• бебета
• Изграждане на еднофамилна
• деца
• General Възпитание
• Новородените
• Тийнейджърите
• Малките деца
• бременност

Основи на здравното осигуряване

Забележка:Някои части от Закона за достъпни грижи („Obamacare“) се променят или премахват чрез правителствени политики и закони. Вероятно някои от правилата и разпоредбите, засягащи пазара на здравно осигуряване, ще продължат да се променят с течение на времето. За да сте в течение с Obamacare и други здравноосигурителни въпроси, посетете healthcare.gov и уебсайта на офиса на здравния комисар във вашата държава.

Премии, доплащат, приспадане, в мрежата, извън мрежата-добре дошли в света на здравното осигуряване. И вие мислехте, че усъвършенстваното смятане е объркващо.

Какво точно представлява здравното осигуряване?

Здравното осигуряване е план, който хората купуват в замяна на покритие за всички видове медицински грижи. Повечето планове обхващат назначенията на лекари, посещения в спешното отделение, болничен престой, и лекарства.

Идеята зад застраховката е проста:Медицинското обслужване може да бъде скъпо. Повечето хора не могат да плащат за всичко от собствения си джоб. Но ако се събере група хора, и всеки човек плаща фиксирана сума всеки месец (независимо дали се нуждае от медицинска помощ по това време или не), рискът е разпределен върху цялата група. Всеки човек е защитен от високи разходи за здравеопазване, тъй като тежестта се споделя от много хора.

Наистина ли имам нужда от него?

Ти си млад, прекарвате повече време във фитнеса, отколкото олимпийски спортист, рядко получавате нещо по -лошо от настинка, а вашите прадядовци и баби все още ритат на 99. Защо да се притеснявате да харчите пари за застраховка? Не са ли доста добри шансовете никога да не се разболеете сериозно?

Надяваме се. Но всеки ден, хиляди напълно здрави хора чупят кости, нужда от шевове, попадат в автомобилни катастрофи, разберете, че имат заболявания, или им е казано, че се нуждаят от операция.

Може никога да не сте един от тях. Но какво, ако сте? Медицински сметки дори от лека автомобилна катастрофа могат да объркат финансите ви. Голямо заболяване може да изтрие спестяванията на вашето семейство. Застраховката може да е скъпа, но липсата му може да струва много повече.

Здравната застраховка сега се изисква за всички в Съединените щати. Хората, които нямат застраховка, трябва да плащат неустойки, които стават все по -скъпи всяка година. Родителите ви могат да ви държат на семеен план до навършване на 26 г. След това, ще трябва да получите здравно осигуряване самостоятелно или чрез работата си.

ДОБРЕ, Така че може би имам нужда от него. Как мога да го получа?

Има много различни начини за закупуване на здравна застраховка, и разходите и ползите варират значително за всеки от тях. Ще трябва да видите кои опции са ви на разположение, предвид вашите здравни нужди, възраст, и статут на работа. Вероятно ще се наложи да разгадаете много модни думи за здравеопазване, също.

Ето някои начини да получите застраховка:

• План на родителите. В САЩ, децата могат да останат на здравноосигурителния план на родителите си до 26 -годишна възраст. Това е вярно дори ако сте женени, живеят някъде другаде, и да има работа.
• КОБРА. COBRA е съкращение от Закона за консолидирано омнибусно съгласуване на бюджета от 1985 г. Той е предназначен да предпази хората от загуба на здравно осигуряване, като им позволи да продължат да купуват настоящия си здравен план за ограничен период от време. COBRA е предназначена да предпазва хората от внезапна загуба на здравно осигуряване.
• Краткосрочна политика. Много застрахователни компании ви позволяват да купувате краткосрочно, или „студент, „застрахователни полици за преодоляване на разликата между училище и първата ви работа. Тези планове са подобни на COBRA, въпреки че обикновено са по -елементарни и достъпни.
• Работодателски планове. Това е начинът, по който повечето хора в САЩ получават здравната си застраховка. Обикновено това е и най -евтиният вариант, тъй като работодателите често помагат за плащането на част от застраховката. Някои работодатели предлагат здравно осигуряване в първия ви работен ден. Други могат първо да ви накарат да работите за определен период от време (30, 60, или 90 дни).
• Индивидуална политика. Закупуването на здравно осигуряване самостоятелно може да бъде по -скъп вариант от споделянето на риска с по -голяма група хора (като други студенти, служители, и др.). Може да се наложи да платите повече, ако се считате за по -висок риск - например ако правите нещо, което засяга вашето здраве, като пушене.
• Пазарът на здравно осигуряване. Тази опция позволява на хората, които трябва сами да си купят здравна застраховка, да изберат най -добрата застраховка, която да отговаря на техните нужди. Понякога се нарича и а Здравноосигурителна борса .
• Субсидирана държавна програма. Ако сте под 19 г. неосигурен, и доходите на вашето семейство са под определено ниво, може да успеете да получите държавна помощ чрез програма, наречена SCHIP (Държавна програма за детско здравно осигуряване). Ползите варират от държава до държава, така че ще трябва да се консултирате с Министерството на здравеопазването и човешките услуги на вашата държава.
• Medicaid. Medicaid понякога се нарича още „медицинска помощ“. Това е друг вид държавно финансирано здравно осигуряване, което е достъпно само за определени хора, като възрастни с ниски доходи и хора с увреждания. Проверете програмата на Министерството на здравеопазването и човешкото развитие (HHD) на вашата държава, за да разберете дали отговаряте на условията за Medicaid.

