Rembourser votre prêt étudiant

Remboursement de votre prêt étudiant

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Votre enfant peut consolider vos différents prêts afin qu'ils soient traités comme s'il n'avait qu'un seul prêt en cours. Cela signifie qu'il n'effectuera qu'un seul paiement mensuel au lieu de paiements mensuels sur chaque prêt qu'il a contracté.

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Votre enfant pourra peut-être déduire les intérêts qu'il paie sur le prêt étudiant dans sa déclaration de revenus. Cette déduction fiscale réduit son débours pour rembourser le prêt car le gouvernement fédéral subventionne en fait ses intérêts dans la mesure où il bénéficie de sa déduction fiscale (il économise des impôts qu'il aurait autrement à payer en déduisant son paiement d'intérêts).

Obtenir le prêt n'est que la moitié de l'équation. Le prêt doit également être remboursé à un moment donné, à moins que votre enfant ne soit admissible à une remise ou à une remise de dette (expliqué plus loin).

En règle générale, un prêt étudiant fédéral est remboursé en montants mensuels fixes d'au moins 50 $ par mois sur une période de temps fixe (jusqu'à 10 ans). Le délai dont dispose votre enfant pour rembourser le prêt dépend du montant qu'il a emprunté. Évidemment, plus la période de remboursement est courte, plus ses paiements d'intérêts totaux seront faibles. Elle a toujours la possibilité de rembourser son prêt plus rapidement, ou de le rembourser intégralement, quand elle le souhaite. Cela limitera ses paiements d'intérêts totaux.

Elle peut être admissible à un plan de remboursement prolongé qui peut lui donner jusqu'à 30 ans pour rembourser. Alors que les paiements mensuels seront plus petits avec cette alternative, l'intérêt total sera plus élevé.

Elle peut également être en mesure d'opter pour un plan de remboursement progressif, en vertu duquel les paiements augmentent tous les deux ans. Vraisemblablement, parce que les paiements commencent petit, sa capacité de gain accrue au fil des ans facilitera la gestion des augmentations de paiement au fur et à mesure.

Il existe également un plan de remboursement en fonction du revenu qui modifie les paiements requis en fonction de votre revenu chaque année, jusqu'à 25 ans. S'il reste du principal impayé au bout de 25 ans, il est acquitté (mais cet acquittement est traité comme un revenu pour l'emprunteur, ce qui entraîne des impôts sur le montant acquitté).

Votre enfant peut changer de plan de remboursement si sa situation le justifie.

Au lieu de rembourser son prêt, votre enfant peut avoir droit à une partie ou à la totalité de son remboursement afin qu'il n'ait pas à le rembourser. Si elle entreprend certains travaux dans certains endroits, elle peut être admissible à une décharge de dette. Par exemple, si elle accepte d'enseigner dans une réserve indienne pendant un certain temps ou de fournir des soins infirmiers dans une région économiquement défavorisée, elle n'a pas à rembourser ses prêts étudiants. De plus, contrairement à la plupart des autres remises de dette, cette remise de dette n'est pas traitée comme un revenu sur lequel elle devrait autrement payer de l'impôt.

Il existe un moyen pour vous d'emprunter de l'argent pour aider votre enfant et réduire vos frais de remboursement. Recherchez un prêt qui sera vendu à la Student Loan Marketing Association (Sallie Mae, en abrégé). Sallie Mae récompense ceux qui remboursent rapidement. Si vous le faites pendant les 24 premiers mois, tous les frais de montage de prêt, sauf 250 $, sont remboursés. Si vous le faites pendant 48 mois, le taux d'intérêt facturé pour la période restante est réduit de 2 points de pourcentage. Permettez également aux crédits de débiter votre compte bancaire pour le remboursement dans ce cas, et vous recevrez une réduction immédiate de 0,25 % sur le taux d'intérêt. Vous pouvez trouver une banque locale offrant des prêts vendus à Sallie Mae en appelant le 800-891-1387.


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