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Come insegnare ai bambini i soldi prima del liceo

Crescere i nostri figli per essere esperti di denaro è una parte fondamentale della genitorialità. Le scuole, purtroppo, non forniscono necessariamente un'istruzione sufficiente su questo fronte. Ci sono poche lezioni insegnate nella maggior parte delle scuole primarie e secondarie sul valore di un dollaro, l'importanza del risparmio, come frenare gli acquisti d'impulso e come stabilire (e vivere secondo) un budget mensile. Come genitori, queste sono alcune delle lezioni più importanti che dovremmo impartire.

Ma quando dovresti iniziare a fornire queste istruzioni finanziarie? Gli esperti affermano che l'istruzione può iniziare già a tre anni, a quel punto i bambini sono in grado di afferrare i concetti di base del denaro. E prima che i tuoi figli raggiungano il liceo, dovrebbero essere sulla buona strada per l'alfabetizzazione finanziaria.

Hai bisogno di un piccolo aiuto per iniziare? Per non parlare della pianificazione delle fasi di quell'educazione finanziaria? Ecco alcuni dei modi consigliati dagli esperti per fornire lezioni di denaro significative per i bambini in crescita prima del liceo.

Inizia in età prescolare con lezioni sulla gratificazione ritardata.

Una delle prime, ma più importanti, lezioni che puoi insegnare ai tuoi figli è il concetto di gratificazione ritardata. È un'idea che trasmette anche messaggi sulla pianificazione futura e, a sua volta, sul valore dell'autocontrollo, afferma Tanya Peterson, esperta di finanza al consumo, vicepresidente di Freedom Financial Network.

"L'esempio migliore qui è il test marshmallow, uno studio condotto negli anni '60 con ricerche ancora in corso oggi", dice Peterson a Genitori . "I bambini di quattro anni sedevano da soli in una stanza con un marshmallow. Potevano mangiarlo allora, o se aspettavano fino al ritorno del ricercatore, potevano averne due marshmallow invece di uno solo. I risultati mostrano che i bambini che hanno resistito, mostrando il massimo autocontrollo, hanno avuto più successo più avanti nella vita."

Ciò che questo dice sulla responsabilità finanziaria è che essere in grado di dire "no" e comprendere i vantaggi della gratificazione ritardata può aiutare a creare risparmi a lungo termine e altri indicatori di successo finanziario.

Ma come applicare questa lezione così presto nella vita? Per i bambini in età prescolare, potrebbe essere necessario aiutarli a imparare che possono aspettano quello che vogliono e possono vivere sentendosi dire "no", dice Peterson.

Ad esempio, invece di ricevere un giocattolo ogni volta che lo richiedono, "forse possono scegliere un giocattolo per il loro compleanno o qualche altro giorno speciale in futuro", spiega Peterson.

Spiega i concetti fondamentali del denaro in giovane età.

Non è insolito che i genitori evitino di parlare di finanze con i bambini piccoli, sia perché ritengono che l'argomento possa essere ancora troppo avanzato, sia per paura di dover parlare dello stato della propria situazione finanziaria.

"Anche se i genitori o i tutori potrebbero non voler spaventare o frustrare il loro bambino con verità dure e concetti difficili, è imperativo dare ai bambini una comprensione fondamentale del denaro, in modo che possano essere alfabetizzati finanziariamente da adulti", Erin Ellis, una finanziaria accreditata consulente presso la Philadelphia Federal Credit Union (PFCU).

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I bambini possono iniziare a comprendere l'idea di base del denaro a partire dai tre anni, ei genitori possono aiutare questa comprensione introducendo alcune semplici lezioni finanziarie nella vita di tutti i giorni, aggiunge Ellis. Questi potrebbero includere:

• Come il denaro ti permette di pagare le cose
  
• Descrivere i diversi tipi di denaro e come ogni tipo ha il proprio valore
  
• Fornire esempi di articoli che puoi acquistare con ogni moneta o banconota

• Condividere che il tuo lavoro ti dà denaro in cambio delle tue capacità o dei tuoi servizi

• Se tieni la maggior parte dei tuoi soldi in una banca o in una cooperativa di credito, spiega come tieni i soldi al sicuro

• Spiegare perché è sempre importante risparmiare

Coinvolgi i bambini nel pagamento delle bollette familiari e nella gestione del budget.

