• Bábätká
• Založenie rodiny
• Deti
• Rodičovstvo – všeobecne
• Novorodenci
• Dospievajúci
• Batoľatá
• Tehotenstvo

Peniazové vzorce sa nastavujú do 7 rokov – toto by ste mali a nemali učiť svoje deti

Hoci je ťažké si to predstaviť, živobytné peniazové vzorce a zvyky našich detí sú v veľkej mierě stanovené ešte v základnej škole. Áno, cca v druhom ročníku alebo v 7 rokoch, keď im ešte balíme školské rančiky a sledujeme s nimi kreslené filmy, naši deti vytvorili mnoho myšlienkových procesov, ktoré ovplyvnia ich finančné schopnosti neskôr v dospelom veku.

Štúdia z University of Cambridge s názvom Habit Formation and Learning in Young Children to potvrdzuje, vysvetľujúc, že mnoho základných konceptov vzťahujúcich sa na neskoršie finančné správanie – veci ako rozpočtovanie, odložená odmena a šetrenie – bude zvyčajne na mieste.

Tá istá štúdia University of Cambridge pokračuje v vysvetľovaní, že vývoj a učenie sa každého dieťaťa je vysoko závislé od fyzického a sociálneho prostredia, v ktorom žijú, a poznamenáva, že "deti, budúc pracovne sociálnymi učiacimi sa, bez námahy prijímajú kultúrne praktiky a postupne asimilujú hodnoty, postavy, štandardy, normy, vedomosti a správania, ktoré prispievajú k finančnej životaschopnosti a blahobytu."

Preklad: vaše deti pozorujú vaše peniazové správanie, vzorce a postavy a učia sa imitáciou od veľmi raného veku. Sociálny kontext tiež tvaruje ekonomické presvedčenia, postavy a hodnoty, čo vedie k rôznym úrovniam vedomostí a finančného správania.

Hoci by to nemalo byť presne novinkou, že ako rodičia sme v podstate pripravujeme ďalšiu generáciu na riadenie ich peňazí, je to stále strašidelný fakt, že peniazový mindset vášho dieťaťa sa vytvára v tak mladom veku – a je ťažké ho posunúť, raz vytvorený.

Je to veľa na pretrávenie ako rodič. Ale dobrá správa je, že vkladanie pevných, základných peniazových zvykov u malých detí môže byť relative jednoduché – a aj zábavné, v závislosti od toho, ako k tomu pristúpite. Odborníci na peniaze rozebrávajú, čo to všetko znamená pre rodičov v praxi na dennú bázu a ako vychovať finančne zdatných a kompetentných dospelých.

Rozhovory pri stolovi majú význam

Na najzákladnejšej úrovni sa deti učia veľa o osobných financiach a štýloch riadenia peňazí len počúvaním rozhovorov dospelých v ich živote. Hoci môžu neporozumieť jemným bodom v 5, 6 alebo 7 rokoch, určite rozumejú emóciám spojeným s diskusiami o peniazoch a tomu, ako peniaze robia, aby sa dospelí okolo nich cítili a správali. A tu je kľúčový bod: možno sa nakoniec naučia cítiť a správať sa rovnako, keď ide o peniaze.

"Skutočne, s malými deťmi, veľa z toho je modelovanie alebo dialóg pri stolovi," hovorí peniazový kouč Carrie Casden, zakladateľka Summit Financial, pre Parents. "Sú [rodičia] vždy vystresovaní alebo sa hádajú o peniazoch? V 7 rokoch to je, kedy deti začnú vnímať energiu a dialóg."

Znamená to, že nie viac hádok o peniazoch pred deťmi a žiadne diskusie preplnené peniazovým stresom? Do istej miery, áno, to by to malo znamenať.

"Rodičia rozprávajú o všetkých možných veciach a nemyslia, že deti počujú alebo porozumejú," hovorí Casden. "Vaše deti vás počujú. A sú oveľa chytrejšie, ako im dáva kredit. Ak to nie je jazyk, ktorý rozumejú, je to energia."

