• Vauvat
• Perheen perustaminen
• Lapset
• Vanhemmuus yleisesti
• Vastasyntyneet
• Teini-ikäiset
• Taaperot
• Raskaus

Miten opettaa lapsille raha-asioista ennen lukioikaa

Lastemme kasvattaminen raha-asioissa viisaiksi on kriittinen osa vanhempuutta. Koulut, valitettavasti, eivät välttämättä tarjoa riittävästi koulutusta tällä alalla. Useimmissa K-12-kouluissa on harvoin opetuksia dollarin arvosta, säästämisen tärkeydestä, impulsiivisten ostosten hillitsemisesta ja kuukausibudjetin luomisesta (ja sen noudattamisesta). Vanhemmina nämä ovat joitakin tärkeimpiä opetuksia, joita meidän tulisi antaa.

Mutta milloin aloitetaan nämä rahalliset opetukset? Asiantuntijat sanovat, että koulutus voi alkaa jo kolmivuotiaana, jolloin lapset pystyvät ymmärtämään perus raha-käsitteitä. Ja kun lapsesi saavuttavat lukio-ikä, he pitäisivät olla jo hyvin tiellä rahalliseen lukutaitoon.

Tarvitsetko apua alkuun pääsemiseen? Eikä mainita suunnittelua näiden rahallisten opetusten vaiheista? Tässä on asiantuntijoiden suosittelemia tapoja tarjota merkityksellisiä raha-opetuksia kasvaville lapsille ennen lukio-ikää.

Aloita esikoulussa viivästetyn palkinnon opetuksilla.

Yksi varhaisimmista – ja tärkeimmistä – opetuksista, joita voit opettaa lapsillesi, on viivästetyn palkinnon käsite. Se on idea, joka välittää myös viestejä etukäteen suunnittelusta ja siten itsensä hallinnan arvosta, sanoo kuluttajien rahoitusasiantuntija Tanya Peterson, varapuheenjohtaja Freedom Financial Networkissa.

"Paras esimerkki tässä on marshmallow-testi, tutkimus, joka suoritettiin 1960-luvulla ja joka jatkuu edelleen tänään", Peterson kertoo Parents-lehdelle. "Neljävuotiaat lapset istuivat yksin huoneessa marshmallowin kanssa. He voivat syödä sen heti, tai jos he odottivat tutkijan paluun, he voisivat saada kaksi marshmallowia yhden sijaan. Tulokset osoittavat, että lapset, jotka vastustivat – näyttäen eniten itsensä hallintaa – olivat menestyneimpiä myöhemmin elämässä."

Mitä tämä kertoo rahallisesta vastuusta on se, että kyetä sanomaan "ei" – ja ymmärtää viivästetyn palkinnon edut – voi auttaa rakentamaan pitkäaikaisia säästöjä ja muita rahallisen menestyksen merkkejä.

Mutta miten soveltaa tätä opetusta niin varhain elämässä? Esikouluikäisille lapsille se voi tarkoittaa auttamista oppimaan, että he voivat odottaa, mitä he haluavat, ja voivat elää siinä, että heille sanotaan "ei", sanoo Peterson.

Esimerkiksi, sen sijaan, että ostetaan lelu aina, kun he pyytävät sitä, "ehkä he voivat valita lelun syntymäpäiväänsä tai johonkin toiseen erityiseen päivään tulevaisuudessa", Peterson selittää.

Perus raha-käsitteiden selittäminen nuorena iässä.

Ei ole epätavallista, että vanhemmat vältävät rahoitusaiheista puhumista nuorilla lapsilla, joko siksi, että he kokevat aiheen edelleen liian edistyneeksi, tai pelosta puhua omasta taloudellisesta tilanteestaan.

