Kosten der Kindererziehung senken

2017 veröffentlichte das US-Landwirtschaftsministerium (USDA) seine Analyse der Kosten, ein Kind in den USA bis zum 17. Lebensjahr großzuziehen. Für eine zweielterige Familie mit mittlerem Einkommen beliefen sich die Kosten auf bis zu 233.610 $ (vor Inflation).

Interessanterweise sinken die Kosten pro Kind mit jedem weiteren Kind – der sogenannte „Cheaper-by-the-Dozen-Effekt“. Für Ein-Kind-Familien lagen die Ausgaben pro Kind im Durchschnitt 27 % höher als in Zweikindfamilien.

Die USDA-Schätzungen basieren auf der Consumer Expenditure Survey des Bureau of Labor Statistics, die ein Bild des durchschnittlichen US-Verbrauchers zeichnet. Die drei größten Kostenblöcke (absteigend): Wohnen (29 % der Gesamtkosten), Nahrung (18 %) und Kinderbetreuung/Schulbildung K-12 (16 %).

Fast eine Viertelmillion Dollar für ein Kind ist eine gewaltige Summe. Doch Eltern betonen oft: Es lohnt sich. Dennoch muss Kindererziehung nicht das Konto sprengen. Mit langfristiger Planung und Disziplin können Sie Kosten senken. Hier sind erste Tipps.

Wohnen

Beim Wohnen müssen Sie oft auch an Bildung denken: Der Wohnort bestimmt die Schulzugehörigkeit. Eltern zahlen oft Aufschläge für Häuser in guten Schulbezirken. Planen Sie Homeschooling oder Privatschule, ist der Wohnort weniger entscheidend.

Beim Hauskauf lohnt der Vergleich: Was kostet Privatschule versus der Aufpreis für ein Haus im teureren (vermutlich besseren) Schulbezirk? Bei mehreren Kindern ist öffentliche Schule meist günstiger; bei einem Kind kann Privatschule günstiger sein.

Es ergibt keinen Sinn, diesen Aufpreis zu zahlen, bevor das erste Kind schulpflichtig wird. Auch wenn der Drang nach einem größeren Haus bei der Geburt stark ist: Je länger Sie warten, desto mehr senken Sie die Erziehungskosten.

Die Wohnortwahl betrifft nicht nur den Schulbezirk. Ein Kind in ländlichen Gebieten im Nordosten der USA großzuziehen, ist 27 % günstiger als in urbanen Gebieten – vor allem durch niedrigere Wohn- und Betreuungskosten.

Ein Umzug in eine günstigere Region hat freilich weitreichendere Folgen als nur finanzielle. Wenn andere Vorteile locken (Nähe zur Familie, anderer Lebensstil) – oder Sie remote arbeiten –, wird die Option attraktiver.

Kinderbetreuung

Kinderbetreuung ist ein großer Kostenblock, besonders für frischgebackene Eltern. Erfreulicherweise sinkt er mit dem Alter der Kinder und entfällt oft ganz mit Schuleintritt.

In den frühen Jahren bedeutet die Senkung der Betreuungskosten eine deutliche Reduzierung der gesamten kindbezogenen Ausgaben. Jede Familie ist anders, aber hier sind mögliche Wege:

Ein Elternteil bleibt zu Hause

Wenn ein Elternteil gering verdient, kann es sinnvoll sein, zu kündigen und die Kinder selbst zu betreuen. Das eliminiert Betreuungskosten, besonders ab dem zweiten Kind.

Möglicherweise sind weitere Einsparungen nötig (Umzug, genereller Konsumverzicht). Wichtig: Langfristig sparen Sie nur, wenn Sie nach Ende der Betreuungsphase wieder in den Beruf einsteigen.

Homeoffice nutzen

Homeoffice eliminiert nicht alle Betreuungskosten, reduziert sie aber meist. Teilzeitarbeit von zu Hause hält den Lebenslauf aktuell und erleichtert den Wiedereinstieg.

Homeoffice spart auch anderswo: Kein Pendeln, keine Berufskleidung.

Großeltern oder Verwandte einbinden

Wenn Großeltern oder Verwandte in der Nähe sind und Interesse an Betreuung haben, ist das oft günstiger als Kita. Zudem ist es schwer, erschwingliche Teilzeitbetreuung zu finden – hier kann die Großelternlösung passen, wenn Sie Ihre Stunden reduzieren wollen.

Nahrung

Anders als bei Betreuung steigen Ernährungskosten mit dem Alter. Das USDA schätzt: Ein Teenager kostet über 200 $/Monat an Verpflegung. Obwohl Nahrung der zweithöchste Kostenblock ist, lässt sich hier sparen.

Der beste Weg: Selbst kochen.

