• Bábätká
• Založenie rodiny
• Deti
• Rodičovstvo – všeobecne
• Novorodenci
• Dospievajúci
• Batoľatá
• Tehotenstvo

Ako učiť deti o peniazoch pred strednou školou

Výchova našich detí k finančnej gramotnosti je kľúčovou časťou rodičovstva. Školy, na žiaľ, neposkytujú na tomto poli dostatočné vzdelávanie. V väčšine ZŠ a SŠ sa učí málo lekcií o hodnote dolára, dôležitosti šetrenia, ako potlačiť impulzívne nákupy a ako vytvoriť (a žiť podľa) mesačného rozpočtu. Ako rodičia, tieto sú niektoré z najdôležitejších lekcií, ktoré by sme mali predávať.

Ale kedy by ste mali začať s týmito finančnými návodmi? Odborníci hovoria, že vzdelávanie môže začať už v troch rokoch, v čase, kedy deti dokážu chytiť základné peniažné koncepty. A kým vaše deti dosiahnu strednú školu, mali by byť dobre na ceste k finančnej gramotnosti.

Potrebujete malú pomoc pri začiatku? Nemožno spomínať ani plánovanie krokov toho finančného vzdelávania? Tu niektoré odbornícky odporúčané spôsoby, ako poskytnúť zmysluplné peniažné lekcie rastúcim deťom pred strednou školou.

Začnite v predškolskom veku s lekciami o odloženom odmene.

Jednou z najskorších – a pritom najdôležitejších – lekcií, ktoré môžete učiť svoje deti, je koncept odloženej odmieny. Je to myšlienka, ktorá prenáša správy o plánovaní vpred a vďaka tomu aj o hodnote sebekontroly, hovorí expertka na spotrebiteľské financi Tanya Peterson, viceprezidentka Freedom Financial Network.

„Najlepší príklad tu je marshmallow test, štúdia, ktorá bola vykonaná v 60. rokoch s výskumom, ktorý prebieha dodnes,“ hovorí Peterson pre Parents. „Štyročné deti sedeli same v izbe s marshmallow. Mohli ho zjesť teraz, alebo ak počkali, kým sa vráti výskumník, mohli mať dva marshmallow namiesto len jedného. Výsledky ukazujú, deti, ktoré odolali – ukázali najväčšiu sebekontrolu – boli najúspešnejšie neskôr v živote.“

Čo to hovorí o finančnej zodpovednosti je to, že schopnosť povedať „nie“ – a porozumieť výhodám odloženej odmieny – môže pomôcť budovať dlhodobé šetrenie a ďalšie meriadla finančného úspechu.

Ale ako aplikovať túto lekciu tak skoro v živote? Pre deti predškolského veku to môže zahŕňať pomoc im učiť sa, že môžu čakať na to, čo chcú, a môžu žiť s tým, že im bolo povedané „nie“, hovorí Peterson.

Napríklad, namiesto toho, aby im kúpili hračku vždy, keď sa o ňu pýtajú, „možno si môžu vybrať hračku na svoje narodeniny alebo iný špeciálny deň v budúcnosti,“ vysvetľuje Peterson.

Vysvetlite základné peniažné koncepty v mladom veku.

Nie je neobvyklé, že rodičia sa vyhýbajú rozprávaniu o financiách s malými deťmi, buď preto, lebo cítia, že téma ešte môže byť príliš pokročilá, alebo z strachu pred tým, že by museli hovoriť o stave vlastných financií.

„Hoci rodičia alebo opatrovníci nechcú naštvať alebo frustrovať svoje dieťa tvrdými pravdami a ťažkými konceptmi, je nevyhnutné dať deťom základné porozumenie peniažom, aby mohli byť finančne gramotní ako dospelí,“ hovorí Erin Ellis, akreditovaná finančná poradkyňa v Philadelphia Federal Credit Union (PFCU).

• Súvisiace: 10 peniažnych lekcií, ktoré naučíte svoje deti, kým im nevykonajú 10 rokov

Deti môžu začať chápavať základnú myšlienku peniažov už v troch rokoch, a rodičia im môžu pomôcť s pochopením zavedením niekoľkých jednoduchých finančných lekcií do každodenného života, dodáva Ellis. Tieto môžu zahŕňať:

• Ako peniaze umožňujú platiť za veci
  
• Popis rôznych typov peňazí a ako každý typ má svoju hodnotu
  
• Poskytnutie príkladov vecí, ktoré môžete kúpiť za každú mincu alebo bankovku

• Zdieľanie toho, že vaša práca vám dáva peniaze v zameno za vaše zručnosti alebo služby

• Ak držíte väčšinu svojich peňazí v banke alebo kreditnej únii, vysvetlite, ako držíte peniaze v bezpečí

• Vysvetlenie, prečo je vždy dôležité šetriť

Zapojte deti do rodinného platenia účtov a riadenia rozpočtu.