Un altro modo per iniziare a esporre i bambini in crescita ai fondamenti del denaro è sedersi con loro e controllare le bollette mensili della famiglia, afferma Sandy Yong, autrice di The Money Master.

"Quando paghi le bollette mensili, puoi mostrare ai tuoi figli quanto costa gestire una famiglia", dice Yong a Genitori . Questa lezione può includere la revisione dei pagamenti per riscaldamento, elettricità, acqua, servizi di streaming, abbonamenti, Internet e bollette del cellulare.

"Puoi anche lavorare insieme per trovare modi per ridurre le bollette dell'elettricità e del riscaldamento e trasformarlo in un gioco divertente a cui tutta la famiglia può partecipare", continua Yong. Se le spese domestiche si riducono come parte del gioco, potresti persino utilizzare i risparmi per premiare la famiglia.

"Una volta che tuo figlio comprende l'aritmetica di base, ha le competenze di base di cui ha bisogno per capire come la tua famiglia gestisce i propri soldi", aggiunge Melanie Hanson, editore di EDI Refinance. "Esaminando insieme le entrate e le spese, puoi dare loro un'idea chiara del valore del denaro oltre i prezzi delle cose che i bambini potrebbero desiderare e aiutarli a capire i costi associati a tutto ciò che fai."

Cerca i momenti quotidiani per continuare le conversazioni sul denaro.

Coinvolgere tuo figlio nel pagamento delle bollette o nelle routine del budget familiare dovrebbe davvero essere solo l'inizio della conversazione.

Gli studi pubblicati negli ultimi 10 anni, anche nel Journal of Family and Economic Issues, mostrano che quando genitori e figli discutono attivamente di denaro a casa, è più probabile che i bambini abbiano esiti finanziari positivi a partire dalla prima età adulta. Le conversazioni regolari sono un grande pezzo di socializzazione finanziaria, afferma Jennifer Seitz, responsabile di contenuti educativi presso Greenlight e istruttrice certificata di educazione finanziaria.

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"Mostra ai tuoi figli tutti i modi pratici in cui il denaro si intreccia nella vita", dice Seitz a Genitori.

Ad esempio, questo potrebbe includere chiedere a tuo figlio quando fai il check-out in un negozio se sa che tipo di carta di credito stai utilizzando.

"Se è una carta di debito, puoi spiegare come la carta preleva denaro direttamente dal tuo conto bancario. Oppure, se è una carta di credito, fai notare che il saldo dovuto su una carta di credito deve essere pagato ogni mese o saranno dovuti gli interessi ", continua Seitz. Il punto qui è che "nessuna delle due è carte magiche con denaro, cosa che i miei figli sono rimasti delusi nell'apprendere in giovane età", spiega Seitz.

Indennità utilizzata per insegnare decisioni di denaro intelligenti.

Dare ai bambini un'indennità è uno dei metodi più popolari che i genitori usano per insegnare ai bambini lezioni di denaro. Spesso il messaggio è:fai le faccende domestiche e guadagna in cambio un assegno.

Ma la psicologa dello sviluppo ed educatrice certificata della vita familiare Kate Monahan, Ph.D. dice che non è il modo migliore per massimizzare l'opportunità educativa associata all'indennità quando i tuoi figli diventano adolescenti. Invece, suggerisce, l'indennità dovrebbe essere un regalo finanziario settimanale ai tuoi figli adolescenti.

"Fornire a tuo figlio un'indennità per le faccende domestiche sta cercando di creare un'associazione tra lavoro e denaro. Questo non è il tuo obiettivo qui", Monahan, autrice di Come essere una mamma rilassata:i 3 segreti per evitare lo stress e aumentare la mamma moderna Bravo ragazzo s, dice a Genitori. "Lo scopo di un assegno è insegnare a tuo figlio a prendere decisioni di denaro intelligenti. Non costringerlo a fare le sue faccende."

Una risposta comune alla prospettiva sorprendente offerta da Monahan è che nel mondo reale, la maggior parte di noi deve lavorare per guadagnare denaro, quindi perché i bambini dovrebbero semplicemente ricevere dei soldi?

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La risposta di Monhan a questa obiezione:"Si tratta di utilizzare un obiettivo aziendale per pensare al denaro, dove lavoro significa denaro. Devi indossare un obiettivo da genitore, in cui il denaro significa un'opportunità per insegnare a tuo figlio", spiega.