"Vaikka vanhemmat tai huoltajat eivät halua pelottaa tai turhauttaa lastaan kovia totuuksia ja vaikeita käsitteitä vastaan, on välttämätöntä antaa lapsille perusta ymmärtää rahaa, jotta he voivat olla rahallisesti lukutaitoisia aikuina", sanoo Erin Ellis, akkreditoitu rahoitusneuvonantaja Philadelphia Federal Credit Unionissa (PFCU).

• Aiheeseen liittyvää: 10 raha-opetusta, joita kannattaa opettaa lapsillesi ennen kymmenen ikävän

Lapset voivat alkaa ymmärtää rahan perusidean jo kolmivuotiaana, ja vanhemmat voivat tukea tätä ymmärrystä tuomalla esiin yksinkertaisia rahallisia opetuksia arkeen, lisää Ellis. Näitä voivat olla:

• Miten raha mahdollistaa asioiden ostamisen
  
• Erilaisten rahatyyppien kuvailu ja miten jokaisella on oma arvonsa
  
• Esimerkkejä esineistä, joita voit ostaa jokaisella kolikolla tai setelillä

• Jakaa se, että työsi antaa sinulle rahaa vaihtoehtoisesti taitoihisi tai palveluusi

• Jos pidät suurimman osan rahastasi pankissa tai luottolaitoksessa, selitä, miten varmistat rahan turvallisuuden

• Selittää, miksi säästäminen on aina tärkeää

Mukaan lapset perheen laskujen maksuun ja budjetin hallintaan.

Toinen tapa aloittaa kasvavien lasten altistaminen rahan perusteille on istua heidän kanssaan ja käydä läpi kuukausittaiset kotitalouden laskut, sanoo Sandy Yong, The Money Master -kirjan tekijä.

"Kun maksat kuukausittiset laskusi, voit näyttää lapsillesi, kuinka paljon se maksaa pitää kotitalous pystyssä", Yong kertoo Parents-lehdelle. Tämä opetus voi sisältää maksujen tarkastelun lämmitykselle, sähkölle, vedelle, striimauspalveluille, tilauksille, internetille ja matkapuhelinlaskuille.

"Voit jopa työskennellä yhdessä löytääksesi tapoja vähentää sähkö- ja lämmityslaskuja, ja muuttaa sen hauskaksi peliksi, jossa koko perhe osallistuu", jatkaa Yong. Jos kotitalouden menot laskeutuvat pelin osalta, voit jopa käyttää säästöjä perheen palkitsemiseen.

"Kun lapsi ymmärtää perusaritmetiikan, hänellä on perusvaatimukset ymmärtää, miten perheesi hallitsee rahaansa", lisää Melanie Hanson, EDI Refinancen toimittaja. "Käymällä yhdessä tulot ja menot läpi, voit antaa heille selkeän tunteen rahan arvosta sen hintoojen ulkopuolella, joita lapset saattavat haluta, ja auttaa heitä ymmärtämään kustannukset, jotka liittyvät kaikkeen siihen, mitä teet."

Etsi arjen hetkiä raha-keskustelujen jatkamiseksi.

Lapsesi sitouttaminen laskujen maksuun tai perhebudjetin rutiineihin pitäisi olla vain keskustelun alku.

Viimeisten 10 vuoden aikana julkaistut tutkimukset, mukaan lukien Journal of Family and Economic Issues, osoittavat, että kun vanhemmat ja lapset aktiivisesti keskustelevat rahaa kotona, lapsilla on todennäköisemmin positiivisia rahallisia tuloksia aikuisena alkaen. Säännölliset keskustelut ovat suuri osa rahallista sosialisaatiota, sanoo Jennifer Seitz, Greenlightin koulutus-sisältövetäjä ja sertifioitu rahallinen kouluttaja.

• Aiheeseen liittyvää: Lasten opettaminen raha-asioista: Ikäittainen opas

"Näytä lapsillesi kaikki käytännölliset tavat, joilla raha on elämän sidoksissa", Seitz kertoo Parents-lehdelle.

Esimerkiksi tämä voi tarkoittaa lapsellesi kysymistä, kun olet kassalla maksamassa, tiedätkö he, minkälainen pankkikortti käytät.