Fertiggerichte, Lieferdienste und Restaurants sind deutlich teurer als frisch gekochtes Essen. Eine Studie zeigte: Häufiges Selbstkochen sichert nicht nur gesündere Ernährung, sondern spart Geld. Hausmannskost senkte die Pro-Kopf-Lebensmittelausgaben um fast 60 $/Monat und Außer-Haus-Kosten um bis zu 70 $/Monat.

Doch der Alltag macht es berufstätigen Eltern schwer – oft fehlt mehr Zeit als Geld. Und nach der Arbeit noch zu kochen, erfordert Disziplin. Tipps zum Durchhalten:

  • Kochblock einplanen. Reservieren Sie Zeit zum Vorkochen – monatlich, wöchentlich oder dazwischen. So haben Sie an stressigen Abenden ein fertiges Gericht aus dem Gefrierer oder Bananenbrot für die Brotdose statt Fertigsnack.
  • Rezept verdoppeln. Kochen Sie die doppelte Portion und frieren Sie die Hälfte ein. So haben Sie an hektischen Abenden immer eine Option.
  • Mahlzeiten vorausplanen. Nach Hause kommen und nicht wissen, was kochen? Der direkte Weg zum Lieferdienst. Vermeiden Sie das mit einem Wochenplan und eingefrorenen Gerichten für besonders volle Tage.
  • Kinder einbinden. Kochen geht leichter mit mehr Händen. Gemeinsames Kochen ermöglicht lockere Gespräche und Bindung – und vermittelt wichtige Lebenskompetenzen.

Studium

Da die USDA-Schätzungen bei 18 Jahren enden, sind Studienkosten – oft der größte Posten – nicht enthalten. Laut National Center for Education Statistics (NCES) steigen die Kosten stetig. Setzt sich der Trend fort, erwarten Familien mit kleinen Kindern später enorme Summen.

Vergleicht man 2007/08 mit 2017/18 (inflationsbereinigt), stiegen Studiengebühren, Gebühren und Wohnkosten an öffentlichen Hochschulen um 31 %, an gemeinnützigen privaten um 23 %. Bei gewinnorientierten privaten Hochschulen sanken sie um 9 %.

Gesamtkosten (Studiengebühren, Gebühren, Unterkunft/Verpflegung) 2017/18: Öffentliche Unis 17.797 $, gemeinnützige private 46.014 $, gewinnorientierte private 26.261 $.

Um die enorme Studienfinanzierung zu stemmen, ist frühes Sparen entscheidend – so verteilen Sie die Belastung und nutzen Zinseszinseffekte.

Idealerweise starten Sie bei der Geburt, aber das ist nicht immer realistisch. Es ist nie zu spät anzufangen. Viele Familien wissen aber nicht, wie viel sie sparen sollen.

Orientieren Sie sich an der „Ein-Drittel-Regel“: Eltern sollten ein Drittel der erwarteten Studienkosten ansparen. Der Rest kommt aus laufendem Einkommen, Stipendien und Finanzhilfen. Sparen entlastet bei Studienbeginn. Zur direkten Kostensenkung:

  • Vergleichen. Öffentliche vs. private Unis analysieren. Öffentliche sind meist günstiger, aber gute Studenten erhalten private Stipendien – was privat wettbewerbsfähig oder sogar günstiger machen kann. Vorsicht vor hohen privaten Krediten, die langfristig teurer sind.
  • Community College in Betracht ziehen. Zwei Jahre Community College, dann Transfer an eine vierjährige öffentliche Uni spart erhebliche Studiengebühren. Erstsemester erledigen Grundlagenfächer günstiger.
  • Teenager zum Sparen anregen. Ermutigen Sie Ihr Kind, zu jobben und fürs Studium/Pläne nach der Schule zu sparen. Auch wenn nicht die gesamten Gebühren gedeckt sind, hilft es bei Büchern, Verpflegung – und lehrt finanzielle Verantwortung.
  • Finanzhilfen verstehen. Machen Sie sich mit dem Finanzhilfeprozess vertraut. Sprechen Sie mit Studienberatern, recherchieren Sie Stipendien. Besonders wichtig: Die Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) bestimmt die Förderhöhe. Viele Stipendien verlangen jährliche FAFSA-Antragstellung – auch wenn Sie keine staatliche Hilfe erwarten.

Ein Wort von Verywell

Kinder zwingen Eltern oft zu mehr Sparsamkeit. Denken Sie daran: Nicht nur große Posten gehören in den Familienhaushalt – Kleinigkeiten summieren sich mit wachsender Familie.

Ihr Finanzplan sollte Kosten für Feiertage, Urlaube, Kleidung, außerschulische Aktivitäten managen. Mit etwas Nachdenken, Disziplin und Entschlossenheit sind Sie auf dem Weg, die Erziehungskosten zu senken.

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