• Baby's
• Gezinsvorming
• Kinderen
• Algemeen ouderschap
• Pasgeborenen
• Tieners
• Peuters
• Zwangerschap

Hoe je kinderen over geld leert voordat ze op de middelbare school gaan

Onze kinderen opvoeden om geldzinnig te zijn, is een cruciale onderdeel van ouderschap. Scholen bieden helaas niet per se voldoende educatie op dit gebied. Er zijn weinig lessen in de meeste basisscholen en middelbare scholen over de waarde van een euro, het belang van sparen, hoe impulsieve aankopen te weren, en hoe een maandbudget op te stellen (en ernaar te leven). Als ouders zijn dit een van de belangrijkste lessen die we moeten doorgeven.

Maar wanneer moet je beginnen met deze financiële how-to's? Experts zeggen dat de educatie al kan beginnen op driejarige leeftijd, waarop kinderen basale geldconcepten kunnen begrijpen. En op het moment dat je kinderen de middelbare school bereiken, zouden ze wel op weg moeten zijn naar financiële geletterdheid.

Hulp nodig om te beginnen? Niettegenstaande de planning van die financiële educatie? Hier zijn enkele expert-aanbevolen manieren om betekenisvolle geldlessen te geven aan groeiende kinderen vóór de middelbare school.

Begin in de kleuterklas met lessen over uitgestelde beloning

Een van de vroegste — en meest belangrijke — lessen die je je kinderen kunt leren is het concept van uitgestelde beloning. Het is een idee dat ook boodschappen over vooruitplannen en, omgekeerd, de waarde van zelfcontrole overbrengt, zegt consumentenfinanciële expert Tanya Peterson, vice-president bij Freedom Financial Network.

"Het beste voorbeeld is de marshmallow-test, een studie uit de jaren '60 waar nog steeds onderzoek naar wordt gedaan", vertelt Peterson aan Parents. "Vierjarigen zaten alleen in een kamer met een marshmallow. Ze konden hem direct opeten, of als ze wachtten tot de onderzoeker terugkwam, mochten ze twee marshmallows hebben in plaats van één. Resultaten tonen dat kinderen die weerstonden — de meeste zelfcontrole toonden — later in het leven het meest succesvol waren."

Wat dit zegt over financiële verantwoordelijkheid is dat in staat zijn om "nee" te zeggen — en de voordelen van uitgestelde beloning te begrijpen — kan helpen bij het opbouwen van langdurige spaargeld en andere markttekens van financieel succes.

Maar hoe pas je deze les zo vroeg toe? Voor kleuters kan het erop neerkomen hen te helpen te leren dat ze kunnen wachten op wat ze willen, en kunnen leven met een "nee", zegt Peterson.

Bijvoorbeeld, in plaats van een speelgoed gekregen te worden wanneer ze erom vragen, "kunnen ze misschien een speelgoed uitkiezen voor hun verjaardag of een andere speciale dag in de toekomst", legt Peterson uit.

Leg fundamentele geldconcepten uit op jonge leeftijd

Het is niet ongebruikelijk voor ouders om financiële gesprekken met jonge kinderen te vermijden, ofwel omdat ze vinden dat het onderwerp nog te geavanceerd is, of uit angst om over hun eigen financiële situatie te moeten praten.

"Hoewel ouders of voogden hun kind niet willen uitschrikken of frusteren met harde waarheden en moeilijke concepten, is het imperatief om kinderen een fundamenteel begrip van geld te geven, zodat ze als volwassenen financieel geletterd zijn", zegt Erin Ellis, een geaccrediteerde financiële counsellor bij Philadelphia Federal Credit Union (PFCU).

Kinderen kunnen het basale idee van geld begrijpen vanaf drie jaar, en ouders kunnen dat begrip ondersteunen door eenvoudige financiële lessen in het dagelijks leven te introduceren, voegt Ellis toe. Dit kan omvatten:

• Hoe geld je in staat stelt dingen te betalen
• De verschillende soorten geld en hun waarde uitleggen
• Voorbeelden geven van wat je met elke munt of biljet kunt kopen

• Delen dat je baan je geld geeft in ruil voor je vaardigheden of dienst

• Als je het meeste geld op de bank of spaarbank hebt, uitleggen hoe je geld veilig bewaart

• Uitleggen waarom sparen altijd belangrijk is

Betrek kinderen bij het betalen van rekeningen en budgetbeheer

Een andere manier om groeiende kinderen bloot te stellen aan geldzaken is om met ze te zitten en de maandelijkse huishoudelijke rekeningen door te nemen, zegt Sandy Yong, auteur van The Money Master.

"Als je je maandelijkse rekeningen betaalt, kun je je kinderen laten zien hoeveel het kost om een huishouding te draaien", vertelt Yong aan Parents. Deze les kan omvatten: betalingen voor verwarming, elektriciteit, water, streamingdiensten, abonnementen, internet en telefoonrekeningen.

"Je kunt zelfs samen manieren zoeken om de elektriciteits- en verwarmingsrekening te verlagen, en er een leuk spel van maken voor het hele gezin", vervolgt Yong. Als huishoudelijke kosten dalen als onderdeel van het spel, kun je de besparing gebruiken om het gezin te belonen.

"Zodra je kind basale rekenen begrijpt, heeft het de basisvaardigheden om te begrijpen hoe jullie als gezin met geld omgaan", voegt Melanie Hanson, redacteur van EDI Refinance, toe. "Door inkomen en uitgaven samen door te nemen, geef je hen een helder beeld van de waarde van geld buiten de prijzen van dingen die kinderen willen, en help je ze de kosten te begrijpen die verbonden zijn aan alles wat jullie doen."

Zoek dagelijkse momenten om het geldgesprek voort te zetten

Je kind betrekken bij rekeningen betalen of gezinsbudgetten moet echt slechts het begin van het gesprek zijn.

Studies uit de afgelopen 10 jaar, gepubliceerd in onder andere het Journal of Family and Economic Issues, tonen aan dat wanneer ouders en kinderen actief over geld praten thuis, kinderen waarschijnlijker positieve financiële resultaten hebben vanaf vroege volwassenheid. Regelmatige gesprekken zijn een groot deel van financiële socialisatie, zegt Jennifer Seitz, educational content lead bij Greenlight en gecertificeerde financiële opvoeder.

"Toon je kinderen alle praktische manieren waarop geld verweven is met het leven", zegt Seitz tegen Parents.

Bijvoorbeeld, dit kan omvatten je kind vragen bij het afrekenen in een winkel of ze weten welke soort bankpas je gebruikt.

"Als het een pinpas is, kun je uitleggen hoe de pas direct geld van je rekening afhaalt. Of als het een creditcard is, wijz erop dat het saldo dat je verschuldigd bent op de creditcard elke maand betaald moet worden of er rente over verschuldigd is", vervolgt Seitz. Het punt is dat "geen van beide magische geldkaarten zijn, wat mijn kinderen op jonge leeftijd teleurstellend vonden", legt Seitz uit.

Gebruik zakgeld om slimme geldkeuzes te leren

Kinderen zakgeld geven is een van de meest populaire methodes die ouders gebruiken om geldlessen te geven. Vaak is de boodschap: doe klusjes in huis, en verdien zakgeld als tegenprestatie.

Maar ontwikkelingspsychologe en gecertificeerd gezinsleven-educator Kate Monahan, Ph.D. zegt dat dat niet de beste manier is om de educatieve kans van zakgeld te maximaliseren wanneer je kinderen tiener worden. In plaats daarvan stelt ze voor dat zakgeld een wekelijkse financiële gave moet zijn aan je tienerkinderen.

"Zakgeld geven voor klusjes probeert een associatie te bouwen tussen werk en geld. Dat is niet je doel hier", zegt Monahan, auteur van How To Be A Relaxed Mom: The 3 Secrets To Avoid Modern Mom Stress And Raise Great Kids, tegen Parents. "Het punt van zakgeld is je kind leren over slimme geldbeslissingen. Niet om ze hun klusjes te laten doen."

Een veelgehoord tegenargument op het verrassende perspectief van Monahan is dat in de echte wereld moeten we werken voor geld, waarom zouden kinderen geld zomaar gekregen moeten krijgen?

Monahans reactie op deze bezwaar: "Dit is een bedrijfsbril om over geld te denken, waar arbeid geld betekent. Je moet een ouderbril opzetten, waar geld een kans betekent om je kind te leren", legt ze uit.

Er is niets mis met je kind extra klusjes doen om extra geld te verdienen, vervolgt Monahan. Misschien gaan ze af en toe boven en verder met klusjes om een paar extra euro's te verdienen. Maar laat hen die keuze en het initiatief nemen, legt Monahan uit.

