• Miminka
• Založení rodiny
• Děti
• Rodičovství obecně
• Novorozenci
• Dospívající
• Batolata
• Těhotenství

Finanční vzorce se utvářejí už ve 7 letech – co byste měli a neměli učí své děti o penězích

Ačkoliv je to těžké si představit, celoživotní finanční vzorce a návyky našich dětí jsou ve velkém měřiči stanoveny už v základním věku. Ano, přibližně ve druhém ročníku nebo ve 7 letech, když jim stále balíme školní svačiny a sledujeme s nimi pohádky, naši děti vytvořily mnoho myšlenkových procesů, které ovlivní jejich finanční schopnosti později v dospělosti.

Studie z University of Cambridge nazvaná "Formování návyků a učení u malých dětí" to potvrzuje, vysvětlující, že mnoho základních konceptů souvisejících s pozdějšími finančními chováními – věci jako rozpočtování, odložené odměnění a spoření – bude typicky na místě.

Stejná studie z University of Cambridge pokračuje vysvětlením, že vývoj a učení každého dítěte je vysoce závislé na fyzickém a sociálním prostředí, v němž žije, a poznamenává, že "děti, které jsou v podstatě sociálními učenými, bez námahy získávají kulturní praktiky a postupně asimilují hodnoty, postoje, standardy, normy, znalosti a chování, která přispívají k finanční životaschopnosti a blahu."

Překlad: vaše děti pozorují vaše finanční chování, vzorce a postoje a učí se napodobováním od velmi raného věku. Sociální kontext také tvaruje ekonomické přesvědčení, postoje a hodnoty, což vede k různým úrovňím znalostí a finančního chování.

Ačkoliv by to nemělo být přesně zprávou, že jako rodiče v podstatě připravujeme příští generaci na správu jejich peněz, je to stále úžasný fakt, že peněžní mindset vašeho dítěte je vytvořen v tak mladém věku – a těžko se posune, jakmile je vytvořen.

Je to hodně k přetrácení jako rodič. Ale dobrá zpráva je, že vkládání pevných, základních finančních návyků u malých dětí může být relativně přímočaré – a dokonce i zábavné, v závislosti na tom, jak k tomu přistupujete. Odborníci na peníze rozebírají, co to vše znamená pro rodiče v praxi na denní bázi, a jak vychovat finančně zdatné a kompetentní dospělé.

Rozhovory u stolu mají význam

Na nejzákladnější úrovni se děti učí hodně o osobních financích a stylech řízení peněz jen tím, že poslouchají rozhovory dospělých ve svém životě. Ačkoliv mohou nechápet jemné body ve 5, 6 nebo 7 letech, určitě chápou emoce spojené s diskuzemi o penězích a jak peníze dělají, aby se dospělí kolem nich cítili a chovali. A tady je klíčový bod: mohou se nakonec naučit cítit a chovat stejným způsobem, když jde o peníze.

"Opravdu, s malými dětmi, hodně z toho je modelování nebo dialog u stolu," říká peněžní kouč Carrie Casden, zakladatelka Summit Financial, pro Parents. "Jsou [rodiče] vždy zestresovaní nebo se hádají o penězích? Ve 7 letech je to, když děti začínají chytat energii a dialog."

Znamená to, že žádné hádky o penězích před dětmi a žádné diskuze naplněné peněžním stresem? Do určité míry ano, to by to mělo znamenat.

"Rodiče mluví o všech možných věcech a nemyslí, že děti slyší nebo rozumějí," říká Casden. "Vaše děti vás slyší. A jsou o hodně chytřejší, než jim přisuzujeme kredit. Pokud to není jazyk, který rozumějí, je to energie."

Předávejte správné zprávy

Kromě odkládání výzvách osobních financí, dokud děti neposlouchají, Casden navrhuje být promyšlený ohledně diskuzí, které s malými dětmi vedete o penězích a rozhodnutích, které děláte, a ujistit se, že předáváte správné typy zpráv.

"Jednou z velkých chyb, které vidím u rodičů, je říkat: 'Nemůžeš mít ty tenisky, které chceš, protože si je nemůžeme dovolit,'" vysvětluje Casden. "Ale zpráva by vlastně měla znít: 'To není to, jak se rozhodujeme utrácet peníze. Chceme dát prioritu úsporám.' Nebo 'nechceme přespotřebovávat.' Chceme naučit naše děti být bdělí tomu, že peníze nejsou nekonečný zdroj."

Co víc, říct: "Neděláme dost peněz" na něco posílá velmi jinou zprávu než "To není to, jak se rozhodujeme utrácet peníze" nebo "Myslím, že to není dobrá hodnota." První přístup vyjadřuje nedostatek kontroly nad vaší finanční situací, zatímco druhý předává zprávu, že promyšlené finanční volby a rozhodnutí mohou vést k žádaným výsledkům.

"Ačkoliv je srozumitelné, že peníze mohou vyvolávat úzkost u mnoha, [volba jazyka] dělá dojem, že váš rozpočet ovládá vás místo naopak, a riskujete, že se vaše dítě naučí spojovat peníze s pocitem stresu," říká Brittney Castro, certifikovaná finanční plánovačka s finanční platformou Mint, pro Parents.