Втора страница

Ами ако имам здравословен проблем?

Ако сте живели с болест, като астма или диабет, застрахователните компании го наричат ​​„ съществуващо състояние "Застрахователните компании вече нямат право да отказват покритие на никого поради съществуващо състояние.

Какъв вид застраховка ми трябва?

Всеки застрахователен план е различен, що се отнася до покритото, какво не, и колко струват нещата. Да разбереш кой от тях е подходящ за теб е малко балансиращ акт:Искаш да получиш най -много ползи на най -ниска цена.

Започнете, като разгледате всички части на плана, не само цената, която плащате. Например, план с нисък месечен не е непременно най-евтиният-доплащането ви може да е много високо или може да платите повече за вашите рецепти. Ако нямате здравословни проблеми, това може да е наред. Но ако често посещавате лекар или редовно приемате лекарства, отпускани по лекарско предписание, по -скъп план, който покрива повече от разходите за посещение на лекар или рецепта, може действително да се окаже по -евтин.

Ще трябва също да проверите дали планът ви обхваща важни за вас неща. Например, много планове не обхващат неща като грижи за зъбите или зрението, консултации, или алтернативни терапии като хиропрактика или акупунктура.

Трите основни плана, от които вероятно ще трябва да избирате, са:планове за обезщетение, управлявани планове за грижи, или управлявани от потребителите здравни планове.

Планове за обезщетение

Наричат ​​се и планове за обезщетение такса за обслужване или възстановяване планове. С този вид план можете да посетите всеки лекар, който искате, когато пожелаете. Плащате директно на лекаря и след това изпращате искането си до вашата застрахователна компания. Компанията ви връща част от общите разходи. (Например, ако Вашият лекар е таксувал $ 100, може да получите 80%, или $ 80, обратно.)

Плановете за обезщетение обикновено не плащат за превантивни грижи, като годишни физически изпити. Тъй като те ви предлагат най -голям избор, месечната премия обикновено е по -висока от други видове здравни планове.

Управлявани планове за грижи

Когато получавате застраховка чрез работодател, често се осъществява чрез план за управлявани грижи. С управлявана грижа, здравноосигурителна компания сключва договор с определени доставчици на здравни услуги, болници, и лаборатории да осигуряват грижи за своите членове на по -ниска цена.

Четирите основни типа планове за управлявани грижи са:

1. HMO (Организация за поддържане на здравето). Когато се присъедините към HMO, избираш а първичен лекар . Този лекар координира всички ваши медицински грижи, от годишни медицински прегледи до хоспитализации. Въпреки че доплащането за тези услуги обикновено е доста ниско, компромисът е, че можете да използвате само лекари и болници, които са одобрени от вашия план. Също така не можете да видите никакъв специалист без писмено направление.
2. PPO (Предпочитана организация на доставчика). PPO е като HMO, само с по -голяма гъвкавост. Вместо да изберете лекар за първична медицинска помощ, можете да видите всеки лекар, който искате. Въпреки това, ако изберете лекар, който участва във вашия план, ще плащате по -малко.
3. POS (точка на обслужване). С POS план, обикновено избирате лекар в мрежата за по-голямата част от грижите си, но може да излезете извън мрежата, ако трябва да видите специалист. Ако излезете от мрежата, може да се наложи да платите повече.
4. EPO (Изключителна организация на доставчици). EPO е като PPO, само мрежата от участващи лекари е по -малка.

Здравен план, управляван от потребителите (CDHP)

Този тип план е сравнително нов. Тя ви позволява да отделите определена сума пари в специална здравноосигурителна спестовна сметка. Вие отговаряте за това как използвате тези пари за покриване на разходите си за здравеопазване. Въпреки това, приспадането, което трябва да достигнете, обикновено е по -високо, отколкото при другите видове планове.

Може да изглежда странно да си купите нещо, което може никога да не ви потрябва. Затова помислете за здравното осигуряване като за инвестиция в спокойствието си. Тъй като спокойствието означава по -малко стрес, веднага ще започнете да се наслаждавате на награди за здраве!