Ďalší spôsob, ako začať vystavovať rastúce deti peniažným základom, je posadiť sa s nimi a prejsť si mesačné domáce účty, hovorí Sandy Yong, autorka The Money Master.

„Keď platíte mesačné účty, môžete ukázať deťom, koľko stojí prevádzka domácnosti,“ hovorí Yong pre Parents. Táto lekcia môže zahŕňať prezeranie platieb za kúrenie, elektrinu, vodu, streamovacie služby, predplatné, internet a telefónne účty.

„Môžete aj spoločne hľadať spôsoby, ako znížiť elektrinu a kúrenie, a premeniť to na zábavnú hru pre celú rodinu,“ pokračuje Yong. Ak akékoľvek domáce výdavky klesnú ako časť hry, môžete dokonca použiť úspory na odmenu rodiny.

„Keď vaše dieťa pochopí základné aritmetiku, má základné zručnosti, ktoré potrebuje na porozumenie tomu, ako vaša rodina riadi svoje peniaze,“ pridáva Melanie Hanson, redaktorka EDI Refinance. „Prechádzaním vašich príjmov a výdavkov spoločne im môžete dať jasný zmysel hodnoty peňazí mimo cien vecí, ktoré deti môžu chcieť, a pomôcť im porozumieť nákladom spojeným s vším, čo robíte.“

Hľajte každodenné momenty na pokračovanie rozhovorov o peniazoch.

Zapojenie vášho dieťaťa do platenia účtov alebo rodinných rozpočtových rutín by skutočne malo byť len začiatok rozhovoru.

Štúdie publikované za posledných 10 rokov, vrátane v Journal of Family and Economic Issues, ukazujú, že keď rodičia a deti aktívne rozprávajú o peniazoch doma, deti majú väčšiu pravdepodobnosť pozitívnych finančných výsledkov už v ranom dospelosti. Pravidelné rozhovory sú veľkou časťou finančnej socializácie, hovorí Jennifer Seitz, vedúca vzdelávacieho obsahu v Greenlight a certifikovaná inštruktorка finančného vzdelávania.

• Súvisiace: Učenie detí o peniazoch: Príručka podľa veku

„Ukážte svojim deťom všetky praktické spôsoby, akými sú peniaze preplatené v živote,“ hovorí Seitz pre Parents.

Napríklad, to môže zahŕňať otázku k vašemu dieťaťu, keď ste na kase v obchode, či vieto, aký typ bankovej karty používate.

„Ak je to debetná karta, môžete vysvetliť, ako karta berie peniaze priamo z vášho bankového účtu. Alebo ak je to kreditná karta, poukajte na to, že zostatok, ktorý dlužíte na kreditnej karte, musí byť splatený každý mesiac, inak budú úroky,“ pokračuje Seitz. Bod tu je, že „žiadna z nich nie je kouzelná karta peňazí, pre čo moje deti boli zklamané v mladom veku,“ vysvetľuje Seitz.

Použite dávku na učenie chytrejch peniažných rozhodnutí.

Dávanie detiam dávky je jedným z najpopulárnejších spôsobov, ako rodičia učia deti peniažné lekcie. Často je správa: Robte domáce práce po dome, a získať dávku v zámene.

Ale vývojový psychológ a certifikovaný rodinný životný pedagóg Kate Monahan, Ph.D. hovorí, že to nie je najlepší spôsob, ako maximalizovať vzdelávaciu príležitosť spojenú s dávkou, keď vaše deti stanú teenagermi. Namiesto toho navrhuje, aby dávka bola týždenný finančný dar pre vaše teenagérske deti.

„Poskytnutie dieťaťu dávky za domáce práce sa snaží vytvoriť asociáciu medzi prácou a peniazmi. To nie je váš cieľ tu,“ hovorí Monahan, autorka How To Be A Relaxed Mom: The 3 Secrets To Avoid Modern Mom Stress And Raise Great Kids, pre Parents. „Bod dávky je učiť vaše dieťa robiť chytré peniažné rozhodnutia. Nie aby ste ich donútili robiť ich domáce práce.“

Bežná reakcia na prekvapivý pohľad, ktorý Monahan ponúka, je, že v reálnom svete väčšina z nás musí pracovať, aby zarobila peniaze, tak prečo by deti mali len dostať peniaze zadarmo?

• Súvisiace: 6 stolových hier na učenie detí o peniazoch

Monahanova reakcia na tento námitku: „Toto používa biznis pohľad na peniaze, kde práca znamená peniaze. Musíte si dať rodičovský pohľad, kde peniaze znamenajú šancu učiť vaše dieťa,“ vysvetľuje.

Nie je nič zlé na tom, že vaše dieťa robí dodatočné domáce práce, aby zarobilo dodatočné peniaze, pokračuje Monahan. Možno občas prekonajú niektoré domáce práce, aby zarobili pár dolárov naviac. Ale nechajte ich riadiť tú voľbu a myšlienku, vysvetľuje Monahan.