Učiněte peníze viditelnou součástí každodenního života

Z důvodu veškeré technologie, fintech aplikací a dokonce kreditních nebo debetních karet, na které v každodenním životě spoléháme, mnoho dětí nevidí skutečné peníze používané pro nákupy. To může být problematické, vedoucí k nedostatku porozumění hodnotě dolaru nebo i k úplnému odpojení od faktu, že se používají skutečné peníze k zaplacení nákupů, co může být v konečném důsledku katastrofické, pokud se stanou dospělými, kteří nemají žádný smysluplný koncept peněz.

Pro protiklad tohoto jevu zkuste aktivně diskutovat o rutinních měnických transakcích otevřeně, zatímco probíhají, a používat je jako malé, učebné chvilky.

"Zvykněte si vysvětlovat chvíle nahlas, jako jaké kompromisy děláte při nákupu položek nebo jaká je celková cena," říká Jennifer Seitz, certifikovaná instruktorka finančního vzdělávání a vedoucí vzdělávacího obsahu pro Greenlight, debetní kartu pro děti. "Diskuze o tom, jak volíte nejlepší cenu v supermarketu nebo šetříte na zábavnou odměnu, ukazuje jim, že je tam důležitý myšlenkový proces pro finanční volby, i když nevidí fyzicky peníze, které utrácíte."

Nákup položek na slevě je další cenný, učebný moment, říká Casden. "Když byla má dcera malá, vždy jsme se dívali na prodejní regál a já jsem jí řekl: 'Jen pro zajímavost, toto šaty teď stojí 30 dolarů, ale dřív stálo 100 dolarů. Takže můžeme udělat víc s našimi penězi koupí tohoto šatu na slevě.' Teď je má dcera opravdu dobrá v kupování věcí na slevě sama."

Pro malé děti byste mohli dokonce vysvětlit, že by mohly mít tři hračky za cenu jedné, pokud se rozhodnou koupit věci, když jsou na slevě.

Klíčem je zvašit vaše finanční kroky pravidelnou součástí každodenní konverzace, vyloučit emoce z konverzace a soustředit se na to, jak peníze používáte a myšlenkový proces, který je zapojený, říká Kari Lorz, certifikovaná instruktorka finančního vzdělávání a zakladatelka MoneyfortheMamas.com, pro Parents.

"Při nákupu potravin můžete říct: 'Wow, kuře je skvělá cena tento týden; měli bychom koupit extra,'" říká Lorz. "Nebo při plánování jaroří výletu, řekněte: 'Měli bychom začít šetřit peníze na tento výlet teď, je drahý.'"

Tyto rozhovory by měly být lehké, nic závažného, dodává Lorz. Učiňte je normálními tématy rozhovoru, stejně jako byste mluvili o tom, co budete mít k večeři.

Dejte děti vědět, že šetříte peníze

Donucení dětí k šetření peněz v raném věku je také důležitým úkolem pro rodiče, který je kritický pro vychování finančně zdatných a úspěšných dospělých. Existují různé způsoby, jak k této lekci přistoupit, a žádný z nich nemusí být příliš složitý.

"Klíčem k naučení malých dětí důležitosti úspor a tomu, jak šetřit, je učinit to vizuálním a hmatatelným," říká Kelly Lannan, senior viceprezident pro vznikající zákazníky u Fidelity Investments. "Děti i ve věku 3 až 6 let mohou porozumět cíli a pokroku k němu, pokud jsou vizuálně schopni to vidět."

V tomto smyslu můžete začít tím, že dítěti dáte malé, pravidelné peněženkové, abyste jim pomohli naučit se spravovat své vlastní peníze. Místo aby ste jim jen dali peníze a odšli, proveďte rozhovor kolem toho a zeptejte se, co by chtěli s penězi nakonec dělat.

Zvažte, aby si uložili své hotovosti do šporky, aby sledovali, jak se jejich úspory hromadí, a nechali je koupit něco malého. Tyto kroky pomáhají vkládat principy do dětí v raném věku, které pomáhají budovat pevný základ pro dobré šetřicí návyky později, říká Lannanová.

Povzbuďte děti k praxi rozpočtování

Kromě učení dětí o šetření může akt poskytnutí peněženkového být také příležitostí k naučení dětí vytváření rozpočtu a řízení jejich výdajů způsobem, který je daleko dopadnější než pouhé říkání dětem o rozpočtování.

"Učení se, jak vytvořit rozpočet, pomáhá dětem identifikovat rozdíl mezi potřebami a přáními a může jim pomoci vyhnout se žalostným impulsivním nákupům s jejich peněženkovým," vysvětluje Castro. "Můžete jim pomoci rozdělit jejich peněženkové na potřeby, přání, úspory a charitu, s vyhrazenými sklenicemi nebo šporkami pro každou. Tím se naučí, jak začít rozdělovat své peníze na základě toho, co je pro ně nejdůležitější právě teď. Učení dětí, jak vytvořit rozpočet, také pomáhá jim naučit další důležité životní dovednosti, jako je rozpočtování konečných zdrojů."

Závěr

Protože se děti učí o životě tak moc modelem chování rodičů, je klíčové ukazovat jim zdravé finanční návyky v velmi raném věku a normalizovat finanční diskuze, zároveň rozdělit lekce na malé, stravitelné, reálné momenty. Ale co je důležitější, pokud se nebudete snažit, pravděpodobně dostanou málo pozitivní vedení jinde.