Die Kosten der höheren Bildung
Die Kosten der höheren Bildung
Die jährlichen Kosten an der Harvard University in Cambridge, Massachusetts, haben die 34.000-Dollar-Marke überschritten, während Studierende an der Georgetown University in Washington, D.C., etwa 33.000 Dollar zahlen. Eine Ausbildung an der University of Pennsylvania in Philadelphia kostet rund 32.000 Dollar pro Jahr, die Tulane University in New Orleans etwa 31.000 Dollar, und Studierende der Rice University in Houston zahlen circa 23.000 Dollar jährlich. Natürlich verlangen nicht alle Hochschulen solche Summen wie diese renommierten Institutionen, doch ein Studium ist heutzutage eine teure Angelegenheit.
Die Studiengebühren sind seit den frühen 1970er-Jahren deutlich stärker gestiegen als die Inflation. Landesweit haben sich die Kosten für Studiengebühren seit 1980 vervierfacht.
Rechnen Sie nach
Die Studiengebühren am Utica College in Utica, New York, betrugen im Studienjahr 1980/81 4.014 Dollar. Für das Jahr 1999/2000 lagen sie bei 16.150 Dollar. Ein solcher Anstieg ist auf nationaler Ebene nicht ungewöhnlich.
Wie Sie sich vorstellen können – und vielleicht aus eigener Erfahrung wissen –, kann die Finanzierung eines Hochschulstudiums (geschweige denn zweier oder dreier) eine enorme Belastung für das Familienbudget darstellen. Das Problem: Wir wissen, wie wichtig das Studium für die Zukunft unserer Kinder ist. Viele betrachten ein Hochschulstudium als Notwendigkeit, nicht als Luxus oder Option.
Daten des Census Bureau belegen einen klaren Zusammenhang zwischen Bildungsabschluss und Einkommen. Sowohl männliche als auch weibliche Hochschulabsolventen verdienen signifikant mehr als Personen mit nur einem High-School-Abschluss, und das Einkommen steigt bei höher Gebildeten schneller.
Wie findet die durchschnittliche Familie das Geld, um die Kinder durchs Studium zu bringen, und deckt gleichzeitig alle anderen Ausgaben? Wenn Sie nach dem ersten Teil dieses Kapitels entmutigt sind: Aufatmen. Nicht alle Hochschulen bewegen sich in Richtung der 30.000-Dollar-Marke pro Jahr. Es gibt nach wie vor echte Bildungschancen zu vernünftigen Preisen.
Community Colleges sind deutlich günstiger – im Durchschnitt etwa 3.000 Dollar pro Jahr. Staatliche Hochschulen sind für Instaat-Studierende meist erschwinglich. Und viele Einrichtungen bieten leistungsabhängige finanzielle Unterstützung an.
Auch bei einem Schnäppchen fallen jedoch erhebliche Kosten an. Neben Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung kommen Ausgaben für Bücher, Gebühren und Transport hinzu. Dazu kommen Telefonkarten, Mikrowelle, Computer und ein kleiner Kühlschrank fürs Wohnheimzimmer – und schon sieht die Rechnung aus wie die Staatsverschuldung.
Wie also finanzieren wir das Studium? Schauen wir uns die Möglichkeiten an.
Frühzeitig fürs Studium sparen
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Eltern, die 18 Jahre lang monatlich 100 Dollar bei einer moderaten Rendite von 6 % anlegen, hätten zum Studienbeginn ihres Kindes 39.000 Dollar angespart.
Wenn wir alle am Geburtstag unserer Kinder mit dem Sparen fürs Studium begännen, wären wir wahrscheinlich gut aufgestellt, wenn das Kind 18 oder 19 Jahre alt wird.
Leider tun die meisten das nicht. Alltag und laufende Rechnungen kommen dazwischen, sodass das Studienkonto oft das letzte Konto auf der Einzahlungsliste ist.
Wenn Sie noch nicht überzeugt sind, wie wichtig frühes Sparen ist, betrachten Sie diese Zahlen der Investmentfirma T. Rowe Price. Sie zeigen, wie viel Eltern monatlich und jährlich bei 10 % Rendite sparen müssen, um 100.000 Dollar zum Studienbeginn anzusparen:
- Eltern, die bei der Geburt des Kindes beginnen: 161 Dollar pro Monat bzw. 1.938 Dollar pro Jahr.
- Eltern, die beginnen, wenn das Kind 8 Jahre alt ist: 447 Dollar pro Monat bzw. 5.364 Dollar pro Jahr.
- Eltern, die beginnen, wenn das Kind 13 Jahre alt ist: 1.140 Dollar pro Monat bzw. 13.681 Dollar pro Jahr.
Wenn Ihr Kind nicht mit 15 im Lotto gewinnt, ist es für die meisten Menschen leichter, über einen langen Zeitraum einen überschaubaren Betrag zu zahlen, als für kurze Zeit riesige Monatsraten aufzubringen. Wenn Ihre Kinder noch klein sind und Sie frühzeitig sparen möchten, haben Sie verschiedene Optionen.
Sie könnten in ein Uniform Gifts to Minors Account (UGMA), ein Education IRA, 529-Pläne, EE-Bonds investieren oder einfach Geld auf Ihren Namen ansparen, das für die Studienkosten Ihres Kindes bestimmt ist. Alle Methoden haben Vor- und Nachteile.
Traditionelle Studienkonten
Geld-Happen
Viele Hochschulen bieten Zahlungspläne und Anreize, um künftige Studierende anzulocken. Wenn Sie sich für eine bestimmte Hochschule interessieren, prüfen Sie, ob es ein frühzeitiges Zahlungsprogramm gibt.
Geld auf einem Konto in Ihrem Namen anzusparen, das als Studienfonds für Ihr Kind bestimmt ist, nennt man ein traditionelles Studienkonto. Das Geld gehört Ihnen – Sie können es im echten Notfall verwenden. (Siehe „Nicht-traditionelle Optionen für Studienersparnisse“ für weitere Ideen.)
Entscheidet sich Ihr Kind gegen ein Studium, nutzen Sie das Geld einfach anders. Alle Erträge und Kapitalgewinne gehören Ihnen und müssen in der jährlichen Steuererklärung angegeben werden. Das bedeutet: keine Zinseszinswirkung, keine Zinsen auf Zinsen. Wenn Ihr Sprössling lieber auf einem Garnelenkutter in Louisiana arbeiten möchte statt zu studieren, gehört das gesamte Geld Ihnen. Diese Sparform bietet keine Steuervorteile und ist daher weniger beliebt, seit steuerfreundlichere Methoden eingeführt wurden.
Eine weitere Möglichkeit: Erlöse aus wertgestiegenen Aktien. Die Großmutter – oder wer auch immer die Aktien hält – kann sie dem Studierenden schenken, der sie verkauft und für das erste Semester verwendet. Er muss zwar Kapitalertragsteuer zahlen, aber basierend auf seinem Steuersatz, der weit niedriger ist als der der Großmutter.
Sie können auch Geld direkt an eine Bildungseinrichtung für die Ausbildungskosten Ihres Kindes zahlen. Es gibt keine Höchstgrenze, solange das Geld für Studiengebühren bestimmt ist. Die Zahlung muss direkt an die Hochschule erfolgen, nicht über das Kind. Sagen Sie der Großmutter, sie soll erst zahlen, wenn die Rechnung vorliegt. Zahlt sie Cornell die Studiengebühren und das Kind entscheidet sich für eine Europareise, kann das Geld nicht zurückgefordert werden – es wird zur Spende an die Hochschule.
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