Spłacanie kredytu studenckiego

Spłacanie kredytu studenckiego

Skrzynka na grosze

Wasze dziecko może skonsolidować Wasze różne pożyczki, tak by były traktowane tak, jakby miał tylko jedną pożyczkę do spłaty. Oznacza to, że będzie płacił tylko jedną ratę miesięczną zamiast rat miesięcznych na każdą pożyczkę, którą wziął.

Skrzynka na grosze

Wasze dziecko może móc odliczyć od podatku dochodowego odsetki, które płaci od kredytu studenckiego. To ulga podatkowa redukuje jego koszty własne za spłatę pożyczki, bo rząd federalny w efekcie dotuje jego odsetki w wysokości korzyści z ulgi podatkowej (oszczędza pewne podatki, które musiałby zapłacić, odliczając płatność odsetek).

Otrzymanie pożyczki to tylko połowa równania. Pożyczka musi też zostać spłacona w pewnym momencie, chyba że Wasze dziecko kwalifikuje się do jakiegoś uwzględnienia lub umorzenia długu (wyjaśnione później).

Zazwyczaj federalny kredyt studencki jest spłacany w stałych ratach miesięcznych co najmniej 50 dolarów miesięcznie przez stały okres czasu (nawet do 10 lat). Czas, jaki Wasze dziecko ma na spłatę pożyczki, zależy od tego, ile pożyczyło. Oczywiście, im krótszy okres spłaty, tym niższe całkowite płatności odsetek. Zawsze ma opcję spłacania pożyczki szybciej, lub spłacenia jej w całości, kiedykolwiek wybierze. To ograniczy jej całkowite płatności odsetek.

Może być uprawniona do wydłużonego planu spłaty, który może dać jej do 30 lat na spłatę. Choć raty miesięczne będą mniejsze w tej alternatywie, całkowite odsetki będą większe.

Może też móc wybrać plan spłaty stopniowej, w którym raty wzrastają co dwa lata. Założenie jest takie, że ponieważ raty zaczynają się małe, jej rosnąca zdolność zarobkowa przez lata sprawi, że łatwo będzie zarządzać wzrostem rat, gdy one nadejdą.

Jest też plan spłaty zależny od dochodu, który modyfikuje wymagane płatności zgodnie z Waszym dochodem każdego roku, na do 25 lat. Jeśli nadal jest niespłacony kapitał na koniec 25 lat, jest umarzany (ale to umorzenie jest traktowane jako dochód pożyczkobiorcy, co wiąże się z podatkiem dochodowym od umorzonej kwoty).

Wasze dziecko może zmienić plan spłaty, jeśli jego okoliczności to uzasadniają.

Zamiast spłacać pożyczkę, Wasze dziecko może być uprawnione, by część lub cała została umorzona, tak że nie musi jej spłacać. Jeśli podejmie pewną pracę w określonych lokalizacjach, może zakwalifikować się do umorzenia długu. Na przykład, jeśli zgadza się uczyć w rezerwacie indyjskim przez określony czas lub zapewniać pielegniarstwo w obszrze ekonomicznie depresyjnym, nie musi spłacać swoich kredytów studenckich. Co więcej, w przeciwieństwie do większości innych umorzeń długów, to umorzenie nie jest traktowane jako dochód, który musiałaby inaczej opodatkować.

Istnieje sposób, byście pożyczyli pieniądze, by pomóc Waszemu dziecku i obniżyć koszty spłaty. Szukajcie pożyczki, która zostanie sprzedana Student Loan Marketing Association (Sallie Mae, w skrócie). Sallie Mae nagradza tych, którzy spłacają terminowo. Jeśli zrobicie to przez pierwsze 24 miesiące, wszystko poza 250 dolarów opłaty za utworzenie pożyczki zostaje zwrócone. Jeśli zrobicie to przez 48 miesięcy, stopa procentowa naliczana na pozostały okres jest obniżona o 2 punkty procentowe. Pozwólcie też na obciążenie konta bankowego na spłatę w tym przypadku, i otrzymacie natychmiastową redukcję 0,25 punktu procentowego od stopy procentowej. Możecie znaleźć lokalny bank oferujący pożyczki sprzedawane Sallie Mae, dzwoniąc 800-891-1387.

Previous:

Next: