Selvom din søn eller datter er ansvarlig for udbetalingerne, kan du godtgøre barnet. Unge universitetsuddannede er mere tilbøjelige end deres forældre til at være berettiget til at trække renter på studielån fra deres årlige selvangivelser.

Se ud over den foretrukne liste. For at gøre indkøb efter lån mere overskueligt, udarbejder mange skoler en liste over foretrukne långivere. En skole kunne opretholde en liste over långivere til Stafford-lån, PLUS-lån, private lån og konsolideringslån. Colleges forventes at vælge långivere til disse lister, der tilbyder de studerende de bedste tilbud på renter og/eller kundeservice eller andre faktorer.

På nuværende tidspunkt kan du sikkert forstå, hvorfor du ikke automatisk skal antage, at disse foretrukne lister er fyldt med fantastiske tilbud. Spørg en skoles administrator for finansiel støtte, hvorfor långivere har foretaget nedskæringen, og brug kun disse navne som udgangspunkt, da du kan låne fra enhver långiver. Du vil gerne spørge om renter, gebyrer, kundeservice og eventuelle renterabatter. Fra juli 2008 begyndte føderale regler at kræve, at colleges satte mindst tre långivere på deres foretrukne lister.

Side 3

Forstå forskelle på føderale lån. Ikke alle gymnasier genererer foretrukne lister, fordi de deltager i et direkte føderalt låneprogram. Omkring 20 % af skolerne tilbyder deres studerende føderale garanterede lån direkte fra det amerikanske undervisningsministerium gennem Federal Direct Student Loan Program. Alle andre studerende modtager føderalt garanterede lån gennem private långivere via Federal Family Education Loan Program.

Handlingsplan

Vælg altid føderale lån først og undgå private lån.

Dit valg vil være nemt, hvis den skole, du går på, kun deltager i det føderale direkte låneprogram. På disse skoler er der én lånemulighed, som er den samme for alle, der låner på denne måde. (Omkring 30 % af skoler med direkte lån deltager også i Federal Family Education Loan Program.) I de tidlige dage af det direkte udlånsprogram deltog mange flere skoler, og denne konkurrence bekymrede de private långivere. For at beskytte deres territorium begyndte de eksterne långivere at tilbyde frynsegoder til skoler for at opmuntre dem til at undgå det direkte program, og det virkede. Hvis en skole er i FFEL-programmet, kan dens elever låne penge fra utallige finansielle institutioner, der deltager i programmet.

Direkte lån blev tilgængelige i 1990'erne, da præsident Bill Clinton og andre konkluderede, at det ville spare skatteyderne en masse penge, hvis regeringen lånte kontanterne ud til studerende uden en mellemmand. Det koster regeringen mere, når studerende låner fra eksterne långivere, men familier er naturligvis bekymrede for deres egne omkostninger, ikke den føderale regerings økonomiske problemer.

Mange studerende foretrækker måske at holde sig til direkte føderale lån af en tvingende grund:Kun direkte lån giver en finansiel sikkerhedsventil, der gør det muligt for låntagere, der vælger lavere betalte karrierer, at foretage månedlige betalinger baseret på deres indkomst, hvilket kan være guld værd.

Hvad mere er, en funktion kaldet indkomstbetinget tilbagebetaling giver mulighed for at beregne de månedlige ydelser ud fra lånets størrelse, samt den tidligere studerendes løn og familiestørrelse. Disse lån kan ikke trække ud i mere end 25 år, for hvis de ikke er betalt tilbage inden da, er gælden slettet. Hvis gæld eftergives, skylder du indkomstskat af det eftergivne beløb, men det er åbenbart et stykke vej.

Fra og med juli 2009 kan låntagere af Stafford-lån og Grad PLUS-lån, som udelukkende er til kandidatstuderende, også vælge en nyere funktion kaldet indkomstbaserede tilbagebetalinger. Selvom det ligner indkomstbetinget plan, resulterer det nye alternativ i lavere månedlige betalinger. Ved at vælge indkomstbaserede tilbagebetalinger vil låntagere begrænse deres tilbagebetalinger til 15 % af deres årlige skønsmæssige indkomst, hvilket er defineret som det beløb, hvormed den justerede bruttoindkomst overstiger 150 % af fattigdomsgrænsen. Hvad mere er, vil låntagere med direkte lån, der arbejder fuld tid i mindst et årti i offentlige servicejob, få deres lån eftergivet efter at have betalt det af i 10 år. Andre låntagere kan kvalificere sig til eftergivelse af public service-lån ved at konsolidere deres lån i det direkte låneprogram.

Mens eksterne långivere kan tilbyde indkomstbaserede tilbagebetalinger, er det uklart, hvor mange af dem vil. Hvis en privat långiver ikke gør det, er en låntager dog berettiget til at få et føderalt direkte konsolideringslån med den begrundelse, at hans eller hendes långiver ikke leverede den nye funktion.

Side 4

Evaluer tilbagebetalingsplaner. Studielån tilbyder typisk en håndfuld alternativer til at tilbagebetale gælden. Den traditionelle måde kræver, at en låntager begynder at skrive checks, der dækker lånets hovedstol og renter, lige efter lånet er optaget. Du kan normalt fange de laveste renter med denne mulighed.

Et andet alternativ er simpelthen at betale renter indtil efter endt uddannelse. Låntagere, der er belemret med de højere satser og gebyrer, er dem, der forsinker at betale noget, indtil de er færdiguddannede. De månedlige betalinger vil også være højere, fordi de ubetalte renter, der er påløbet, vil blive dumpet tilbage i lånet.

Vær realistisk. Det lyder måske grusomt, men hvis du stræber efter at være socialrådgiver eller maler, bør du nok ikke låne så meget som en fremtidig hudlæge eller investeringsbankmand. Her er en praktisk tommelfingerregel:Lån ikke mere end din forventede startløn, efter du er færdiguddannet. Hvis du låner mere end det dobbelte af din startløn, er det sandsynligt, at du vil være i ekstreme økonomiske vanskeligheder og vil kæmpe for at foretage de månedlige betalinger. At låne for meget til en uddannelse kan være endnu mere farligt for elever, der ender på handelsskoler.