De positieve effecten van zakgeld ontvangen op de financiële vaardigheden van een persoon worden versterkt als dat zakgeld gepaard gaat met ouderinstructie over financiën. De meest financieel bekwame studenten rapporteren dat ouders expliciet met hen over financiën spraken vanaf jonge leeftijd, vervolgt Monahan.

"Direct praten over creditcards, budgetten, schulden, leningen en spaargeld is wat kinderen helpt waarden te ontwikkelen. En gecombineerd met de kans om die vaardigheden te oefenen via zakgeld, kunnen kinderen goede financiële capaciteiten ontwikkelen", zegt Monahan. "Interessant genoeg lijkt leren door voorbeeld door ouders te observeren, zonder direct gesprek, niet te beïnvloeden hoe een kind financiën begrijpt. Expliciet onderwijs over geld leidt tot kinderen die meer weten over de impact van hun financiële keuzes."

Maak sparen een prioriteit

Naarmate kinderen ouder worden en misschien beginnen te verdienen aan een bijbaantje, of zelfs van dat huishoudelijk zakgeld, is er de verleiding om het geld uit te geven aan alles: van naschoolse activiteiten tot de nieuwste gadgets en trends op hun social media feeds. Maar leren hoe je verstandig spaart is een cruciale stap naar goede financiële gewoontes.

"Je kunt deze gewoonte vroeg aanmoedigen door je kind te leren een deel van hun zakgeld apart te zetten voor toekomstig gebruik", zegt Poulomi Damany, general manager van Credit Karma money and tax, tegen Parents. "Het is nog belangrijker om de voordelen van sparen te benadrukken met je tiener, die misschien eigen inkomen heeft om te managen."

Om het belang van sparen echt te benadrukken, laat je kinderen spaardoelen stellen. Zitten ze in, of gaan ze naar de middelbare school? Misschien werken ze aan hun rijbewijs, of ze gaan binnenkort naar hun eerste schoolbal. Deze mijlpalens gaan vaak met financiële druk, of het nu een auto kopen is of uittrekken op de droompromjurk.

"Hen aanmoedigen om voor dit type aankopen te sparen leert hen de waarde van geld, en de tastbare voordelen die komen uit sparen", zegt Damany.

Help ze hun eigen budget te maken

Na de basis van sparen en doelen stellen voor spaargeld, is de volgende stap kinderen leren hun eigen budget op te stellen.

"Een budget kan ontzaglijk lijken, maar het kan fungeren als een noorderster terwijl ze sparen voor hun financiële mijlpalens", vervolgt Damany, die toevoegt dat als een budget te ontzaglijk klinkt voor je kind, je het gesprek kunt herformuleren in termen van een plan maken voor hun geld zodat ze het verstandig besteden.

"Ze kunnen het basis houden: gewoon opnoteren wat er aan geld binnenkomt van baantjes in de buurt of in huis, en wat er aan verwachte uitgaven zit, zoals benzine of entertainment", legt Damany uit.

Verhoog je kind's zelfvertrouwen door toegang tot financiële tools te vergroten

Naarmate je kinderen ouder worden en de middelbare school benaderen, moet hun financiële kennis en kunde ook toenemen. Maar een recente enquête van Capital One toonde aan dat slechts 15 procent van de 13- tot 18-jarigen zich zeer zeker voelt over hoe ze met geld omgaan. Net als sporten of een instrument leren, helpt het laten oefenen en leren over geldbeslissingen om hun zelfvertrouwen en vaardigheden te vergroten, zegt Peter Boyer, senior vice president retail bank marketing, analytics, & productstrategie bij Capital One.

"Waar kinderen vroeger hun zakgeld in een spaarpot bewaarden, laten producten als [kinderspecifieke rekeningen] kinderen vanaf acht jaar toegang tot de tools van moderne bankieren", vertelt Boyer aan Parents.

Capital One is één van de financiële instellingen die een tienerrekening of debitcard aanbieden. Extra opties worden aangeboden door Chase, Step en Greenlight.

"Wanneer we kinderen de middelen geven om goede spaar- en uitgavegewoontes te oefenen, korte- en lange-termijndoelen te stellen, en zelfs hun geld aan te wijzen als 'besteedbaar' of 'te reserveren', bouwen we financieel zelfverzekerde kinderen op die uitgroeien tot financieel kundige volwassenen", zegt Boyer.