• Babák
• Családalapítás
• Gyermekek
• Általános szülői tudnivalók
• Újszülöttek
• Tinédzserek
• Kisgyermekek
• Terhesség

Nem hagyományos kollektívek a főiskolai megtakarításokra

Nem hagyományos kollektívek a főiskolai megtakarításokra

A hagyományos főiskolai megtakarítási módszerek még mindig népszerűek, de vannak újabb és kreatívabb módszerek is.

Igazán érdemes leülni egy pénzügyi tanácsadóval, aki felméri a pénzügyi helyzetedet, és ajánl egy tervet, ami a legjobban illeszkedik a helyzetedhez. Hogy tudd, miről beszél a tanácsadó, az alábbiakban információt adunk más főiskolai megtakarítási opciókról.

EE kötvények

Pénz érme

Az EE kötvények jövedéki adó mentesítésének élvezéséhez csak te, a házastársad, vagy a függő gyerekedek oktatási költségeire használhatók. A kötvények fizethetik a tanulmányi díjat, az ellátást és a könyvket.

Egy növekvő népszerűségű főiskolai megtakarítási módszer az EE kötvények használata. Ezek a kötvények speciálisak, mert a kamat a vásárlás idejétől a beváltásig felhalmozódik, és a bevétel, ha főiskolai költségekre fordítják, mentes a szövetségi jövedéki adótól. Ez egy hasznos eszköz, de nem mindenki számára elérhető.

24 évesnél idősebb személynek kell vásárolnia a kötvényeket a gyerek szülei nevében, akitnek a pénz szánt – nem a gyerek nevében. És a kötvényeket legalább öt éve kell tartani, mielőtt főiskolai költségekre használhatók. Tehát nem mehetsz ki, és vásárolhatsz őket, ha a gyermeked 17 éves, és azt várad, hogy a főiskolai költségek fizetésére használhasd.

Amikor beváltod a kötvényeket az oktatási költségekhez, a teljes kamatösszeg adómentes, feltéve, hogy a közös háztartási jövedelem kevesebb, mint $79,650. Az összeg arányosan csökken legfeljebb $109,650 családi jövedelemig, és ha túllépsz $109,650-en, a felhalmozott kamat adózásra kerül.

Az EE kötvények jól jöhetnek a főiskolai megtakarítások kiegészítésére, de nem gyakorlati eszköz egy teljes főiskolai oktatás finanszírozására. Ha a gyermeked nem megy főiskolára, a kötvények a tied maradnak.

Unified Gifts to Minors Act (UGMA) számlák

Ezek a régebbi stílusú számlák, amiket beállítanak a gyerekek nevében elhelyezett pénzek jövedéki adó terhének csökkentésére. A főiskolára szánt pénzek, vagy a gyerekeknek adományozott adományok, a Unified Gifts to Minors Act szerinti számlába kerülnek a gyerek nevében. A pénzek a gyerek tulajdonában vannak. Mivel a gyerek kiskorú, a pénzeknek egy gondviselőjük kell legyen – általában egy szülő. A pénzek felhalmozódnak és befektetnek, a gyerek befektetési jövedelmet termel. A szép ezekben a számlákban az, hogy az első $750 befektetési jövedelem, amit a gyerek keres, nem adózik, a következő $750 a legalsó adózási sávban van. Utána az arány emelkedik, és a szülők adózási sávja szerint fizetendő. 14 év után az arány mindig a gyerek adózási sávja szerinti.

Ne menjetek oda

Az életbiztosítás nem jó befektetés egy főiskolai számlára. Sem a korlátolt társulások, sem az adót elhalasztó évesjárulékok. Ezek hosszú távú befektetések, amik nem alkalmasak a főiskolai megtakarításra. Ha a pénzügyi tanácsadod bármelyikét ajánlja, fuss, és keress mást.

A lehető hátrány: a pénz a gyermekedé. Ha Rob dönt, hogy motort vásárol, és Európát körülkergeti, főiskola helyett, amint már nem kiskorú, nem akadályozhatod meg, hogy elvigye a „főiskolai” pénzt. Jó ötlet csak annyit befektetni ezekbe a alapokba, amennyi eléri az adóelőnyt, a gyermeked többi főiskolai pénzét pedig valahová máshová tenned.

Az UGMA számla gondviselője beállíthatja mint takarékossági számlát a helyi bankban, és később átalakíthatja brókeri számlává, ahogy a számla nő. Még részvényeket vagy kötvényeket is vásárolhatsz a pénzből, de csak, ha tudod, mit csinálsz.