"Jos se on debittikortti, voit selittää, miten kortti vie rahaa suoraan pankkitililtäsi. Tai jos se on luottokortti, huomioi, että luottokortin saldo on maksettava joka kuukausi tai korot on maksettava", jatkaa Seitz. Tässä on se, että "kumpikaan ei ole taikarahakortti, johon lapseni olivat pettuneet nuorena iässä", selittää Seitz.

Käytä taskurahaa älykkäiden raha-päätösten opettamiseen.

Lasten taskurahan antaminen on yksi suosituimmista tavoista, joilla vanhemmat opettavat lapsille raha-oppeja. Usein viesti on: Tee kotitehtäviä, ja ansaitset taskurahan vastineeksi.

Mutta kehityspsykologi ja sertifioitu perhe-elämän kouluttaja Kate Monahan, Ph.D. sanoo, että se ei ole paras tapa maksimoida taskurahaan liittyvä opetusmahdollisuus, kun lapsesi tulevat teini-ikäiset. Sen sijaan hän ehdottaa, että taskuraha on viikoittainen rahallinen lahja teini-ikäisille lapsillesi.

"Taskurahan antaminen tehtävistä on yrittämistä rakentaa assosiaatio työ ja raha välillä. Se ei ole tavoitteesi tässä", Monahan, How To Be A Relaxed Mom: The 3 Secrets To Avoid Modern Mom Stress And Raise Great Kids -kirjan tekijä, kertoo Parents-lehdelle. "Taskurahan tarkoitus on opettaa lapsi tekemään älykkäitä raha-päätöksiä. Ei saada heitä tekemään tehtäviään."

Yleinen vastaus Monahanin yllättävälle näkökulmalle on se, että oikeassa maailmassa useimmat meistä joutuumme työskentelemään ansiataksemme rahaa, joten miksi lapset saisisivat rahaa vain käteen?

• Aiheeseen liittyvää: 6 lautapeliä lasten raha-opettamiseen

Monahanin vastaus tähän vastustukseen: "Tämä on rahan ajattelua liiketoiminnan linjalla, jossa työtulos on rahaa. Sinun on asetettava vanhemman linssi, jossa raha on mahdollisuus opettaa lastasi", hän selittää.

Ei ole mitään vialla siinä, että lapsi tekee lisää kotitehtäviä ansiakseen lisärahaa, Monahan jatkaa. Ehkä he menevät yli ja yondén jossain tehtävissä ajoittain ansiakseen muutaman dollarin lisää. Mutta anna heidän ajaa sen valinnan ja idea, selittää Monahan.

Taskurahan saamisen positiiviset vaikutukset henkilön rahalliseen kykyyn vahvistuvat, jos taskuraha on paritetty vanhempien ohjauksella rahoitusasioista. Eniten rahallisesti kykenevät ylioppilaat raportoivat, että vanhemmat puhuivat heille rahoitusasioista varhaisesta iästä alkaen, Monahan jatkaa.

"Suoraan puhuminen luottokorteista, budjetoinnista, veloista, lainoista ja säästämisestä on se, mikä auttaa lasta kehittämään arvoja. Ja yhdistettynä mahdollisuuteen harjoitella näitä taitoja taskurahan kautta, lapset voivat kehittää hyviä rahallisia kykyjä", sanoo Monahan. "Mielenkiintoista on, että oppiminen esimerkin kautta katsomalla vanhempia, ilman suoraa keskustelua, ei näytä vaikuttavan siihen, miten lapsi ymmärtää rahoitusta. Selkeä raha-opetus johtaa siihen, että lapset ovat tietoisempia taloudellisten valintojensa vaikutuksista."

