Hoewel uw zoon of dochter verantwoordelijk is voor de betalingen, kunt u het kind wel vergoeden. Jonge afgestudeerden van de universiteit hebben meer kans dan hun ouders om de rente op studieleningen af ​​te trekken van hun jaarlijkse inkomstenbelastingaangifte.

Kijk verder dan de voorkeurslijst. Om het winkelen voor leningen beter beheersbaar te maken, stellen veel scholen een lijst samen met voorkeursgeldschieters. Een school zou een lijst kunnen bijhouden van kredietverstrekkers voor Stafford-leningen, PLUS-leningen, onderhandse leningen en consolidatieleningen. Van hogescholen wordt verwacht dat ze kredietverstrekkers voor deze lijsten selecteren die studenten de beste deals bieden over rentetarieven en/of klantenservice of andere factoren.

Inmiddels begrijp je waarschijnlijk wel waarom je er niet automatisch vanuit moet gaan dat deze voorkeurslijsten vol staan ​​met geweldige aanbiedingen. Vraag de beheerder van de financiële hulp van een school waarom geldschieters de bezuiniging hebben doorgevoerd en gebruik deze namen alleen als uitgangspunt, aangezien u van elke geldschieter kunt lenen. U wilt vragen over rentetarieven, vergoedingen, klantenservice en eventuele rentekortingen. Vanaf juli 2008 zijn federale voorschriften begonnen te vereisen dat hogescholen ten minste drie geldschieters op hun voorkeurslijsten plaatsen.

Pagina 3

Begrijp verschillen in federale leningen. Niet alle hogescholen genereren voorkeurslijsten omdat ze deelnemen aan een direct federaal leningprogramma. Ongeveer 20% van de scholen biedt hun studenten federale gegarandeerde leningen rechtstreeks van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs aan via het Federal Direct Student Loan Program. Alle andere studenten ontvangen federaal gegarandeerde leningen via particuliere geldschieters via het Federal Family Education Loan Program.

Actieplan

Kies altijd eerst federale leningen en vermijd privéleningen.

Uw keuze zal gemakkelijk zijn als de school die u bezoekt alleen deelneemt aan het federale programma voor directe leningen. Op deze scholen is er één leenmogelijkheid, die voor iedereen die op deze manier leent hetzelfde is. (Ongeveer 30% van de directe leningsscholen neemt ook deel aan het Federal Family Education Loan Program.) In de begindagen van het directe leningprogramma namen veel meer scholen deel, en deze concurrentie baarde de particuliere geldschieters zorgen. Om hun territorium te beschermen, begonnen de externe geldschieters extraatjes aan scholen aan te bieden om hen aan te moedigen het directe programma te mijden, en het werkte. Als een school deelneemt aan het FFEL-programma, kunnen haar studenten geld lenen bij talloze financiële instellingen die deelnemen aan het programma.

Directe leningen kwamen beschikbaar in de jaren negentig toen president Bill Clinton en anderen tot de conclusie kwamen dat het de belastingbetaler veel geld zou besparen als de overheid het geld aan studenten zou lenen zonder tussenpersoon. Het kost de overheid meer als studenten lenen van externe geldschieters, maar het is duidelijk dat gezinnen zich zorgen maken over hun eigen kosten, niet over de financiële problemen van de federale overheid.

Veel studenten geven er misschien de voorkeur aan vast te houden aan directe federale leningen om een ​​dwingende reden:alleen directe leningen bieden een financiële veiligheidsklep waarmee leners die een lagerbetaalde loopbaan kiezen, maandelijkse betalingen kunnen doen op basis van hun inkomen, dat zijn gewicht in goud waard kan zijn.

Wat meer is, een functie genaamd de inkomensafhankelijke terugbetaling maakt het mogelijk om de maandelijkse betalingen te berekenen op basis van de omvang van de lening, het salaris van de voormalige student en de gezinsgrootte. Deze leningen kunnen niet langer dan 25 jaar aanslepen, want als ze dan niet zijn afbetaald, wordt de schuld kwijtgescholden. Als schuld wordt kwijtgescholden, bent u inkomstenbelasting verschuldigd over het kwijtgescholden bedrag, maar dat is natuurlijk nog ver weg.

Vanaf juli 2009 kunnen leners van Stafford-leningen en Grad PLUS-leningen, die uitsluitend bedoeld zijn voor afgestudeerde studenten, echter ook een nieuwere functie kiezen, de op inkomen gebaseerde terugbetalingen. Hoewel het vergelijkbaar is met het inkomensafhankelijke plan, resulteert het nieuwe alternatief in lagere maandelijkse betalingen. Door te kiezen voor op inkomen gebaseerde terugbetalingen, zullen kredietnemers hun terugbetalingen beperken tot 15% van hun jaarlijkse discretionaire inkomen, dat wordt gedefinieerd als het bedrag waarmee het gecorrigeerde bruto-inkomen 150% van de armoedegrens overschrijdt. Bovendien zullen leners van directe leningen die ten minste tien jaar fulltime werken in banen in de openbare dienst, hun lening kwijtgescholden krijgen nadat ze deze gedurende 10 jaar hebben afbetaald. Andere kredietnemers kunnen in aanmerking komen voor kwijtschelding van openbare leningen door hun leningen te consolideren in het programma voor directe leningen.

Hoewel externe geldschieters op inkomen gebaseerde terugbetalingen kunnen aanbieden, is het onduidelijk hoeveel van hen dat zullen doen. Als een particuliere geldschieter dit echter niet doet, heeft een lener recht op een federale directe consolidatielening op grond van het feit dat zijn of haar geldschieter de nieuwe functie niet heeft verstrekt.

Pagina 4

Evalueer terugbetalingsplannen. Studieleningen bieden doorgaans een handvol alternatieven om de schuld terug te betalen. De traditionele manier vereist dat een lener begint met het schrijven van cheques die de hoofdsom en rente van de lening dekken, direct nadat de lening is aangegaan. Met deze optie kunt u meestal de laagste rentetarieven vastleggen.

Een ander alternatief is simpelweg rente betalen tot na het afstuderen. Leners die worden opgezadeld met de hogere tarieven en vergoedingen, zijn degenen die uitstellen met betalen totdat ze zijn afgestudeerd. De maandelijkse betalingen zullen ook hoger zijn omdat de onbetaalde rente die is opgebouwd terug in de lening wordt gestort.

Wees realistisch. Dit klinkt misschien wreed, maar als je maatschappelijk werker of schilder wilt worden, moet je waarschijnlijk niet zoveel lenen als een toekomstige dermatoloog of investeringsbankier. Hier is een handige vuistregel:leen niet meer dan je verwachte startsalaris nadat je bent afgestudeerd. Als u meer dan het dubbele van uw startsalaris leent, komt u waarschijnlijk in extreme financiële moeilijkheden en zult u moeite hebben om de maandelijkse betalingen te doen. Te veel lenen voor een opleiding kan nog gevaarlijker zijn voor studenten die op handelsscholen terechtkomen.