Prenášajte správne správy

Okrem odkladuťťať ťažkých rozhovorov o osobných financiach kým deti nepočúvajú, Casden navrhuje byť premyslený o diskusiách, ktoré máte s malými deťmi okolo peňazí a rozhodnutiach, ktoré robíte, aby ste zabezpečili, že prenášate správne typy správ.

"Jedna z veľkých chýb, ktoré vidím u rodičov, je hovorenie: 'Nemôžeš mať tie tenisky, ktoré chceš, lebo si ich nemôžeme dovoliť,'" vysvetľuje Casden. "Ale správa by skutočne mala byť: 'Takto nechceme tráviť peniaze. Chceme dať šetrenie na prvom mieste.' Alebo 'nechceme prekonzumujuť.' Chceme učiť naše deti byť vedomí toho, že peniaze nie sú nekonečný zdroj."

Čo viac, hovorenie: "Nezarábame dostatok peňazí" na niečo posiela veľmi odlišnú správu ako "Takto nechceme tráviť peniaze" alebo "Myslím, že to nie je dobrá hodnota." Prvý prístup vyjadruje nedostatok kontroly nad finančnou situáciou, kým druhý prenáša správu, že premyslené peniazové voľby a rozhodnutia môžu viesť k žiadaným výsledkom.

"Hoci je zrozumiteľné, že peniaze môžu vyvolávať úzko u mnohých, [jazyk, ktorý si vyberáte] robí z toho, ako keby váš rozpočet bol šéfom namiesto vás, a riskujete, že sa vaše dieťa naučí asociovať peniaze s pocitom stresu," hovorí Brittney Castro, certifikovaná finančná plánovačka s finančnou platformou Mint, pre Parents.

Urobte z peňazí viditeľnú časť každodenného života

Vďaka všetkej technológii, fintech aplikáciám a aj kreditným alebo debetným kartám, na ktoré sa v našom každodennom živote spoliehame, mnohé deti nevidia skutočné peniaze používané na nákupy. To môže byť problematické, čo vedie k nedostatku porozumenia hodnote dolára alebo celkovej odpojenosti od faktu, že ide o skutočné peniaze použité na platbu nákupov, čo môže byť v konečnom dôsledku katastrofické, ak sa stanú dospelými, ktorí nemajú žiadny zmysluplný koncept peňazí.

Na pomoc proti tomuto skúste aktívne diskutovať o bežných menových transakciách otvorene, kým prebiehajú, a použiť ich ako malé, učiť sa momenty.

"Zvyknite si vysvetľovať momenty nahlas, aké kompromisy robíte pri nákupe položiek alebo aká je celková cena," hovorí Jennifer Seitz, certifikovaná inštruktorka finančnej výchovy a vedúca vzdelávacieho obsahu pre Greenlight, debetnú kartu pre deti. "Diskutovanie o tom, ako si vyberáte najlepšiu cenu v supermarkete alebo šetríte na zábavnú záhradku, im ukazuje, že tam je dôležitý myšlienkový proces pre peniazové voľby, aj keby nevideli fyzicky peniaze, ktoré tráčite."

Nákup položiek na zľave je ďalší cenný učiaci moment, hovorí Casden. "Keď bola moja dcéra malá, vždy sme sa pozreli na zľavovú stojanu a ja som jej povedala: 'Len pre tvoj vedomie, toto šaty teraz stojí 30 dolárov, ale predtým stálo 100 dolárov. Takže vieme urobiť oveľa viac s našimi peniazmi kúpením tohto šatu na zľave.' Teraz je moja dcéra skvelá v kúpení vecí na zľave sama."

Pre malé deti by ste mohli ešte vysvetliť, že by mohli mať tri hračky za cenu jednej, ak sa rozhodnú kúpiť veci, keď sú na zľave.