Az adományozási adó korlátozza, hogy évi legfeljebb $10,000 helyezhető el UGMA számla. Ez a összeg megduplázható, ha egy pár adományoz.

IRA-k és adókedvezmények

Oktatási IRA-k

A legújabb adótörvény módosítás emeli az éves befizetési limitet az oktatási IRA-n $500-ról $2,000-re. Jól van! Kevésbé volt megéri a fáradság, egy ilyen számla beállítása egy szegény $500ért évente. $2,000-es limittel azonban elérheted, vagy elérhetsz a főiskolai célodhoz, ha a gyermeked születésekor kezdesz el megtakarítani.

Mint minden IRA-nál, a jövedelem és a tőkenövekedés el van halasztva az oktatási IRA-n belül, amíg a pénzeket nem vonod ki a főiskolához.

Az oktatási IRA-knak vannak jövedelmi korlátai a szülőknek, de módosíthatod a kedvezményezett jelölést egy másik gyerekre, ha az első nem megy főiskolára. Az oktatási IRA-k egyik problémája, hogy a pénzeket csak a saját gyerekeidre használhatod, így ha egyik sem megy főiskolára, a pénzek adóvá válnak az utoljára megnevezett kedvezményezettnek, ha eléri a 30 éves kort. Sajnálatos módon nem vihetsz át a felhasználatlan oktatási IRA-t személyes IRA-ba, a felhalmozott tőkenövekedés és jövedelem adózásra kerül a kedvezményezettnek.

Főiskolai diákok szülei számára járó adókedvezmények

Pénz érme

Ha jogosult vagy (legalább félidőben jár egy főiskolára vagy középiskolán felüli intézményre), használhatod a HOPE adókedvezményt a gyermeked első két évekre, és a Lifetime Learning Credit a harmadik és negyedik évekre.

Két adókedvezmény van, ami elérhető lehet az idő alatt, amíg a gyerekeid főiskoláznak. Mint az adószabályzat sok más része, ezek az adókedvezmények sem egyértelműek, hanem függnek az éves jövedelmedtől és más feltételektől.

Tudod, vannak adólevonások, és vannak adókedvezmények. A különbség az, hol használhatod az adóbevalláson. A levonás a bevallás A mellékletén szerepel, és ha a levonásaid elég nagyok, hogy meghaladják a standard levonást, kivonhatod a levonható összeget a módosított brutto jövedelmből. Miután kivontad a kedvezményezett összegeket, ez az összeg az adózható jövedelemnek nevezik, és ezt használják az adó kiszámítására.

Az adókedvezmény általában jobb, mert nem kell tételesen felsorolnod a levonásaidat a használatához. Nyújthatsz be bevallást standard levonással, és mégis használhatsz kedvezményt. Miután kiszámítottad az adódat, a kedvezmény kivonásra kerül ebből az adóból, csökkentve, mit kell fizetned az adóhatóságnak.

A HOPE (Higher Opportunities for Performance in Education) adókedvezmény 1998 óta elérhető. Ez egy adókedvezmény a jogosult tanulmányi díjakra és kapcsolódó költségekre a diák főiskolai első két évére. A diáknak legalább félidőben kell járnia a főiskolára vagy más középiskolán felüli kurzusokra.

A kedvezmény az első $1,000 jogosult költség 100%-a, plusz a következő $2,000 50%-a, az évben, maximum $3,000-ig.

Az Életre tartó Tanulás Adókedvezménye (Lifetime Learning Credit) azokhoz a költségekhez jár, amik nem jogosultak a HOPE kedvezményre. Az Életre tartó Tanulás Adókedvezménye bármely tanévre elérhető olyan kurzusokhoz, amik a munkaképességek megszerzésére vagy javítására célznak. A kedvezmény lehet felsőoktatási, posztgraduális, vagy szakmai diplomakurzusokra is.

Az Életre tartó Tanulás Adókedvezménye megegyezik a 2%-kal a költségekből legfeljebb $5,000-ig, maximum $1,000 évente. 2003 után a kedvezmény 20%-ra emelkedik $10,000-ből, maximum $5,000 évente.

Az Életre tartó Tanulás Adókedvezménye neked, a házastársadnak, a gyerekeidnek vagy más függőidnek jár. Tanulmányi díjakra és kapcsolódó díjakra szánt – nem szoba és étkezésre, utazásra, vagy más költségekre. És persze, vannak jövedelmi korlátok.

