aber die Wahrheit ist, dass sie einfach abzuschließen ist und die Kosten für die meisten Familien nicht unerschwinglich sind.

Stellen Sie sich das so vor:Die monatlichen Kosten einer Lebensversicherung entsprechen für die meisten von uns ein paar schicke Kaffeefahrten oder ein oder zwei Nächte zum Mitnehmen. Aber der Seelenfrieden, den Ihnen so etwas wie eine Lebensversicherung geben kann – und der tatsächliche Nutzen, den sie Ihrer Familie im Falle einer Katastrophe bringen kann – ist wirklich unbezahlbar.