Tee säästäminen prioriteetiksi

Kun lapset alkavat kasvaa ja ehkä alkavat ansaita palkkaa osa-aikaisesta työstä, tai jopa kotitalouden taskurahasta, on houkuttelevaa käyttää rahaa kaikkeen iltapäivätoimista uusimpiin gadgetteihin ja sosiaalisen median trendikäsitteisiin. Mutta oppiminen, miten säästää viisaasti, on ratkaiseva askel hyvien rahatottumusten rakentamisessa.

"Voit kannustaa tätä tapaa varhain opettamalla lapsellesi sivuuttamaan osan taskurahastaan tulevaan käyttöön", Poulomi Damany, Credit Karma raha ja vero -yleinen johtaja, kertoo Parents-lehdelle. "Se on jopa tärkeämpää painottaa säästämisen etuja teini-ikäisellä, jolla voi olla omaa tuloaan hallittavana."

Jotta todella korostaisit säästämisen tärkeyttä, anna lastesi asettaa säästötavoitteita. Ovatko he lukiossa, tai siellä tulossa? Ehkä he työskentelevät ajokortin saamiseksi, tai ehkä he osallistuvat ensimmäiseen koulutanssiin pian. Nämä virstanpylväät usein tuovat mukanaan jonkinlaisen rahallisen paineen, olipa kyseessä auton ostaminen tai unelmaprom-dressin hinta.

"Kannustaen heitä säästämään näiden tyyppisten ostosten varalle opettaa heille rahan arvon ja säästämisestä johtuvien konkreettisten etujen", sanoo Damany.

Auta heitä luomaan oman budjetin

Perus-säästämisen ja säästötavoitteiden asettamisen peittämisen jälkeen seuraava askel on opettaa lapsille luomaan oma budjettinsa.

"Budjetti voi vaikuttaa pelottavalta, mutta se voi toimia pohjoisen tähdenä, kun he säästävät rahallisiin virstanpylväisiin", jatkaa Damany, joka lisää, että jos budjetti kuulostaa liian pelottavalta lapsellesi, muotoa keskustelu uudelleen sen suuntaan, että on luotava suunnitelma rahalle, jotta ne käytetään viisaasti.

"He voivat pitää sen yksinkertaisena, vain kirjoittamalla ylös kaikki rahat, jotka tulevat joko kaupungin tai kodin töistä, sekä kaikki odotetut menot, kuten bensiini tai viihde", selittää Damany.

Lisää lapsesi luottamusta lisäämällä pääsyä rahallisiin työkaluihin

Kun lapsesi kasvavat ja lähestyvät lukio-ikää, heidän rahallinen tieto ja viisaus pitäisi kasvaa. Mutta Capital Onen viimeaikainen tutkimus paljasti, että ainoastaan 15 prosenttia 13-18-vuotiaista tuntee itsensä erittäin varmaksi siinä, miten he hallitsevat rahaa. Tasan kuin urheilulajin harjoittelu tai soittimen opettelu, lasten harjoittelu ja oppiminen raha-päätöksistä voi auttaa kasvattamaan heidän luottamustaan ja taitojaan, sanoo Peter Boyer, Capital Onen myymäläpankin markkinoinnin, analytiikan ja tuotestrategian syrj. varapuheenjohtaja.

"Kun menneisyydessä lapset pitivät taskurahansa sika-hässäkässä, nyt tuotteet kuten [lasten kohdistetut tilit] antavat kahdeksanvuotiaille pääsyn modernien pankkipalveluiden työkaluihin", Boyer kertoo Parents-lehdelle.

Capital One on useiden rahoituslaitosten joukossa, jotka tarjoavat teini-tilin tai debittikortin. Lisävaihtoehtoja tarjoavat Chase, Step ja Greenlight.

"Kun annamme lapsille keinoja harjoitella hyviä säästö- ja kulutustottumuksia, asettaa lyhyt- ja pitkäaikaiset tavoitteet, ja jopa määrittää rahaansa 'kulutettavaksi' tai 'sivuutettavaksi', rakentamme rahallisesti varmempi lapset, jotka kasvavat rahallisesti viisaiksi aikuiksi", sanoo Boyer.