Non c'è niente di sbagliato nel fatto che tuo figlio faccia extra faccende domestiche per guadagnare denaro aggiuntivo, continua Monahan. Forse vanno al di là di alcune faccende periodicamente per guadagnare qualche dollaro in più. Ma lascia che siano loro a guidare quella scelta e quell'idea, spiega Monahan.

Gli effetti positivi della ricezione di un'indennità sulla capacità finanziaria di una persona sono amplificati se tale indennità è abbinata all'istruzione dei genitori sulle finanze. Gli studenti universitari finanziariamente più competenti riferiscono che i genitori hanno parlato esplicitamente con loro delle finanze sin dalla giovane età, continua Monahan.

"Parlare direttamente di carte di credito, budget, debiti, prestiti e risparmi è ciò che aiuta i bambini a sviluppare valori. E insieme all'opportunità di esercitare queste abilità attraverso un assegno, i bambini possono sviluppare buone capacità finanziarie", afferma Monahan. "È interessante notare che l'apprendimento attraverso l'esempio osservando i genitori, senza avere una conversazione diretta, non sembra influenzare il modo in cui un bambino comprende le finanze. L'insegnamento esplicito sul denaro porta i bambini a essere più consapevoli dell'impatto delle loro scelte finanziarie."

Fai del risparmio una priorità

Man mano che i bambini iniziano a invecchiare e forse iniziano a guadagnare uno stipendio da un lavoro part-time, o anche da quell'assegno familiare, c'è la tentazione di spendere soldi per qualsiasi cosa, dalle attività del doposcuola agli ultimi gadget e attività di tendenza su tuo figlio feed dei social media. Ma imparare a risparmiare con saggezza è un passo cruciale per costruire buone abitudini finanziarie.

"Puoi incoraggiare questa abitudine fin dall'inizio insegnando a tuo figlio a mettere da parte una parte della sua indennità per un uso futuro", dice Poulomi Damany, direttore generale del denaro e delle tasse di Credit Karma a Genitori. "È ancora più importante sottolineare i vantaggi del risparmio con tuo figlio, che potrebbe avere un reddito proprio da gestire."

Per sottolineare davvero l'importanza del risparmio, chiedi ai tuoi figli di stabilire obiettivi di risparmio. Stanno o stanno entrando nel liceo? Forse stanno lavorando per ottenere la patente, o forse presto frequenteranno il loro primo ballo scolastico. Queste pietre miliari spesso derivano da una sorta di pressione finanziaria, che si tratti di acquistare un'auto o di sfoggiare l'abito da ballo dei loro sogni.

" Incoraggiarli a risparmiare per questo tipo di acquisti insegnerà loro il valore del denaro e i vantaggi tangibili che derivano dal risparmio di denaro", afferma Damany.

Aiutali a creare il proprio budget

Dopo aver trattato le nozioni di base per risparmiare denaro e fissare obiettivi per i propri risparmi, il passo successivo è insegnare ai bambini come creare il proprio budget.

"Un budget può spesso sembrare scoraggiante, ma può fungere da stella polare mentre risparmia per i propri traguardi finanziari", continua Damany, che aggiunge che se un budget sembra troppo scoraggiante per tuo figlio, riformula la discussione in termini di creazione di un piano per i loro soldi così li stanno spendendo saggiamente.

"Possono mantenere le cose basilari, semplicemente annotando i soldi che hanno ricevuto dai lavori in città o in casa, oltre a tutte le spese previste, come gas o intrattenimento", spiega Damany.

Aumenta la fiducia di tuo figlio aumentando l'accesso agli strumenti finanziari

Man mano che i tuoi figli crescono e si avvicinano al liceo, anche la loro conoscenza finanziaria e il loro buon senso dovrebbero aumentare. Ma un recente sondaggio condotto da Capital One ha rilevato che solo il 15% dei giovani tra i 13 ei 18 anni si sente molto fiducioso nel modo in cui gestisce il denaro. Proprio come praticare uno sport o imparare uno strumento, lasciare che i bambini si esercitino e imparino a prendere decisioni in merito al denaro può aiutare ad aumentare la loro fiducia e le loro abilità, afferma Peter Boyer, vicepresidente senior per il marketing, l'analisi e la strategia di prodotto delle banche al dettaglio di Capital One.

"Mentre in passato i bambini tenevano la loro indennità in un salvadanaio, ora prodotti come [conti correnti specifici per bambini] consentono ai bambini di appena otto anni di accedere agli strumenti delle banche moderne", dice Boyer a Genitori