Kľúčom je robiť z vašich peniazových konaní pravidelnú časť každodenných rozhovorov, bratia emócie z rozhovoru a zamerať sa na to, ako používate peniaze a myšlienkový proces, hovorí Kari Lorz, certifikovaná inštruktorka finančnej výchovy a zakladateľka MoneyfortheMamas.com, pre Parents.

"Pri nakupovaní v supermarkete by ste mohli povedať: 'Wow, kuracie je skvelá cena tento týždeň; mali by sme kúpiť extra,'" hovorí Lorz. "Alebo pri plánovaní jarovej dovolenky, povedzte: 'Mali by sme začať šetriť peniaze na túto dovolenku teraz, lebo je drahá.'"

Tieto rozhovory by mali byť lehké, nič závažné, pridáva Lorz. Urobte z nich normálne témy, rovnako ako by ste rozprávali o tom, čo budete mať na večeru.

Dajte detiam vedieť, že šetríte peniaze

Donútenie detí k šetreniu peňazí v ranom veku je tiež dôležitým úlohou pre rodičov, ktorá je kritická pre vychovávanie finančne zdatných a úspešných dospelých. Existujú rôzne spôsoby, ako k tejto lekcii pristúpiť, a žiadna z nich nemusí byť príliš zložitá.

"Kľúčom k učeniu malých detí dôležitosti šetrenia a ako šetriť, je robiť to vizuálne a hmatateľne," hovorí Kelly Lannan, senior vice president pre nových zákazníkov pre Fidelity Investments. "Aj deti veku 3 až 6 rokov môžu porozumieť tomu, mať cieľ a robiť k nemu pokrok, kým sú vizuálne schopné to vidieť."

V tomto smere by ste mohli začať davaním dieťaťu malé, pravidelné dávky, aby im pomohli naučiť sa riadiť vlastnými peniazmi. Namiesto toho, aby ste im len dali peniaze a odišli, rozhovorajte s nimi o tom a spýtajte sa, čo by chceli s peniazmi nakoniec robiť.

Zvážte, nechajte ich uložiť svoje hotovosti do sviničky, aby sledovali, ako sa ich šetriny hromadia, a nechajte ich použiť na kúpu niečoho malého. Tie kroky pomáhajú vkladat princípy u detí v ranom veku, ktoré pomáhajú budovať silnú základňu pre dobré šetriace zvyky neskôr, hovorí Lannan.

Povzbudzujte deti k cvičeniu rozpočtovania

Okrem učenia detí o šetrení, akt poskytovania dávky môže byť príležitosťou učiť deti o vytváraní rozpočtu a riadení ich výdavkov spôsobom, ktorý je oveľa viac dopadný ako len povedanie deťom o rozpočtovaní.

"Učenie sa, ako vytvoriť rozpočet, pomáha deťom identifikovať rozdiel medzi potrebami a túžbami a môže im pomôcť vyhnúť sa ľutovaným impulsívnym nákupom s ich dávkou," vysvetľuje Castro. "Môžete im pomôcť rozdeliť ich dávku na potreby, túžby, šetriny a charitu, s vyhrazenými sklenenicami alebo sviničkami pre každú. Tak sa naučia, ako začať deliť svoje peniaze na základe toho, čo je pre nich teraz najdôležitejšie. Učenie detí, ako vytvoriť rozpočet, im pomáha naučiť sa aj ďalšie dôležité životné zručnosti, ako rozpočtovať obmedzené zdroje."

Záver

Pretože deti sa tak veľa učia o živote modelovaním správania svojich rodičov, je kľúčové ukázať im zdravé peniazové zvyky v veľmi ranom veku a normalizovať diskusie o peniazoch, pričom sa lekcie rozbijajú na malé, pretráveniteľné, reálnomživotné momenty. Ale ešte dôležitejšie, ak sa nenaberie úsilie, pravdepodobne dostanú málo pozitívnej orientácie inde.