Mit az adóhatóság ad, az el is veszi. A kedvezmény fokozatosan kivezet, ha a módosított brutto jövedelem meghaladja az $80,000 évente, és teljesen eltűnik, ha a jövedelem több, mint $100,000 évente (házas köteles bevallók esetén, az egyszeres bevallóknál a fele). Nem $80,000 adózható jövedelemről van szó, hanem a módosított brutto jövedelemről – az összes jövedelem összesen, néhány korrekcióval.

Állami tanulmányi díj tervek

Kvalifikált állami tanulmányi díj tervek

Kétféle kvalifikált állami tanulmányi díj terv van, mindkettő 529-es terv. Ez azt jelenti, hogy a 529-es adószabályozat szakasza alatt esnek, ami adóhalasztott járműben történő befektetést tesz lehetővé a főiskolára. Az egyik kvalifikált állami terv típusa az Előre Fizetett Tanulmányi Díj Terv (Prepaid Tuition Plan) vagy Tanulmányi Díj Segítségi Terv. A másik egyszerűen 529-es Tervnek hívják.

A 529-es Terv 1997-ben és 2001-ben módosult. Ez a legújabb módja a gyerek főiskolai oktatásának megtakarításának. Alapvetően egy számla, ami a gyerek oktatására van felülírva, és adóhalasztott, amíg nem használják. A pénz azonban nem érhető el a gyerek számára. Ha Rob megveszi a motort, és elindul Európába, nem foghatja a pénzt a számláról az útközben.

Összeadás

Adóhalasztott jövedelem: a jövedelem keletkezik, de nem adózik, amíg a jövedelmet nem használják. Adómentes jövedelem: soha nem adózik.

A 529-es Terv még vonzóbb a legújabb Adótörvény alatt, ami 2002-ben tette a 529-es Terven belüli összes kamatot adómentessé, nem csak adóhalasztottá. És évente legfeljebb $50,000 helyezhető be egy 529-es Tervbe egy egyéntől, vagy $100,000 egy pártól. A befizetések ajándéknak minősülnek. Az aki beállítja a számlát és befizeti a pénzt, a befektetőnek hívják, és a pénz felett kontrollt tart. Ha a gyerek, akinek a pénz szánt, nem megy főiskolára, a pénz átadható egy másik kedvezményezettnek (a nagy családi egységen belül – unokatestvérek is, nem csak testvérek, mint az oktatási IRA-nál), vagy a befektető megtarthatja.

Ezen a ponton, ha a befektető megtartja a pénzt, az adóvá válik, és 10% bírság jár rá. A bírság attól szándékozik, hogy elrettentsen embereket a 529-es Terv használatától kényelmes adómentes pénz elrejtésére, soha nem szándékoznak főiskolai fizetésre.

Az Előre Fizetett Tanulmányi Díj Terv kizárólag a tanulmányi díjak finanszírozására szánt. Ezekben a tervekben a pénz nem használható előre a szoba, étkezés, könyvek, díjak stb. fizetésére. Kizárólag tanulmányi díjra. Ez azt jelenti, hogy valószínűleg egy másik főiskolai befektetési járműre is szükséged lesz.

A különféle államok kormánya általában állítja be ezeket az Előre Fizetett Tanulmányi Díj Terveket, amik garancia alatt vannak a tőzsdei veszteségekkel szemben. Valószínűleg az adott államban kell lakósod, hogy beállíthasd a tervet.

Az Előre Fizetett Tanulmányi Díj Terv garantálja, hogy a tanulmányi díj kreditek megfizetik a gyermeked tanulmányi diját. Függetlenül attól, mi történik a tanulmányi díjakkal, a vásárlás „lezárja” a jövőbeli tanulmányi díj költségét. A terv használható bármely akkreditált, köz- vagy magánfőiskolára vagy technikai iskolára az USA-ban.

Ez a terv megőrizheti a jogosultságodat a pénzügyi támogatásra, mivel csak a tanulmányi díjat fedezi. Még mindig meg kell szerezned a szoba és étkezés pénzét.

A befizetett pénzekkel tanulmányi díj krediteket vásárolsz, amik az adott intézménytípusnál fizetett kreditóráknak felelnek meg. Egyetemre több kredit kell, mint egy közösségi főiskolára. Ha a gyermeked egyetemre gondol, több kreditet kell vásárolni, ha közösségi főiskolára, kevesebbet.

Ha a gyermeked nem használja fel az összes vásárolt tanulmányi díj kreditet, visszaérthetsz egy részletet.