Pozitívne účinky prijímania dávky na finančnú schopnosť osoby sú posilnené, ak je tá dávka spárovaná s rodičovským návodom o financiách. Najfinančne kompetentnejší študenti na vysokých školách hlásia, že rodičia explicitne rozprávali s nimi o financiách od mladej veci, pokračuje Monahan.

„Priame rozprávanie o kreditných kartách, rozpočtoch, dlhoch, pôžičkách a šetrení je to, čo pomáha deťom rozvíjať hodnoty. A spárované s príležitosťou cvičiť tieto zručnosti cez dávku, deti môžu rozvíjať dobré finančné schopnosti,“ hovorí Monahan. „Zaujímavé je, že učenie sa príkladom sledovaním rodičov, bez priameho rozhovoru, nezdá sa, aby ovplyvnilo to, ako dieťa rozumie financiám. Explicitné učenie o peniazoch vedie k tomu, že deti sú vedomejší o vplyve ich finančných voľieb.“

Urobte šetrenie prioritou

Keď deti začnú rásť a možno začnú zarábať mzdu z brigády, alebo aj z domácej dávky, je tu pokušenie utrácať peniaze na všetko od poškolských aktivít po najnovšie gadgety a trendy na sociálnych sieťach vášho dieťaťa. Ale naučiť sa šetriť múdro je kľúčový krok k budovaniu dobrých finančných návykov.

„Môžete podporiť tento návyk skoro učením svojho dieťa odkladať časť svojej dávky na budúce použitie,“ hovorí Poulomi Damany, generálna riaditeľka Credit Karma money and tax, pre Parents. „Je ešte dôležitejšie zdôrazniť výhody šetrenia s vaším teenagerom, ktorý môže mať vlastné príjmy na riadenie.“

Abyste skutočne podčiarkli dôležitosť šetrenia, nechajte svoje deti vytvoriť šetriace ciele. Sú v, alebo vstupujú do strednej školy? Možno pracujú na získaní vodičského preukazu, alebo možno budú na svom prvom školskom bále. Tieto milníky často prichádzajú s akýmkoľvek finančným tlakom, či už kúpa auta alebo útrata na senzračnom bálovom šate.

„Povzbudzovanie ich na šetrenie na tieto typy nákupov ich naučí hodnotu peňazí a hmatateľné výhody, ktoré prichádzajú zo šetrenia,“ hovorí Damany.

Pomôžte im vytvoriť vlastný rozpočet

Po prekrýti základov šetrenia a stanovení cieľov pre ich šetrenie, ďalším krokom je učiť deti, ako si vytvoriť vlastný rozpočet.

„Rozpočet môže často zdať sa strašidlo, ale môže fungovať ako severná hviezdička, kým šetria na svoje finančné milníky,“ pokračuje Damany, ktorá dodáva, že ak rozpočet znie príliš strašne pre vaše dieťa, preformulujte diskusiu v smere vytvorenia plánu pre ich peniaze, aby ich trávili múdro.

„Môžu to udržať jednoduché, len zapísať akékoľvek peniaze, ktoré majú prichádzajúce z brigád v meste alebo po dome, ako aj akékoľvek očakávané výdavky, ako benzín alebo zábava,“ vysvetľuje Damany.

Zvýšte sebavedomie vášho dieťaťa zvýšením prístupu k finančným nástrojom

Keď vaše deti rastú a približujú sa k strednej škole, ich finančné vedomosti a múdrosť by tiež mali rásť. Ale nedávny prieskum vykonaný Capital One zistil, že len 15 percent 13- až 18-ročných sa cíti veľmi sebavedomý v tom, ako manipulujú s peniazmi. Ako pri hraní športu alebo učení hrať na nástroj, nechanie detí cvičiť a učiť sa o peniažných rozhodnutiach môže pomôcť zvýšiť ich sebavedomie a zručnosti, hovorí Peter Boyer, senior viceprezident retail bank marketing, analytics, & product strategy Capital One.

„Kým v minulosti deti držali svoju dávku v prasiatkovej banke, teraz produkty ako [detské účty] umožňujú deťom už od 8 rokov prístup k nástrojom moderného bankovníctva,“ hovorí Boyer pre Parents.

Capital One je medzi niekoľkými finančnými inštitúciami, ktoré ponúkajú teen checking účet alebo debetnú kartu. Ďalšie možnosti ponúkajú Chase, Step a Greenlight.

„Keď dávame deťom prostriedky na cvičenie dobrých šetriacich a trávených návykov, stanovenie krátkodobých a dlhodobých cieľov, a dokonca určenie ich peňazí ako ‚miniteľných‘ alebo ‚na stranu‘, budujeme viac finančne sebavedomých detí, ktoré dorastajú k finančne múdrym dospelým,“ hovorí Boyer.